Como se vende una casa con credito hipotecario

Como se vende una casa con credito hipotecario

¿debo informar a mi compañía hipotecaria si vendo mi casa?

Una venta al descubierto en el sector inmobiliario consiste en vender una casa por menos del saldo restante de la hipoteca. Por ejemplo, una persona puede acabar vendiendo su casa por 150.000 dólares cuando aún le quedan 175.000 dólares en la hipoteca.  En este ejemplo, la diferencia de 25.000 dólares (menos los gastos de cierre y otros gastos de venta) se considera la deficiencia.

Antes de que el proceso pueda comenzar, el prestamista hipotecario debe aprobar la decisión de ejecutar la venta al descubierto, también conocida como venta previa a la ejecución hipotecaria. El prestamista, normalmente un banco, también necesita documentación que explique por qué tiene sentido una venta al descubierto. Al fin y al cabo, la institución crediticia podría perder mucho dinero en el proceso. No se puede realizar una venta al descubierto sin la aprobación del prestamista.

Las ventas al descubierto tienden a ser transacciones largas y con mucho papeleo, que a veces tardan hasta un año entero en procesarse. Sin embargo, las ventas cortas no son tan perjudiciales para la calificación crediticia de un propietario como una ejecución hipotecaria.

Una venta corta de bienes raíces es diferente a una venta corta de inversión. Una venta en corto de inversión es una operación en la que un inversor vende valores prestados en previsión de una caída de precios y se le exige que devuelva un número igual de acciones en algún momento en el futuro.

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Qué ocurre cuando se vende una casa con hipoteca

Cuando se trata de financiar un inmueble residencial, la mayoría de las transacciones siguen un proceso conocido. El vendedor encuentra un comprador dispuesto a comprar con los ingresos, el historial laboral y la puntuación crediticia necesarios para obtener una hipoteca, y una entidad de crédito pone el dinero para financiar la operación.

Pero, ¿qué ocurre si la financiación tradicional no está disponible y el comprador y el vendedor quieren seguir adelante con la venta de forma privada? Entran en lo que se conoce como financiación del vendedor. Como el término indica, la persona que vende la casa financia la compra.

Un banco no interviene en una venta financiada por el vendedor; el comprador y el vendedor hacen los arreglos ellos mismos. Redactan un pagaré en el que se establece el tipo de interés, el calendario de pagos del comprador al vendedor y las consecuencias en caso de que el comprador incumpla sus obligaciones. A diferencia de una venta con hipoteca, no hay transferencia del capital del comprador al vendedor, sino simplemente un acuerdo para devolver esa suma a lo largo del tiempo.

Esta alternativa a la financiación tradicional puede ser útil en determinadas situaciones o en lugares donde las hipotecas son difíciles de conseguir. En esas condiciones de estrechez, la financiación del vendedor proporciona a los compradores acceso a una forma alternativa de crédito.

  No puedo seguir pagando la hipoteca

Calculadora de pago de la hipoteca de la casa en venta

Para decidir qué es lo mejor para ti, tienes que comprobar cuidadosamente todos los costes que supone mantener tu contrato actual frente a los que supondría cambiar de producto, posiblemente con un prestamista diferente.

Tanto si tiene la intención de comprar otra vivienda como si no, es probable que haya costes y posiblemente penalizaciones financieras si quiere rescatar toda o parte de su hipoteca, sobre todo si todavía está dentro del periodo en el que se aplica un cargo por reembolso anticipado.

Consejo profesional: La ventaja de recibir asesoramiento independiente es encontrar un agente/asesor que tenga acceso a todo el mercado hipotecario y que pueda destacar las ofertas que puedan ser mejores para sus circunstancias.

Si su hipoteca es transferible, como ocurre en la mayoría de los casos, y usted cumple todos los criterios del prestamista, podría conservar un producto y un tipo de interés favorables que no estarían disponibles si presentara una nueva solicitud.

Si un cliente quiere trasladar su préstamo y no hay un aumento de dinero o un cambio en las condiciones de la hipoteca que pueda suponer una diferencia en la asequibilidad, no es necesario realizar una evaluación de la asequibilidad.

Qué pasa si vende su casa por menos de lo que debe

Hoy en día, la mayoría de las personas no acaban quedándose en sus casas hasta que la hipoteca está totalmente pagada, lo que puede llevar a muchos vendedores a preguntarse si pueden vender su casa cuando todavía deben dinero. La respuesta sencilla es sí, pero si usted es uno de esos vendedores, siga leyendo. A continuación le explicamos qué ocurre con su hipoteca cuando vende su casa.

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En pocas palabras, en una venta tradicional, debería poder vender su casa por más de lo que debe actualmente en su hipoteca. Si ha ido pagando la hipoteca a lo largo de los años, habrá acumulado capital en su casa, que podrá aprovechar cuando la venda.

Cuando se cierra la venta de una casa, entre el pago inicial y el préstamo hipotecario, el comprador aporta unos fondos que equivalen al precio de venta de la casa. Esos fondos se utilizan para pagar lo siguiente:

Si queda algo de dinero después de pagar todas esas deudas, el resto se le paga a usted como beneficio. Puede utilizar esos fondos para financiar el pago inicial de una nueva vivienda o para lo que considere oportuno.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.