Como comprar una casa con credito hipotecario

Como comprar una casa con credito hipotecario

Cosas que necesitas para comprar una casa por primera vez

Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que harás en tu vida. También es probablemente la más cara. A menos que tengas una piscina llena de dinero en efectivo, tendrás que pedir una hipoteca para ayudar a financiar la compra de una casa.

Socio destacado1BetterTiempo de preaprobación20 minutos o menosTipos hipotecariosEntre 1 y 3 puntos básicos por encima o por debajo de la media nacionalDías para el cierre30 a 45 días1BetterVer tipos Ver tipos en Better. NMLS #3305111. Compruebe sus informes de crédito

Antes de adentrarse en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero sus informes de crédito. La salud de su crédito jugará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de conseguir la aprobación.

Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.

Cómo comprar una casa con bajos ingresos

Preparar tus ingresos consiste en reunir la documentación adecuada para demostrar que tienes un empleo estable. Si tiene una nómina, es probable que sólo tenga que presentar talones de pago recientes y formularios W-2. En cambio, si eres autónomo, tendrás que presentar tus declaraciones de la renta y otros documentos que te pida el prestamista.

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La relación deuda-ingresos (DTI) es otro instrumento financiero que los prestamistas hipotecarios utilizan para evaluar su solicitud de préstamo. El DTI ayuda a la entidad crediticia a ver qué parte de sus ingresos mensuales se destina a las deudas para que pueda evaluar la cantidad de deuda hipotecaria que puede asumir.

Es conveniente que revises tu DTI antes de solicitar un préstamo. En la mayoría de los casos, necesitarás un DTI del 50% o menos para poder optar a una hipoteca, aunque esta cifra varía en función del prestamista, el tipo de préstamo y otros factores.

La cantidad de dinero que necesitarás para el pago inicial depende del tipo de préstamo y de la cantidad de dinero que pidas prestada. Se puede comprar una casa con tan sólo un 3% de entrada (aunque hay ventajas si se paga más).

La cantidad concreta que tendrás que pagar en concepto de gastos de cierre dependerá del lugar donde vivas y del tipo de préstamo. Es una buena idea estar preparado para pagar entre el 3% y el 6% del valor de la vivienda como estimación de los costes de cierre. En algunos casos, parte de los costes de cierre pueden incluirse en la hipoteca o ser pagados por el vendedor mediante concesiones.

Pasos para comprar una casa por primera vez

El Gran Sueño Australiano de ser propietario de una vivienda ha motivado a muchos aspirantes a compradores de todo el país a reconsiderar sus prioridades vitales y a examinar su salud financiera en medio de los recientes acontecimientos mundiales y locales, desde los incendios forestales hasta la pandemia.

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Poner un pie en la escalera inmobiliaria no es un paseo, sino que implica mucha planificación y esfuerzo para conseguir la mejor oferta posible. Tu casa es la mayor inversión que harás en tu vida, así que es importante que empieces las cosas bien.

Lo primero y más importante que debe hacer antes de proceder a la compra de una vivienda es elaborar su presupuesto. Este paso implica un poco de introspección: tiene que hacer un análisis profundo de sí mismo y de sus finanzas y determinar qué planes tiene para los próximos años y cuánto puede pagar.

Esta parte del proceso puede llevar desde unos pocos meses hasta un año, dado que puede necesitar un poco de tiempo para elaborar un plan presupuestario. Tendrá que considerar la cantidad que puede destinar cada mes a la amortización de la hipoteca.

Cómo conseguir un préstamo para una casa con bajos ingresos

Otras opciones, como el préstamo de la FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo convencional 97, ofrecen opciones de pago inicial bajo con tan sólo un 3% de entrada. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con cuotas iniciales bajas o sin ellas, pero no siempre.

Si quiere comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que necesitará cubrir: el pago inicial y los costes de cierre. Ambos pueden evitarse si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda al comprador de vivienda.

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Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.

La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un “préstamo rural”: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los “compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados”, estén donde estén.

La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio muertos en acto de servicio.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.