Calcular pago mensual de hipoteca

Calcular pago mensual de hipoteca

Calculadora de bankrate

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Khadija Khartit es una experta en estrategia, inversión y financiación, y educadora de fintech y finanzas estratégicas en las mejores universidades. Ha sido inversora, empresaria y asesora durante más de 25 años. Es titular de las licencias FINRA Series 7, 63 y 66.

Entender su hipoteca le ayuda a tomar mejores decisiones financieras. En lugar de aceptar ofertas a ciegas, es aconsejable analizar los números que hay detrás de cualquier préstamo, especialmente de un préstamo importante como el de una vivienda.

Empieza por reunir la información necesaria para calcular tus pagos y entender otros aspectos del préstamo. Necesitas los siguientes datos. La letra entre paréntesis te indica dónde utilizaremos estos elementos en los cálculos (si decides calcularlo tú mismo, aunque también puedes utilizar calculadoras online):

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Si vas a comprar una vivienda, el importe de la hipoteca suele ser el precio de compra menos el pago inicial. Si vas a renovar una hipoteca ya existente, es el capital que debes después del último plazo de la hipoteca.

El periodo de amortización es el tiempo que se tarda en pagar la totalidad de la hipoteca, incluidos los intereses. El periodo de amortización puede ser de hasta 25 años si la hipoteca está asegurada por impago, y de hasta 30 años si no lo está. Para una hipoteca nueva, el periodo de amortización suele ser de 25 años.

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Un pago anticipado le permite pagar una parte o la totalidad de su hipoteca antes de que finalice el plazo. La mayoría de las hipotecas cerradas le permiten realizar pagos anticipados anuales de entre el 10% y el 20% sin que se le aplique un cargo por pago anticipado. La mayoría de las hipotecas abiertas se pueden amortizar sin gastos por pago anticipado. Compruebe los detalles en el documento de su hipoteca.

En caso de incapacidad, enfermedad grave, pérdida de empleo o fallecimiento, el seguro de acreedores puede ayudarle a saldar su deuda o a reducir su saldo, o a cubrir algunos pagos. El seguro de acreedores es opcional en las hipotecas.

El seguro de impago de hipoteca protege a su prestamista si no puede pagar su préstamo hipotecario. Necesitas este seguro si tienes una hipoteca de alta proporción, y normalmente se añade al capital de tu hipoteca. Una hipoteca es de alta proporción cuando el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad.

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Refinanciar una hipoteca es cuestión de números. Puede suponer un ahorro de dinero para los prestatarios que pueden conseguir un tipo de interés más bajo, reducir sus pagos mensuales, acortar el plazo del préstamo o prescindir de las primas del seguro hipotecario.

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La refinanciación hipotecaria consiste en sustituir el préstamo actual por uno nuevo. Al igual que cualquier otro préstamo, usted solicita la refinanciación, lo que incluye una comprobación exhaustiva de su crédito, ingresos, historial de empleo y finanzas. El prestamista pide una tasación de la vivienda para evaluar el valor de mercado actual de la misma, así como el valor neto que tiene.

Al refinanciar, el dinero prestado de su nuevo préstamo paga el préstamo existente. La mayoría de las personas refinancian para obtener un tipo de interés más bajo y reducir sus pagos mensuales, o para acortar el plazo de su hipoteca. También puede obtener una refinanciación en efectivo, que le permite pedir un préstamo contra el capital de su casa, sacando una parte de la diferencia entre lo que todavía debe y su valor actual. Muchos prestamistas limitan la refinanciación en efectivo al 80% del valor total de la vivienda en la mayoría de los tipos de préstamo. En el mejor de los casos, también obtendrá un tipo de interés más bajo en el proceso. El dinero que aproveche del patrimonio neto de su vivienda puede utilizarse para consolidar deudas con intereses más altos o para mejorar su casa.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.