Como hacer una tabla de amortizacion de un credito hipotecario

Como hacer una tabla de amortizacion de un credito hipotecario

depreciación y amortización

Pedir un préstamo hipotecario por primera vez puede ser una experiencia abrumadora. Tendrá que presentar montones de papeles. Su prestamista comprobará su crédito. Tendrá que ahorrar miles de dólares para pagar el anticipo, los impuestos sobre la propiedad y los gastos de cierre.

Los pagos con un préstamo de tipo fijo, un préstamo en el que el tipo de interés no cambia, permanecerán relativamente constantes. Pueden aumentar o disminuir ligeramente si los impuestos sobre la propiedad o los costes del seguro aumentan o disminuyen.

Una hipoteca de tipo variable funciona de forma diferente. En este tipo de préstamo, el tipo de interés permanecerá fijo durante un determinado número de años, normalmente 5 ó 7. Después, el tipo de interés cambiará periódicamente -según el tipo de hipoteca variable que haya contratado- en función de la evolución del índice económico al que esté vinculado el préstamo. Esto significa que, tras el periodo fijo, su tipo podría subir o bajar, haciendo que su pago mensual haga lo mismo.

Las hipotecas ARM presentan cierta incertidumbre: Nunca se sabe hasta qué punto podría aumentar la cuota de la hipoteca una vez finalizado el periodo fijo inicial. Por eso, algunos prestatarios refinancian sus hipotecas ARM en hipotecas de tipo fijo antes de que termine el periodo fijo.

pmt excel

La amortización es una técnica contable que se utiliza para reducir periódicamente el valor contable de un préstamo o de un activo intangible durante un periodo de tiempo determinado. En el caso de un préstamo, la amortización se centra en distribuir los pagos del préstamo a lo largo del tiempo. Cuando se aplica a un activo, la amortización es similar a la depreciación.

El término “amortización” se refiere a dos situaciones. En primer lugar, la amortización se utiliza en el proceso de pago de la deuda mediante pagos regulares de capital e intereses a lo largo del tiempo. Un plan de amortización se utiliza para reducir el saldo actual de un préstamo -por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de coche- mediante pagos a plazos.

En segundo lugar, la amortización también puede referirse al reparto de los gastos de capital relacionados con los activos intangibles a lo largo de una duración específica -generalmente durante la vida útil del activo- con fines contables y fiscales.

La amortización puede referirse al proceso de pago de la deuda a lo largo del tiempo en cuotas periódicas de intereses y principal suficientes para reembolsar el préstamo en su totalidad en la fecha de vencimiento. Un porcentaje mayor de la cuota mensual fija se destina a los intereses al principio del préstamo, pero con cada pago posterior, un porcentaje mayor se destina al principal del préstamo.

amortización directa

Un plan de amortización de un préstamo es una tabla completa de pagos periódicos del préstamo, que muestra el importe del principal y el importe de los intereses que componen cada pago hasta que el préstamo se liquida al final de su plazo. Cada pago periódico es la misma cantidad en total para cada período.

Sin embargo, al principio del plan, la mayor parte de cada pago es lo que se debe en concepto de intereses, ya que el saldo pendiente inicial del préstamo, que es la base para el cálculo de los intereses, es grande; más adelante en el plan, la mayor parte de cada pago cubre el principal del préstamo, ya que el saldo pendiente del préstamo se va reduciendo con el tiempo a medida que se van realizando los pagos.

En un plan de amortización del préstamo, el porcentaje de cada pago que se destina a los intereses disminuye un poco con cada pago y el porcentaje que se destina al capital aumenta. Tomemos, por ejemplo, un plan de amortización de una hipoteca de 250.000 dólares a 30 años con un tipo de interés del 4,5%. Las primeras líneas tienen este aspecto:

Los prestatarios y los prestamistas utilizan calendarios de amortización para los préstamos a plazos que tienen fechas de pago conocidas en el momento en que se contrata el préstamo, como una hipoteca o un préstamo de coche. Hay fórmulas específicas que se utilizan para desarrollar un plan de amortización del préstamo. Estas fórmulas pueden estar integradas en el programa informático que utilices, o puede que tengas que configurar tu plan de amortización desde cero.

cómo crear un plan de amortización de un préstamo en excel

Esta calculadora calcula el importe de los pagos de un préstamo en varios intervalos de pago, basándose en el importe principal prestado, la duración del préstamo y el tipo de interés anual. Luego, una vez que hayas calculado el pago, haz clic en el botón “Plan de amortización imprimible” para crear un informe imprimible. A continuación, podrá imprimir el cuadro de amortización completo.

La siguiente tabla muestra los tipos de interés actuales de las hipotecas de Andover a 30 años. Puede utilizar los menús para seleccionar otras duraciones de préstamo, modificar el importe del préstamo, cambiar el pago inicial o cambiar la ubicación. Hay más funciones disponibles en el menú desplegable avanzado

Ningún factor afecta más al coste de la compra de una casa que la duración del préstamo. Esto puede parecer una obviedad, pero mucha gente se fija sólo en el coste mensual y nunca tiene en cuenta el coste total. Esto es un gran error. Con nuestra calculadora de amortización puedes introducir varios escenarios para revelar el verdadero coste del lugar al que llamarás hogar y cualquier otro tipo de préstamo.

Tal vez diga que no quiere estar encerrado en ese pago más alto y que simplemente añadirá un extra cada mes para reducir algo de ese interés… Rara vez sucede. La vida pasa, y el dinero extra se te escapa de las manos para cosas de las que ya no te acuerdas. Obligarse a encajar la cuota más alta en el presupuesto desde el principio es la única manera de garantizar el pago del préstamo en 15 años y ahorrar todos esos intereses.

  Pagar solo intereses hipoteca

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.

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