Como dejar de pagar la hipoteca

Como dejar de pagar la hipoteca

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Refinanciar ahora es una idea maravillosa, ya que los tipos de interés de las hipotecas han vuelto a los mínimos históricos. Sin embargo, si tiene dificultades para pagar su hipoteca, puede considerar la posibilidad de retirarse. Si lo hace, hay estados sin recurso en los que puede abandonar su hipoteca sin que el banco vaya a por sus otros activos.

Esto ocurrió mucho durante la crisis financiera de 2008-2009. Los propietarios de viviendas se dieron por vencidos porque los bancos se obstinaron en permitir la refinanciación de los propietarios de viviendas que estaban bajo el agua. Como resultado, muchos propietarios simplemente dejaron de pagar por completo.

Los siguientes son los 12 estados sin recurso en los que se puede abandonar la hipoteca sin que los prestamistas vayan a por sus otros activos. Por supuesto, cada estado tendrá algunos métodos diferentes para tratar de recuperar la deuda incobrable.

Como usted vive en un estado sin recurso, si entrega la garantía (su casa), su prestamista no puede cobrar la deuda no garantizada de 500.000 dólares. El prestamista asumió este riesgo cuando aprobó su solicitud de hipoteca, y usted puede marcharse con su millón de dólares en efectivo y vivir feliz para siempre.

préstamo con garantía hipotecaria

Si eres propietario de una vivienda, no son los ladrillos ni el cemento, sino la hipoteca lo que mantiene el techo sobre tu cabeza. Sin embargo, muchos tienen dificultades para hacer frente a las cuotas mensuales, lo que les lleva a incurrir en retrasos y a temer un embargo.  Esta guía le muestra cómo proteger su préstamo hipotecario si le resulta difícil hacer frente a las cuotas mensuales, e incluye información sobre las ayudas disponibles.

Si aún no ha hablado con su prestamista, hágalo AHORA. Avisar a su prestamista de que puede no ser capaz de pagar su hipoteca a tiempo es el primer paso, y el más importante, para ayudarle a recuperar el rumbo.

Si se ha retrasado en el pago de la hipoteca y tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios (MPPI), utilícelo.  Tenga en cuenta que el MPPI es sólo una solución a corto plazo, pero que cubrirá la totalidad del importe adeudado cada mes.

Reclámelo antes de solicitar la ayuda del Gobierno (más información al respecto en el capítulo siguiente), ya que esta última ayuda sólo cubre los intereses, no el resto. Sin el MPPI, lo más probable es que necesite primero la ayuda del Gobierno. Si tiene problemas para pagar la hipoteca como consecuencia directa de la coronación, es posible que su prestamista pueda ofrecerle una ayuda especial (de nuevo, más información al respecto más adelante).

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cómo salir de una hipoteca para comprar otra casa

Hay varias formas de incumplir la hipoteca. La más común es dejar de hacer los pagos mensuales. Pero hay otras formas de romper el contrato de préstamo hipotecario y hacer que la hipoteca entre en mora, como no pagar los impuestos sobre la propiedad, no pagar el seguro de la vivienda, transferir el título de propiedad a un nuevo propietario sin el permiso del prestamista o dañar gravemente la propiedad y el valor de la vivienda.

En cuanto rompa el contrato o deje de pagar el préstamo, el prestamista puede exigir el pago del saldo pendiente. Esto se llama “acelerar la deuda”. La mayoría de los prestamistas te enviarán una carta antes de acelerar la deuda para darte la oportunidad de ponerte al día.

Supongamos que no puede pagar el saldo pendiente. El siguiente paso que da el prestamista es ejecutar la hipoteca de la vivienda. Este proceso no suele ser instantáneo: la ley federal exige a los prestamistas que esperen 120 días antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria (aunque el proceso varía de un estado a otro).

Una vez que el prestamista complete el proceso de ejecución hipotecaria, tomará el control de la propiedad y usted tendrá que abandonar su casa. La buena noticia es que hay muchas medidas que puedes tomar para evitar que este proceso ocurra.

  Cuanto debo pagar de hipoteca

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.