Creditos hipotecarios gobierno nacional

asociación nacional de hipotecas del gobierno

Los consumidores pueden optar a varios tipos de hipotecas en función de su perfil financiero. Muchas hipotecas suelen ser préstamos convencionales. Pero hay otras que están respaldadas y aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA).

Los préstamos de la FHA hacen posible y facilitan la adquisición de una vivienda a los prestatarios de ingresos bajos o moderados que, de otro modo, no podrían obtener financiación por no tener o tener un mal historial crediticio, o porque tienen ahorros limitados. Los que cumplen los requisitos para obtener un préstamo de la FHA necesitan un pago inicial más bajo. Y los requisitos de crédito no son tan estrictos como los de otros préstamos hipotecarios: incluso quienes tienen una puntuación de crédito inferior a 580 pueden obtener financiación. Estos préstamos no los concede la propia FHA. En su lugar, los adelantan los prestamistas aprobados por la FHA.

Por otra parte, las personas con un crédito establecido y un bajo nivel de endeudamiento suelen poder optar a las hipotecas convencionales. Estos préstamos suelen ser ofrecidos por prestamistas hipotecarios privados como bancos, cooperativas de crédito y otras empresas privadas. A diferencia de los préstamos de la FHA, las hipotecas convencionales no están respaldadas ni garantizadas por el gobierno.

tasa garantizada

Este artículo necesita citas adicionales para su verificación. Por favor, ayude a mejorar este artículo añadiendo citas de fuentes fiables. El material sin fuente puede ser cuestionado y eliminado.Buscar fuentes:  “Government National Mortgage Association” – noticias – periódicos – libros – scholar – JSTOR (mayo de 2020) (Aprende cómo y cuándo eliminar este mensaje de la plantilla)

La Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno (GNMA), o Ginnie Mae, es una corporación de propiedad del Gobierno Federal de los Estados Unidos dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Se fundó en 1968 y trabaja para ampliar las viviendas asequibles garantizando los préstamos para la vivienda (hipotecas) y reduciendo así los costes de financiación, como los tipos de interés de esos préstamos. Lo hace garantizando a los inversores el pago puntual de los valores respaldados por hipotecas (MBS), incluso si los propietarios de las viviendas incumplen las hipotecas subyacentes y las casas son ejecutadas.

Ginnie Mae sólo garantiza valores respaldados por préstamos unifamiliares y multifamiliares asegurados por agencias gubernamentales, como la Autoridad Federal de la Vivienda, el Departamento de Asuntos de los Veteranos, la Oficina de Vivienda Pública e Indígena del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y el Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura. Ginnie Mae no origina ni adquiere préstamos hipotecarios ni compra, vende o emite valores. El riesgo crediticio de las garantías hipotecarias subyacentes a sus valores respaldados por hipotecas reside principalmente en otras agencias gubernamentales aseguradoras.

hipoteca ajustable

En Ginnie Mae, ayudamos a que la vivienda asequible sea una realidad para millones de hogares de ingresos bajos y moderados en todo Estados Unidos, canalizando el capital global hacia los mercados de la vivienda del país. En concreto, la garantía de Ginnie Mae permite a los prestamistas hipotecarios obtener un mejor precio por sus préstamos hipotecarios en el mercado hipotecario secundario. Los prestamistas pueden entonces utilizar los ingresos para financiar nuevos préstamos hipotecarios disponibles. Sin esa liquidez, los prestamistas se verían obligados a mantener todos los préstamos en su propia cartera, lo que significa que no tendrían el capital adecuado para conceder nuevos préstamos.

A diferencia de las GSE, Ginnie Mae nunca ha necesitado un rescate del gobierno federal. No compramos ni vendemos préstamos ni emitimos valores respaldados por hipotecas (MBS). Por lo tanto, nuestro balance no utiliza derivados para cubrirse o cargar deuda a largo plazo.

Lo que hace Ginnie Mae es garantizar a los inversores el pago puntual del principal y los intereses de los MBS respaldados por préstamos asegurados o garantizados por el gobierno federal, principalmente préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) o garantizados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). Otros garantes o emisores de préstamos elegibles como garantía para los MBS de Ginnie Mae son el Desarrollo Rural (RD) del Departamento de Agricultura y la Oficina de Vivienda Pública e Indígena (PIH) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

préstamo conforme

Los valores respaldados por hipotecas (MBS) son obligaciones de deuda que representan derechos sobre los flujos de efectivo de grupos de préstamos hipotecarios, normalmente sobre propiedades residenciales. Los préstamos hipotecarios se compran a los bancos, a las compañías hipotecarias y a otros originadores, y luego una entidad gubernamental, cuasi-gubernamental o privada los agrupa. A continuación, la entidad emite valores que representan derechos sobre los pagos de capital e intereses efectuados por los prestatarios sobre los préstamos del conjunto, un proceso conocido como titulización.