Como puedo comprar una casa con credito hipotecario

Como puedo comprar una casa con credito hipotecario

Cómo conseguir un préstamo para una casa con bajos ingresos

En cuanto pueda, empiece a leer sitios web, periódicos y revistas que tengan listados inmobiliarios. Anote las casas que le interesan y vea cuánto tiempo permanecen en el mercado. Anote también los cambios en los precios de venta. Esto le dará una idea de las tendencias inmobiliarias en determinadas zonas.

Los prestamistas suelen recomendar que la gente busque casas que no cuesten más de tres a cinco veces los ingresos anuales de su familia si los compradores tienen previsto hacer un pago inicial del 20% y tienen una cantidad moderada de otras deudas.

Antes de empezar a buscar una casa, tendrá que saber cuánto puede gastar realmente. La mejor manera de hacerlo es obtener una precalificación para una hipoteca. Para obtener la precalificación, sólo tiene que proporcionar cierta información financiera a su banquero hipotecario, como sus ingresos y la cantidad de ahorros e inversiones que tiene. Su prestamista revisará esta información y le dirá cuánto puede prestarle. Esto le indicará el rango de precios de las viviendas que debería mirar. Más adelante, puede obtener una preaprobación de crédito, lo que implica proporcionar sus documentos financieros (declaraciones W-2, talones de cheques, extractos de cuentas bancarias, etc.) para que su prestamista pueda verificar su situación financiera y su crédito.

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Ejecución hipotecaria

Comencemos por examinar los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando deciden si usted reúne los requisitos para una hipoteca o no. Los ingresos, las deudas, la puntuación de crédito, los activos y el tipo de propiedad desempeñan un papel importante a la hora de obtener la aprobación de una hipoteca.

Una de las primeras cosas que los prestamistas tienen en cuenta cuando estudian su solicitud de préstamo son sus ingresos familiares. No hay una cantidad mínima de dinero que deba ganar para comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tiene suficientes ingresos para cubrir el pago de la hipoteca, así como sus otras facturas.

Los prestamistas necesitan saber que sus ingresos son constantes. Por lo general, no tendrán en cuenta un flujo de ingresos a menos que esté previsto que continúe durante al menos dos años más. Por ejemplo, si los pagos de la manutención de los hijos se agotan en 6 meses, es probable que el prestamista no los considere como ingresos.

El tipo de propiedad que desee comprar también afectará a su capacidad para obtener un préstamo. El tipo de propiedad más fácil de comprar es una residencia principal. Cuando usted compra una residencia principal, compra una casa en la que piensa vivir personalmente la mayor parte del año.

Cuánto dinero se necesita para comprar una casa por primera vez

Pero si su puntuación FICO es demasiado baja -por ejemplo, por debajo de 640- pagará tipos de interés más altos, lo que encarecerá el préstamo para una nueva vivienda. Si su puntuación es aún más baja, es posible que ni siquiera cumpla los requisitos para obtener una hipoteca.

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Cuando usted y otra persona -un cónyuge, pareja, amigo o pariente- solicitan juntos un préstamo hipotecario, el prestamista considerará sus tres puntuaciones como un conjunto, y la puntuación de su coprestatario como un conjunto.    Utilizarán la puntuación media de cada uno de ustedes.

Los prestamistas no tomarán su puntuación alta y la puntuación baja de su compañero y las promediarán juntas. En cambio, su prestamista sólo se basará en la puntuación media más débil entre usted y su compañero solicitante. El prestamista descartará la puntuación media más alta.

Así, si su puntuación FICO media es de 750 y la de su co-solicitante es de 610, su prestamista utilizará la más débil. Aunque usted tenga una puntuación FICO excelente, es posible que no le aprueben el préstamo o que pague un tipo de interés más alto por la puntuación de su compañero.

La estrategia funciona mejor cuando el cónyuge con mayor crédito también aporta la mayor parte de los ingresos. En la situación contraria, una solicitud de préstamo de un solo cónyuge podría no funcionar. Aun así, merece la pena obtener un análisis

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.