Bancos con hipoteca autopromotor
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Banco Solaris
El reciente aumento de la morosidad de los préstamos hipotecarios de alto riesgo y del número de viviendas que entran en ejecución hipotecaria plantea importantes cuestiones económicas, sociales y normativas. Hoy abordaré una serie de cuestiones relacionadas con estos acontecimientos. ¿Por qué han aumentado tan bruscamente la morosidad y la iniciación de procedimientos de ejecución hipotecaria? ¿Cómo se han ajustado los mercados hipotecarios de alto riesgo? ¿Cómo han respondido la Reserva Federal y otros responsables políticos, y qué medidas adicionales podrían considerarse? ¿Cómo pueden afectar los problemas del mercado de hipotecas de alto riesgo a los mercados de la vivienda y a la economía en general?
El desarrollo del mercado de hipotecas de alto riesgoPermítanme comenzar con algunos antecedentes. Las hipotecas subprime son préstamos concedidos a prestatarios que se consideran de alto riesgo crediticio, a menudo porque carecen de un historial crediticio sólido o tienen otras características que se asocian con altas probabilidades de impago. Los préstamos hipotecarios de alto riesgo, que surgieron hace más de dos décadas, empezaron a expandirse con fuerza a mediados de los años noventa, en gran parte gracias a las innovaciones que redujeron los costes de los prestamistas a la hora de evaluar y valorar los riesgos. En particular, los avances tecnológicos facilitaron la calificación crediticia al hacer más fácil para los prestamistas la recopilación y difusión de información sobre la solvencia de los posibles prestatarios. Además, los prestamistas desarrollaron nuevas técnicas para utilizar esta información para determinar las normas de suscripción, fijar los tipos de interés y gestionar sus riesgos.
Riesgos no productivos
A finales de septiembre, la Reserva Federal publicó su recopilación anual de datos recogidos en el marco de la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas. Entre otros hallazgos, el informe detalla que los tres bancos más grandes del país -Wells Fargo, Bank of America y JPMorgan Chase- han reducido drásticamente los préstamos a personas de bajos ingresos en los últimos años. Las hipotecas de los tres bancos a los prestatarios de bajos ingresos disminuyeron del 32% en 2010 al 15% en 2016.
El informe también muestra que en 2016, los prestatarios negros e hispanos tuvieron más dificultades para adquirir préstamos hipotecarios que los blancos. Y reveló que el año pasado, por primera vez desde la década de 1990, la mayoría de las hipotecas no provenían de los bancos, sino de otras instituciones, a menudo entidades online menos reguladas como Loan Depot o Quicken Loans. Estas empresas, conocidas técnicamente como instituciones financieras no bancarias, pueden ser más flexibles que los bancos tradicionales, pero también pueden cobrar tipos y comisiones más altos.
Eakes, que fundó Self-Help, ha pasado las últimas décadas trabajando para ampliar el crédito, especialmente las hipotecas convencionales, a los prestatarios de bajos ingresos, y para dar a conocer y eliminar los peligros que podrían acabar con el patrimonio de una familia pobre. Él y su personal reconocieron desde el principio el papel clave que podía desempeñar la propiedad de la vivienda para que las familias de bajos ingresos pudieran pasar a la clase media. Estos esfuerzos se describen en Lending Power, un nuevo libro de Howard Covington que ilustra el ascenso de la organización y sus esfuerzos por ayudar a las personas de bajos ingresos a comprar casas y establecer pequeños negocios.
Préstamos de la cooperativa de crédito de autoayuda
Nfitz, mi “autopromoción gratuita” no pretende ser publicidad de mis servicios, más bien, creo que es importante mantener la transparencia y revelar abiertamente que trabajo y he trabajado en el negocio hipotecario durante más de 20 años. Puedo ver cómo se puede interpretar esto como publicidad, sin embargo, mi respuesta al principio de este hilo fue escrita en el contexto de ayudar a otro miembro del foro a localizar “increíbles incentivos para las hipotecas” y nada más.
En cuanto al incumplimiento de las normas, mi sector está regulado a nivel provincial bajo los auspicios de la Comisión de Servicios Financieros de Ontario, y cada profesional hipotecario en activo debe tener una licencia de la provincia. Si nosotros, como profesionales del sector hipotecario, no actuamos con absoluta transparencia, estamos, de hecho, contraviniendo directamente la ley, que establece, en efecto, que nadie actuará o ejercerá en la concesión o concertación de préstamos hipotecarios o en la prestación de asesoramiento en materia de préstamos hipotecarios, a menos que esté debidamente autorizado por la FSCO.
– No se pretende que sea un lugar para que los promotores o agentes se anuncien, ni es un servicio de anuncios. Sin embargo, los agentes, corredores o promotores, etc., son bienvenidos para responder a las preguntas o contribuir a los debates.”
Programa de préstamos de autoayuda
Nuestras sucursales de Greensboro, NC y Greensville, NC (300 Garlington Road, 115 West Antrim Drive, 1620 Woodruff Road, 119 Matrix Pkwy.) abrirán a las 10AM y nuestra sucursal de Morganton, NC abrirá a las 11AM hoy (1/19).
Como prestamista hipotecario, sabemos que los requisitos de préstamo demasiado estrictos pueden suponer un obstáculo para la compra de una vivienda para las personas con ingresos modestos o historiales de crédito imperfectos. Trabajamos estrechamente con los prestatarios que se han enfrentado a dificultades financieras, con un enfoque especial en aquellos que no son atendidos por los prestamistas convencionales. Ofrecemos préstamos hipotecarios y refinanciaciones para ayudar a nuestros miembros a aumentar su estabilidad financiera.
