Como solicitar los gastos de hipoteca al banco

Como solicitar los gastos de hipoteca al banco

cómo conseguir una hipoteca para el primer comprador

Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca, puede optar a un plan de asistencia (indulgencia).  El plan de asistencia puede incluir la suspensión de los pagos durante un máximo de 180 días, sin recargos por demora durante la indulgencia. También le proporcionaremos un gestor de relaciones que le apoyará durante todo el plan.

Como siempre, estaremos encantados de trabajar con usted por teléfono. Sin embargo, hemos tenido un aumento de llamadas que han provocado largos tiempos de espera. Le animamos a que aproveche el proceso de asistencia hipotecaria en línea.

Si tiene una queja sobre nuestros programas de asistencia al pago o nuestro proceso de ejecución hipotecaria, dirija su queja, junto con el nombre de cada prestatario y el número de préstamo, a U.S. Bank Complaints, PO Box 211529, Eagan, MN 55121.

La aprobación del préstamo está sujeta a la aprobación del crédito y a las directrices del programa. No todos los programas de préstamos están disponibles en todos los estados para todos los montos de préstamos. Los tipos de interés y las condiciones del programa están sujetos a cambios sin previo aviso. Los productos hipotecarios, de capitalización de la vivienda y de crédito se ofrecen a través de U.S. Bank National Association. Los productos de depósito se ofrecen a través de U.S. Bank National Association. Miembro de la FDIC. Prestamista para la Igualdad de Vivienda

tipo garantizado

Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.

Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.

Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.

Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.

Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus tarifas y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.

¿hasta dónde miran los prestamistas hipotecarios en sus extractos bancarios?

El 21 de julio de 2011, la autoridad de redacción de normas para las leyes de protección del consumidor relacionadas con las hipotecas, las tarjetas de crédito, las cuentas bancarias y otros productos financieros de consumo se transfirió de la Junta de la Reserva Federal a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Para obtener información sobre los cambios normativos recientes, así como información adicional sobre la compra y el uso de productos financieros para el consumidor, visite el sitio web de la CFPB.

¿Han bajado los tipos de interés? ¿O espera que suban? ¿Ha mejorado su puntuación de crédito lo suficiente como para poder optar a una hipoteca con un tipo de interés más bajo? ¿Le gustaría cambiar de tipo de hipoteca?

Las respuestas a estas preguntas influirán en su decisión de refinanciar su hipoteca. Pero antes de decidirse, debe comprender todo lo que implica la refinanciación. Su casa puede ser su activo financiero más valioso, por lo que debe tener cuidado al elegir un prestamista o agente y las condiciones específicas de la hipoteca. Recuerde que, junto con los posibles beneficios de la refinanciación, también hay costes.

préstamo asegurado por la fha

Un posible prestamista examinará su informe de crédito antes de aprobarle una hipoteca. Antes de empezar a buscar una hipoteca, pida una copia de su informe de crédito. Asegúrese de que no contiene ningún error.

El total de los gastos mensuales de la vivienda no debe superar el 39% de los ingresos brutos del hogar. Este porcentaje también se conoce como ratio de servicio bruto de la deuda (GDS). Es posible que pueda obtener una hipoteca aunque su ratio GDS sea ligeramente superior. Un ratio GDS más alto significa que está aumentando el riesgo de contraer más deudas de las que puede permitirse.

Su carga de deuda total no debe ser superior al 44% de sus ingresos brutos. Esto incluye el total de los gastos mensuales de la vivienda más todas las demás deudas. Este porcentaje también se conoce como ratio de servicio total de la deuda (TDS).

Las entidades reguladas por el gobierno federal, como los bancos, exigen que pases una prueba de resistencia para obtener una hipoteca. Esto significa que tiene que demostrar que puede hacer frente a los pagos con un tipo de interés adecuado. Este tipo suele ser más alto que el que figura en el contrato hipotecario.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.