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El banco en su reclamación de no reembolso puede argumentar que la reclamación se hace muchos años después de la firma del contrato hipotecario y que, por tanto, la negligencia del interesado durante estos años ha creado una confianza legítima en el banco de que no iba a reclamar. La cuestión es que el consumidor durante estos años no conocía el carácter abusivo de las cláusulas en cuestión por lo que la reclamación debe ser admitida.

En el caso de que hubiera habido un proceso anterior sobre aspectos del contrato hipotecario, el banco podría alegar que los aspectos conflictivos del mismo contrato ya han sido juzgados y que, por tanto, no se puede volver a llevar el mismo asunto a los tribunales porque ya ha sido juzgado.

Pues bien, este efecto se produciría si hubiéramos solicitado expresamente a los tribunales la tutela judicial respecto de las cláusulas abusivas en cuestión y se hubiera dictado una sentencia al respecto. Si no es así, se procederá a la tramitación judicial de la reclamación que podemos llevar a cabo con independencia de procesos anteriores que estuvieran relacionados con otras cláusulas del mismo contrato o en los que se pidieran cosas distintas.

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Los préstamos a la vivienda en moneda extranjera del banco polaco, denominados principalmente en francos suizos y concedidos entre 2005 y 2012, ascienden a 124.000 millones de zlotys (28.000 millones de euros). En mayo de 2019, un dictamen de un abogado general del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas dictaminó que las cláusulas de indexación en los contratos hipotecarios eran abusivas. Se espera un veredicto final en cualquier momento. En la mayoría de los casos, el Tribunal sigue las conclusiones presentadas por el Abogado General.

“Un veredicto a favor de los demandantes dará lugar probablemente a un número cada vez mayor de demandas contra los prestamistas polacos”, dijo Chiara Romano, analista principal del equipo de instituciones financieras de Scope Ratings y autora de un breve Q&A sobre el tema, publicado hoy. “Los tribunales nacionales se han puesto del lado de los bancos en varias ocasiones. Sin embargo, la sentencia constituirá un importante precedente”.

Cualquier determinación de injusticia podría traducirse en la eliminación o anulación de las disposiciones de indexación en los contratos hipotecarios. La indexación significa, en esencia, que el préstamo se consideró desembolsado en PLN, el saldo restante se calculó en CHF y las cuotas se expresaron también en CHF pero se cargaron en PLN; en resumen, no hubo intercambio de CHF.

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Como se puede ver en la sección de prensa de nuestra web, el departamento de derecho contractual bancario de nuestro Despacho lleva desde 2009 anulando contratos bancarios: swaps, bonos convertibles en acciones del Banco Santander o del Banco Popular, productos estructurados, productos derivados, seguros de inversión unit link, etc… de tal manera que ya estábamos altamente especializados en materia contractual bancaria cuando comenzaron las nulidades de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios concedidos a los consumidores para la compra de vivienda.

Esta situación litigiosa, excepcional en nuestra historia judicial por el gran número de afectados, comenzó con las cláusulas suelo y las cláusulas multidivisa, pero no se quedó ahí y al mismo tiempo la Jurisprudencia comenzó a anular los altos intereses de demora y la cláusula de imposición de todos los gastos de formalización de la hipoteca al cliente.

De hecho, actualmente reclamamos todo en una sola demanda siguiendo un método que nos ha dado resultados 100% positivos a día de hoy, recuperando siempre el cliente la cantidad pagada en exceso como consecuencia de estas cláusulas.

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2017 no fue un año cualquiera para los consumidores ni para los bancos. Todo lo contrario: pasará a la historia como el punto de partida de las reclamaciones masivas por culpa de las cláusulas hipotecarias abusivas. Abusos que inundaron los juzgados de toda España y entre los que se encuentran las famosas cláusulas suelo, los préstamos multidivisa o los gastos de formalización de la hipoteca.

Todas estas cláusulas coparon la mayoría de las reclamaciones bancarias el año pasado, que según los cálculos de reclamador.es, alcanzaron los 25 millones de euros. Esa es la cantidad que los usuarios reclamaron sólo a las 10 entidades más reclamadas.  Debido a una cláusula suelo oculta en su hipoteca española, podría tener derecho a reclamar miles de intereses pagados de más.  En base a las nuevas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, si has contratado una hipoteca española podrías tener derecho a la devolución de los intereses pagados de más por una cláusula suelo oculta en tu contrato hipotecario.

El peor parado fue el Popular, para el que 2017 se convirtió en el año más difícil de su historia. En junio cayó en manos del Banco Santander por el precio simbólico de un euro, después de que las instituciones financieras europeas lo declararan insolvente tras casi un siglo de actividad. A ella se une la entidad más reclamada del país, con 5,21 millones de euros. Así, uno de cada cinco euros que los afectados reclamaban a un banco, tenía al Popular detrás.