Caracteristicas de los creditos hipotecarios

Caracteristicas de los creditos hipotecarios

elegibilidad de los préstamos hipotecarios

Estimamos un modelo de riesgo competitivo de rescisión de hipotecas sobre muestras de hipotecas subprime titulizadas en el Reino Unido. Dado el papel de estos préstamos en la reciente crisis financiera, es importante entender su rendimiento y su supuesto comportamiento idiosincrásico. Utilizamos una modelización flexible de la heterogeneidad no observada en varias dimensiones, controlando los problemas de selección que implican las elecciones hipotecarias iniciales y la selección dinámica a lo largo del tiempo. Estimamos las características de la heterogeneidad no observada y determinamos la correlación entre los componentes no observados del impago y el prepago. El trabajo demuestra la necesidad de estimar conjuntamente las elecciones iniciales de los hogares y la duración de los impagos o prepagos.

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Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.

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Desde la crisis inmobiliaria, el mercado de la vivienda se ha endurecido y los prestamistas examinan con más atención las solicitudes de hipotecas.  Los prestamistas tienen en cuenta muchos factores antes de decidir si aprueban a los solicitantes. Una vez que sepas qué es lo que buscan, podrás aumentar tus posibilidades de que te aprueben.  Vea cinco factores que los prestamistas hipotecarios suelen tener en cuenta.

Cuando intentas comprar una casa, cuanto más dinero pongas de entrada, menos tendrás que pedir prestado a un prestamista. Hacer un pago inicial considerable también puede mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo. Si puede dar un pago inicial suficiente, podría ser considerado un prestatario de bajo riesgo a los ojos de un prestamista.

Los estándares de la industria dicen que los compradores de vivienda que solicitan hipotecas convencionales deben dar al menos el 20% del importe del préstamo. Pero es importante hacer un pago inicial que realmente pueda permitirse. Algunos programas hipotecarios, como el programa de préstamos de la FHA, permiten a los compradores que reúnen los requisitos hacer pequeños pagos iniciales a cambio de aceptar el pago del seguro hipotecario privado.

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La investigación estima un modelo de riesgo competitivo de rescisión de hipotecas sobre muestras de hipotecas subprime titulizadas del Reino Unido. Dado el papel argumentado de este tipo de préstamos en la reciente crisis financiera, es importante comprender mejor su rendimiento y su supuesto comportamiento idiosincrásico. El avance metodológico y empírico consiste en el uso de una modelización general y flexible de la heterogeneidad no observada en varias dimensiones, controlando tanto los problemas de selección relacionados con la elección inicial de la hipoteca como la selección dinámica a lo largo del tiempo. Además, estimamos coeficientes específicos para esta heterogeneidad no observada y determinamos la correlación entre los componentes no observados del impago y el prepago. Este trabajo demuestra la necesidad de que los investigadores y los profesionales estimen conjuntamente las elecciones de los hogares al tiempo que controlan la selectividad a través de la heterogeneidad no observada.

  Traspasar hipoteca a otro banco

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.