Credito hipotecario local comercial

Los mejores préstamos inmobiliarios comerciales

Los bienes inmuebles comerciales (CRE) son propiedades que producen ingresos y que se utilizan exclusivamente para fines comerciales (en lugar de residenciales). Algunos ejemplos son los centros comerciales, los edificios y complejos de oficinas y los hoteles.  La financiación -que incluye la adquisición, el desarrollo y la construcción de estas propiedades- suele realizarse mediante préstamos inmobiliarios comerciales: hipotecas garantizadas por gravámenes sobre la propiedad comercial.

Al igual que en el caso de las hipotecas sobre viviendas, los bancos y los prestamistas independientes participan activamente en la concesión de préstamos sobre inmuebles comerciales. Además, las compañías de seguros, los fondos de pensiones, los inversores privados y otras fuentes, como el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU., proporcionan capital para los inmuebles comerciales.

Mientras que las hipotecas residenciales suelen concederse a prestatarios individuales, los préstamos inmobiliarios comerciales suelen concederse a entidades empresariales (por ejemplo, sociedades, promotores, sociedades limitadas, fondos y fideicomisos). Estas entidades suelen constituirse con el propósito específico de poseer bienes inmuebles comerciales.

Amortización

El proceso de los préstamos comerciales varía en gran medida de los procesos estándar de las hipotecas residenciales. Los organismos gubernamentales no apoyan estos préstamos; en consecuencia, la mayoría de los prestamistas comerciales tienen aversión al riesgo y, por lo tanto, cobran tipos de interés más altos en comparación con un préstamo hipotecario. Antes de solicitar un préstamo comercial, hay varios factores que el prestatario debe tener en cuenta.

Debe determinar la cantidad aproximada a pedir prestada en función de sus necesidades actuales. También debe saber que la mayoría de los préstamos no permiten una segunda hipoteca. Una vez que el prestatario adquiere una nueva propiedad, se concede un préstamo de adquisición tradicional. El pago inicial requerido, en este caso, oscila entre el 20-25% del coste total. Por el contrario, en los préstamos tradicionales se requieren pagos iniciales más pequeños. Por este motivo, tienen un coste de préstamo-valor (LTV) más elevado que oscila entre el 85-90%.

Al elegir un prestamista, asegúrese de prestar atención a la obtención de un capital adecuado que satisfaga las necesidades de flujo de caja. Si no lo consigue, puede hacer fracasar su pequeña empresa. Los prestamistas comerciales pueden ser reacios a financiar el préstamo, en función de la cantidad de dinero que solicite. Por ejemplo, las pequeñas empresas que pidan un préstamo de más de 4 millones de dólares serán tratadas de forma diferente por los posibles prestamistas que las que pidan menos de 2 millones.

Préstamo de dinero duro

Una hipoteca comercial es un préstamo hipotecario garantizado por una propiedad comercial, como un edificio de oficinas, un centro comercial, una nave industrial o un complejo de apartamentos. Los ingresos de una hipoteca comercial suelen utilizarse para adquirir, refinanciar o rehabilitar una propiedad comercial.

Las hipotecas comerciales se estructuran para satisfacer las necesidades del prestatario y del prestamista. Los términos clave incluyen el importe del préstamo (a veces denominado “producto del préstamo”), el tipo de interés, el plazo (a veces denominado “vencimiento”), el plan de amortización y la flexibilidad de pago anticipado. Las hipotecas comerciales suelen estar sujetas a una amplia suscripción y a la debida diligencia antes del cierre. El proceso de suscripción del prestamista puede incluir una revisión financiera de la propiedad y del propietario (o “patrocinador”), así como el encargo y la revisión de varios informes de terceros, como una tasación.

A 30 de junio de 2013 había 3,1 billones de dólares de hipotecas comerciales y multifamiliares pendientes de pago en Estados Unidos. De estas hipotecas, aproximadamente el 49% estaba en manos de los bancos, el 18% estaba en manos de fideicomisos respaldados por activos (emisores de CMBS), el 12% estaba en manos de empresas patrocinadas por el gobierno y grupos de hipotecas respaldadas por la Agencia y la GSE, y el 10% estaba en manos de compañías de seguros de vida[1].

Hipoteca con pago global

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