Como dejar de pagar tarjetas de credito

Como dejar de pagar tarjetas de credito

Plan de gestión de deudas

Si está endeudado y no puede pagar sus facturas, ¿es un programa de liquidación de deudas la forma más barata de salir de ellas? Esa es la conclusión a la que podría llegar el American Fair Credit Council (AFCC), una asociación de empresas que operan en el sector de la liquidación de deudas y que han aceptado un estricto código de conducta.

Entre los puntos clave del informe de 2020 se incluye que la liquidación de deudas supuso, de media, 2,64 dólares de ahorro para el consumidor por cada dólar que se le cobró, y que casi todas las liquidaciones ofrecidas, más del 98%, supusieron una disminución de la deuda del cliente superior a los honorarios correspondientes.

“La liquidación de deudas puede ahorrar dinero a los consumidores al permitirles resolver sus deudas por menos del saldo total”, afirma Gerri Detweiler, coautora del libro electrónico Debt Collection Answers: Cómo utilizar las leyes de cobro de deudas para proteger sus derechos. Y añade: “Puede ser una forma de salir de la deuda para algunos individuos que no pueden permitirse pagar la cantidad total que deben”.

La liquidación de la deuda, también llamada “alivio de la deuda” o “ajuste de la deuda”, es el proceso de resolver la deuda en mora por una cantidad muy inferior a la que se debe, prometiendo al prestamista un pago global sustancial.  Dependiendo de la situación, las ofertas de liquidación de deudas pueden oscilar entre el 10% y el 50% de lo que debe. El acreedor tiene entonces que decidir qué oferta, si la hay, acepta.

Sofi

LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.

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Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, como la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.

Todo va cuesta abajo desde el día en que deja de pagar su tarjeta de crédito. Puede que sienta alivio al no tener que hacer frente a sus pagos todos los meses, e inocentemente piense que no hay consecuencias, pero el emisor de su tarjeta de crédito no tarda en tomar medidas ante sus impagos. Los efectos del impago son pequeños al principio, pero aumentan a medida que pasa el tiempo.

Cuando dejas de pagar las facturas de tu tarjeta de crédito, se añaden cargos por retraso a tu cuenta de tarjeta de crédito. Además, su pago mínimo mensual aumenta porque tiene que compensar los pagos que ha dejado de hacer y pagar la comisión por retraso. Lo más perjudicial es que el tipo de interés aumentará a la tasa de penalización más alta después de que su cuenta se convierta en una cuenta con 60 días de retraso, lo que equivale a dos pagos no realizados. Y, por supuesto, cada mes su pago mínimo será mayor a medida que se añadan más cargos por retraso en el pago a su saldo.

Libertad de endeudamiento

Muchas personas arrastran la carga de las deudas de las tarjetas de crédito impagadas de un mes para otro. La mayoría de ellas son incapaces de saldar totalmente los saldos antes de que les generen altos intereses. En consecuencia, muchas de estas personas se encuentran viviendo y trabajando para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito.

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Este ciclo es estresante y no le permite liberarse de las deudas de las tarjetas de crédito. Si esto describe su situación, es posible que tenga que prestar atención a este artículo para averiguar qué opciones tiene para finalmente salir del bucle sin fin de las deudas de tarjetas de crédito.

Puede optar por comprometerse a pagar las deudas de su tarjeta de crédito todos los meses. Pero a menos que elimine todos los saldos pendientes, es posible que nunca llegue a saldar la deuda. Se siente bien al ver el saldo reducido de la tarjeta de crédito cuando realiza el pago. Sin embargo, la sensación durará lo mismo hasta que la compañía de crédito cobre otro interés antes de su facturación mensual.

Antes de que te des cuenta, tu nueva deuda de la tarjeta de crédito se disparará de nuevo a la cantidad que tenía antes de que hicieras el pago. Puede ser mayor o un poco menor. Por otro lado, si esperas a poder hacer un pago único, tu puntuación de crédito se verá afectada. Esto es aún peor cuando se tienen tarjetas de crédito de alto valor.

Upstart

Si suspende los pagos relacionados con otro acuerdo, como un préstamo o el pago de la cuota de un club o gimnasio o de una suscripción a una revista, tendrá que llegar a otro acuerdo para pagar el dinero acordado.

Para retirar el consentimiento, basta con que le digas al emisor de tu tarjeta (el banco, la sociedad de crédito hipotecario o la compañía de tarjetas de crédito) que no quieres que se realice el pago. Puedes decírselo al emisor de la tarjeta por teléfono, correo electrónico o carta.

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Si pides que se suspenda un pago, el emisor de la tarjeta debe investigar cada caso por separado. No deberían aplicar una política general de negarse a devolver los pagos efectuados cuando el cliente ha facilitado su número de cuenta.

Si llamas por teléfono, es una buena idea hacer un seguimiento de la llamada por escrito para tener una prueba de tus instrucciones de cancelación. Pero la empresa debe considerar tu llamada como una instrucción y suspender el acuerdo de inmediato, sin esperar a que lo confirmes por escrito.

Si la persona con la que hablas te dice que no puedes suspender los pagos, pide hablar con alguien de mayor rango. Si aún así no quiere suspender los pagos, pídales que anoten la llamada en su cuenta para que pueda consultarla más adelante si lo necesita. Asegúrate de anotar también la fecha, la hora y la persona con la que hablaste, por si tienes que presentar una reclamación.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.