Prestamo para comprar acciones

¿es ilegal pedir dinero prestado para invertir?

El comentarista de inversiones financieras Noel Whittaker resumió la actitud del panel para avanzar financieramente: “Creo que hacerse rico es como un juego de Monopoly. El objetivo es conseguir el mayor número de activos bajo tu control que puedas”.

La mayoría de nosotros queremos un dinero extra para crear una vida mejor para nosotros y nuestros seres queridos. Establecer objetivos concretos y un plazo para alcanzarlos te ayudará a elaborar un plan realista. Las estrategias que utilizarías para alcanzar cada objetivo probablemente también serán bastante diferentes.

El crecimiento compuesto significa que cuanto más se invierta al principio, mayor será el rendimiento probable a largo plazo. Whittaker cree que el plazo mínimo de inversión es de siete a diez años, ya que “los inmuebles van a tener largos periodos de inactividad y las acciones serán volátiles”.

A la hora de pedir dinero prestado, Whittaker nos insta a recordar la diferencia entre la deuda buena y la mala. “Los ganadores piden dinero prestado para cosas que aumentarán de valor. Esto significa comprar o mejorar un activo que pueda aumentar su valor de capital. También hay que saber qué inversiones son deducibles de impuestos y cuáles no.

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Creo que los inversores en acciones pueden beneficiarse si analizan una empresa con la mentalidad de los inversores de crédito: descarta el lado negativo y el lado positivo se encarga de sí mismo. Envíeme un correo electrónico haciendo clic aquí, o tuitéeme.

Warren Buffett no cree que sea inteligente utilizar la deuda para comprar acciones. En su carta a los accionistas de este año explicó que las acciones de Berkshire Hathaway (NYSE:BRK.A)(NYSE:BRK.B) se han desplomado más de un 37% en cuatro ocasiones, movimientos que, según él, “[ofrecen] el argumento más sólido que puedo reunir contra el uso de dinero prestado para poseer acciones”.

Por supuesto, algunos inversores criticaron esta declaración porque el historial de Buffett se construyó con dinero prestado. Un estudio muy publicitado de 2013 dijo que “los rendimientos de Buffett no parecen ser ni suerte ni magia, sino, más bien, recompensa por el uso del apalancamiento combinado con un enfoque en acciones baratas, seguras y de calidad.”

En realidad, muchos inversores -sí, incluso los quisquillosos- probablemente están utilizando el apalancamiento para aumentar sus rendimientos. Si uno tiene una hipoteca o un préstamo para el coche y al mismo tiempo invierte en un plan 401(k) o en una cuenta de jubilación, está utilizando efectivamente dinero prestado para invertir. Puede que no lo parezca, pero invertir en lugar de pagar la deuda es lo mismo que pedir dinero prestado para invertir.

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Los inversores que piden préstamos deben sentirse cómodos con el riesgo que están asumiendo. Es importante entender que el apalancamiento magnifica tanto el potencial de ganancias como el de pérdidas en los activos, que pueden tanto aumentar como disminuir su valor.

Cuando usted (o su asesor) haya decidido sus inversiones, compraremos las inversiones en su nombre. Como se trata de un préstamo con capital e intereses, todo lo que tiene que hacer es cumplir con los reembolsos mensuales durante un periodo de tiempo determinado. Una vez que el préstamo se haya pagado en su totalidad, los activos financieros son todos suyos.

Como los precios de las acciones pueden fluctuar, existe el riesgo de que las acciones pierdan valor. Si el valor de tus inversiones cae hasta un punto en el que tu préstamo supera el ratio de valor máximo del préstamo (LVR), recibirás un ajuste de márgenes. Esto podría suponer:

Sin embargo, los inversores que piden préstamos deben sentirse cómodos con el riesgo que están asumiendo. Es importante entender que el apalancamiento magnifica tanto las posibles ganancias como las pérdidas de los activos, cuyo valor puede aumentar o disminuir. Incluso con la devolución del capital durante el plazo del préstamo, las pérdidas se magnificarán en caso de caída del mercado o de devaluación de los activos.

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Los préstamos, o el apalancamiento, pueden ayudarle a acelerar la creación de riqueza. Puede permitirle comprar activos, como una propiedad de inversión o acciones, que tal vez no pueda adquirir directamente. Sin embargo, pedir un préstamo para invertir se considera una estrategia de alto riesgo y puede hacer que pierda más que el capital invertido.

Antes de pedir un préstamo para invertir en acciones, debe asegurarse de que puede hacer frente a los costes asociados al préstamo, incluida la devolución del capital. También debe buscar asesoramiento financiero y fiscal profesional sobre los posibles riesgos y beneficios de la inversión en acciones.

Puede pedir un préstamo con margen para invertir en acciones. Un préstamo con margen le permite comprar acciones pagando sólo una fracción del coste de las mismas por adelantado, y el prestamista utiliza sus acciones como garantía del préstamo.

Los precios de las acciones se mueven con frecuencia y usted se arriesga a sufrir pérdidas si bajan de valor. Los prestamistas suelen expresar su nivel de apalancamiento mediante una relación préstamo-valor (LVR) o ratio de apalancamiento. El LVR es el importe de su préstamo dividido por el valor total de sus acciones. Si el valor de sus acciones desciende hasta el punto en que el LVR supera un máximo aprobado, es posible que se le pida que complete la garantía del préstamo o que reembolse parte del mismo. Esto se conoce como ajuste de márgenes. Si no se satisface un ajuste de márgenes dentro de un plazo establecido por el prestamista, éste puede vender sus acciones para satisfacer sus obligaciones de márgenes. Esto puede suponer una pérdida para usted.