Credito hipotecario bajo interes

Credito hipotecario bajo interes

Tipo hipotecario fred

Los tipos de interés medios de las hipotecas aumentaron de una semana a otra para todos los tipos de préstamos: los tipos fijos a 30 años aumentaron (del 3,22% al 3,45%), al igual que los tipos fijos a 15 años (del 2,43% al 2,62%) y los tipos ARM 5/1 (del 2,41% al 2,57%).

El número de solicitudes de hipotecas aumentó un 1,4%, según la Mortgage Bankers Association. “Los tipos hipotecarios aumentaron significativamente en todos los tipos de préstamos la semana pasada, ya que la señal de la Reserva Federal de una política más estricta en el futuro empujó los rendimientos del Tesoro de Estados Unidos al alza. El tipo fijo a 30 años alcanzó el 3,52%, su nivel más alto desde marzo de 2020. Los tipos a estos niveles están cerrando rápidamente la puerta a las oportunidades de refinanciación para muchos prestatarios. Aunque la actividad de refinanciación cambió poco durante la semana, las solicitudes se mantuvieron en su nivel más bajo en más de un mes, y las solicitudes de refinanciación convencional estuvieron en su nivel más bajo desde enero de 2020”, dijo Joel Kan, Vicepresidente Asociado de Previsión Económica e Industrial de la MBA. “El mercado de la vivienda comenzó 2022 con una nota fuerte. Tanto las solicitudes de compra convencionales como las gubernamentales mostraron aumentos, con las solicitudes de compra de la FHA aumentando casi un 9 por ciento, y las solicitudes de la VA aumentando más del 5 por ciento. La MBA espera un sólido crecimiento en la actividad de compra este año, ya que los factores demográficos y la fuerte economía apoyan la demanda de vivienda. Sin embargo, la fuerza del crecimiento dependerá de que el inventario de viviendas crezca más rápidamente para satisfacer la demanda.”

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Calculadora de hipotecas

Los tipos medios de las hipotecas han sido bajos durante meses. Este clima ha permitido a los prestatarios más cualificados acceder a tipos históricamente bajos. Pero no hay garantía de que los tipos sigan siendo bajos en 2022 y después.

¿Qué es un buen tipo de interés hipotecario? Es una pregunta complicada. Porque muchos de los tipos que se anuncian sólo están disponibles para los prestatarios “preferentes”: aquellos que tienen una alta puntuación de crédito, pocas deudas y unas finanzas muy estables. No todo el mundo entra en esa categoría.

El día en que se escribió esto, el tipo medio semanal de Freddie Mac para una hipoteca de tipo fijo a 30 años era del 2,99%. Pero el equivalente diario en el sitio web de Mortgage News Daily era del 3,13%. Así que está claro que hay mucha variación en el mercado.

Pero alguien cuya puntuación está en el rango de 620-639 pagaría más cerca de 218.900 dólares en pagos totales de intereses por el mismo precio de la vivienda. Así que, con el tiempo, lo que podría parecer una diferencia de tipos relativamente pequeña puede suponer un gran ahorro.

En resumen, cuanto mejor sean sus finanzas personales, más bajo será el tipo de interés de su hipoteca. Tomar medidas como aumentar su puntuación de crédito o ahorrar para un mayor pago inicial antes de comprar puede ayudarle a obtener los mejores tipos disponibles.

Tipos de interés hipotecarios

Las previsiones de subidas de tipos por parte de la Reserva Federal para combatir la elevada inflación en medio de la recuperación económica en curso presionaron al alza los tipos de interés, incluso con el aumento de casos de Omicron tras las vacaciones.

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Recordemos que las compras de bonos por parte de la Fed durante la pandemia mantuvieron los tipos hipotecarios artificialmente bajos. A medida que la Reserva Federal vaya retirando (“tapers”) esas compras, los tipos hipotecarios subirán casi con toda seguridad.

Fannie Mae ofrece la predicción más baja, situando los tipos de interés fijos a 30 años en el 3,10% a finales del primer trimestre. Wells Fargo y Freddie Mac se sitúan en el otro extremo del espectro, y prevén tipos a 30 años tan altos como el 3,35% o el 3,40% a principios de 2022.

Por ejemplo, si quiere comprar una casa de alto precio y tiene un buen crédito, un préstamo jumbo es su mejor opción. Las hipotecas “jumbo” permiten obtener importes de préstamo superiores a los límites de los préstamos conformes, cuyo máximo es de 647.200 dólares en la mayor parte de Estados Unidos.

Por último, considere un préstamo USDA si desea comprar o refinanciar un inmueble en una zona rural. Los préstamos del USDA tienen tipos de interés inferiores a los del mercado -similares a los del VA- y costes de seguro hipotecario reducidos. ¿La pega? Tienes que vivir en una zona “rural” y tener unos ingresos moderados o bajos para poder optar al USDA.

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Si busca un préstamo de más de 548.250 dólares, es posible que los prestamistas de ciertas localidades puedan ofrecerle unas condiciones diferentes a las que aparecen en la tabla anterior. Debe confirmar las condiciones con el prestamista para el importe del préstamo solicitado.

Impuestos y seguros excluidos de las condiciones del préstamo: Las condiciones del préstamo (ejemplos de TAE y pagos) que se muestran arriba no incluyen los importes de los impuestos o las primas de seguro. El importe de su pago mensual será mayor si se incluyen los impuestos y las primas de seguro.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.