Alargar la hipoteca para pagar menos

Alargar la hipoteca para pagar menos

Calculadora de hipotecas

Cancelar la hipoteca de una casa antes de tiempo puede ser una decisión inteligente para muchos prestatarios. Puede ahorrar miles de dólares en intereses y ofrece más oportunidades de libertad financiera. Los propietarios pueden optar por ahorrar el dinero extra, realizar inversiones o destinarlo a planes de jubilación.

Hay varias razones para considerar el pago anticipado de una hipoteca. Por ejemplo, el interés que se ahorra en una hipoteca de 30 años para una casa de 120.000 dólares podría ser fácilmente de 170.000 dólares. Sin ese pago mensual, habría un aumento del flujo de caja mensual, dinero que podría utilizarse en una inversión o depositarse en una cuenta de ahorros. La tranquilidad de poseer una casa libre de cargas, sin deber nada a nadie, no tiene precio.

El simple hecho de pagar un poco más del capital cada mes permitirá al prestatario liquidar la hipoteca antes de tiempo. El simple hecho de pagar 100 dólares más al mes para el capital de la hipoteca reduce el número de meses de los pagos. Una hipoteca de 30 años (360 meses) puede reducirse a unos 24 años (279 meses), lo que supone un ahorro de 6 años. Hay varias maneras de encontrar esos 100 dólares extra al mes: aceptar un trabajo a tiempo parcial, reducir las comidas fuera de casa, renunciar a esa taza de café extra cada día o quizás algún otro plan único. Considere las posibilidades; puede ser sorprendente lo fácil que puede lograrse.

  Cuadro amortizacion hipoteca banco españa

Cómo bajar la cuota de la hipoteca sin refinanciar

Algunos expertos dicen que sólo debe refinanciar cuando pueda bajar el tipo de interés, acortar el plazo del préstamo o ambas cosas. Este consejo no siempre es correcto. Algunos propietarios pueden necesitar el alivio a corto plazo de un pago mensual más bajo, incluso si eso significa empezar de nuevo con un nuevo préstamo a 30 años. La refinanciación también puede ayudarle a acceder al capital de su vivienda o a deshacerse de un préstamo de la FHA y de sus primas mensuales de seguro hipotecario.

Cuando se refinancia, se obtiene una nueva hipoteca para pagar la existente. La refinanciación funciona igual que la obtención de una hipoteca para comprar una casa. Sin embargo, se librará del estrés de la compra de una casa y de la mudanza, y habrá menos presión para cerrar antes de una fecha determinada. Además, si se arrepiente de su decisión, tiene hasta la medianoche del tercer día hábil después del cierre de su préstamo para cancelar la transacción.

Desde abril de 2019 hasta agosto de 2020, el tiempo medio para refinanciar una hipoteca convencional osciló entre 38 y 48 días, según el informe Origination Insight de Ellie Mae. Cuando las tasas de interés bajan y muchos propietarios quieren refinanciar, los prestamistas se ocupan y la refinanciación puede tomar más tiempo. La refinanciación de un préstamo FHA o VA también puede tardar hasta una semana más que una refinanciación convencional.

Cómo conseguir una cuota hipotecaria más baja al comprar una casa

La refundición de la hipoteca es una forma de reducir el pago mensual de la misma. Consiste en pagar una cantidad única del importe principal del préstamo. A su vez, el prestamista modifica el plan de amortización. De este modo, se restablecen los pagos mensuales sin cambiar las condiciones originales del préstamo ni el tipo de interés.

  Banco con tasa de interes mas baja para credito hipotecario

“Según mi experiencia, las personas que deciden hacer una refundición han heredado recientemente una gran suma de dinero. O se preparaban para jubilarse dentro de cinco o diez años y estaban pagando su hipoteca para tener las cosas claras”, explica Shull.

“Tenían un tipo de interés mejor que el actual. Así que la refinanciación no tenía sentido. Al reducir el importe del préstamo principal, estas personas consiguen mantener el mismo tipo de interés y tienen un pago más bajo”.

Al igual que una refundición de la hipoteca, esta medida ayuda a reducir el interés total que pagará durante la vida del préstamo. Además, no tienes que hacer un pago único y cuantioso. El inconveniente es que la cuota no se reduce.

Reducir el pago de la hipoteca mediante el pago del principal

Algunos expertos dicen que sólo se debe refinanciar cuando se puede bajar el tipo de interés, acortar el plazo del préstamo o ambas cosas. Este consejo no siempre es correcto. Algunos propietarios pueden necesitar el alivio a corto plazo de un pago mensual más bajo, incluso si esto significa empezar de nuevo con un nuevo préstamo a 30 años. La refinanciación también puede ayudarle a acceder al capital de su vivienda o a deshacerse de un préstamo de la FHA y de sus primas mensuales de seguro hipotecario.

Cuando se refinancia, se obtiene una nueva hipoteca para pagar la existente. La refinanciación funciona igual que la obtención de una hipoteca para comprar una casa. Sin embargo, se librará del estrés de la compra de una casa y de la mudanza, y habrá menos presión para cerrar antes de una fecha determinada. Además, si se arrepiente de su decisión, tiene hasta la medianoche del tercer día hábil después del cierre de su préstamo para cancelar la transacción.

  Simulador de credito banco caja social

Desde abril de 2019 hasta agosto de 2020, el tiempo medio para refinanciar una hipoteca convencional osciló entre 38 y 48 días, según el informe Origination Insight de Ellie Mae. Cuando las tasas de interés bajan y muchos propietarios quieren refinanciar, los prestamistas se ocupan y la refinanciación puede tomar más tiempo. La refinanciación de un préstamo FHA o VA también puede tardar hasta una semana más que una refinanciación convencional.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.