Cesión de crédito hipotecario a un particular

Cesión de crédito hipotecario a un particular

Cesión de préstamo por parte del prestatario

La palabra es un término del derecho francés que significa “prenda muerta”, y que originalmente sólo se refería a la hipoteca galesa (véase más abajo), pero que en la Edad Media posterior se aplicó a todos los gajes y se reinterpretó por la etimología popular para significar que la prenda termina (muere), ya sea cuando se cumple la obligación o se toma la propiedad a través de la ejecución hipotecaria[1].

En la mayoría de las jurisdicciones, las hipotecas están fuertemente asociadas a los préstamos garantizados con bienes inmuebles más que con otros bienes (como los barcos) y en algunas jurisdicciones sólo se puede hipotecar la tierra. Una hipoteca es el método estándar mediante el cual los individuos y las empresas pueden adquirir bienes inmuebles sin necesidad de pagar el valor total inmediatamente con sus propios recursos. Véase préstamo hipotecario para los préstamos hipotecarios residenciales, e hipoteca comercial para los préstamos contra propiedades comerciales.

Un prestamista hipotecario es un inversor que presta dinero garantizado por una hipoteca sobre bienes inmuebles. En el mundo actual, la mayoría de los prestamistas venden los préstamos que suscriben en el mercado hipotecario secundario. Cuando venden la hipoteca, obtienen unos ingresos denominados prima de liberación del servicio. Normalmente, el objetivo del préstamo es que el prestatario compre ese mismo inmueble. Como acreedor hipotecario, el prestamista tiene derecho a vender la propiedad para pagar el préstamo si el prestatario no paga.

Cesión de hipoteca pdf

Algunos estados utilizan este método en lugar del proceso hipotecario tradicional. Aunque hay algunas excepciones, los estados tienden a utilizar una escritura de fideicomiso o una hipoteca y no ambas opciones. Los estados que utilizan una escritura de fideicomiso son:

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La escritura de fideicomiso implica un fideicomitente, un beneficiario y un fideicomisario. La idea del fideicomiso es que establece un recurso para el prestamista, de modo que, en las condiciones definidas en el fideicomiso, puede hacer que el fideicomisario venda la propiedad, recuperarla u obligar al pago acelerado del préstamo para proteger su inversión. En efecto, el fideicomiso funciona como garantía del pagaré, la promesa del prestatario de devolver el préstamo.

El beneficiario de la escritura de fideicomiso en una transacción inmobiliaria es la persona o entidad cuyo interés de inversión se está protegiendo. En la mayoría de los casos, se trata de un prestamista, pero también podría ser una persona si se tiene un contrato de compraventa de tierras con un individuo para llegar a poseer una propiedad directamente.

Una escritura de fideicomiso tiene muchas partes. En algunos aspectos, tiene características que son comunes a una hipoteca. Hay otros aspectos en los que la escritura de fideicomiso funciona de forma muy parecida a una escritura de propiedad tradicional. Repasemos qué incluye exactamente la escritura de fideicomiso.

Cesión de la ejecución de la hipoteca

i. Interés parcial. Una persona puede convertirse en una persona cubierta adquiriendo un interés parcial en el préstamo hipotecario. Si el acreedor original transfiere un interés parcial en el préstamo a una o más personas, todos estos cesionarios son personas cubiertas bajo esta sección.

ii. Administradores de préstamos. De acuerdo con la Sección 131(f)(2) de la TILA, el administrador de un préstamo hipotecario no es el propietario de la obligación a efectos de esta sección si el administrador tiene la titularidad del préstamo como resultado de la cesión de la obligación al administrador únicamente para la conveniencia administrativa del administrador en el servicio de la obligación.

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(b) Información requerida. Salvo lo dispuesto en el párrafo (c) de esta sección, cada persona cubierta está sujeta a los requisitos de esta sección y deberá enviar por correo o entregar al consumidor las divulgaciones requeridas por esta sección en o antes del 30º día natural siguiente a la fecha de la transferencia.

1. 1. Generalidades. Una persona cubierta debe enviar por correo o entregar las divulgaciones requeridas por esta sección en o antes del 30º día natural siguiente a la fecha de la transferencia, a menos que se aplique una excepción en § 1026.39(c). Por ejemplo, si una persona cubierta adquiere un préstamo hipotecario el 15 de marzo, la divulgación debe enviarse por correo o entregarse el 14 de abril o antes.

Plantilla de cesión de hipoteca

La cesión de hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista ceden una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.

Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden haber sido más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.

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No todas las hipotecas son susceptibles de ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es “asumible”. Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.