Creditos hipotecarios para jubilados y pensionados

Creditos hipotecarios para jubilados y pensionados

Creditos hipotecarios para jubilados y pensionados

Ene 7, 2022 creditos por admin

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Es posible que haya oído historias de próximos jubilados que, planeando mudarse después de la jubilación, localizan una nueva vivienda y piden la hipoteca antes de jubilarse realmente. Piensan que, una vez jubilados, no podrán conseguir una hipoteca.

Método de detracción de la jubilación Para los jubilados que siguen un plan en el que ya están jubilados pero pueden retrasar el inicio de los ingresos de la Seguridad Social o la pensión, la opción más favorable es utilizar el método de «detracción de los activos» para determinar los ingresos. Así es como funciona.

Siempre que el prestatario tenga 59 años y medio o más, el prestamista puede utilizar las retiradas recientes de las cuentas de jubilación como prueba de ingresos. Por ejemplo, supongamos que los extractos bancarios recientes muestran retiradas de 4.500 dólares al mes de una cuenta IRA. (El prestamista necesita ver los retiros de al menos dos meses). Estos 4.500 dólares se considerarían ingresos mensuales. A veces, el prestamista necesitará una carta de un planificador financiero o de una institución financiera que confirme estas cantidades retiradas.

Método de agotamiento de activos Para los jubilados con muchos activos invertidos, el método de agotamiento de activos para determinar los ingresos puede funcionar bien. Con este método, el prestamista comienza con el valor actual de los activos financieros. A continuación, resta cualquier cantidad que se vaya a utilizar para el pago inicial y los costes de cierre. Toman el 70% del resto y lo dividen entre 360 meses.

préstamo con garantía hipotecaria

Las personas mayores deben esperar un escrutinio más estricto al solicitar un préstamo hipotecario. Es probable que tengan que aportar documentación adicional que justifique sus diversas fuentes de ingresos (cuentas de jubilación, Seguridad Social, pensión, etc.).

Dado que la Seguridad Social no suele estar sujeta a impuestos, también puede ser «bruta». Esto significa que el prestamista puede aumentar el importe de la calificación entre un 10 y un 25 por ciento y ayudarle a cumplir los requisitos para un pago mensual de la hipoteca mayor.

Si el prestatario está recibiendo ingresos de la Seguridad Social procedentes del registro de trabajo de otra persona, tendrá que proporcionar la carta de concesión de la SSA y la prueba de que la recibe actualmente, así como la verificación de que los ingresos continuarán durante al menos 3 años.

Por ejemplo, digamos que tiene 1 millón de dólares en ahorros. El prestamista dividirá esta cantidad por 360 (el número de meses de la mayoría de las hipotecas a tipo fijo) para llegar a un «ingreso» de unos 2.700 dólares al mes. Esta cifra se utiliza como flujo de caja mensual para la calificación de la hipoteca.

Si el prestatario ya está utilizando un 401(k) u otras cuentas de jubilación para obtener ingresos por jubilación, debe demostrar que los ingresos recibidos de ese activo van a continuar durante al menos tres años.

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Colin Zhang y Ning Wang no trabajan, consultan, poseen acciones o reciben financiación de ninguna empresa u organización que pueda beneficiarse de este artículo, y no han revelado ninguna afiliación relevante más allá de sus nombramientos académicos.

El plan, que pronto será rebautizado, se puede considerar como una hipoteca inversa en la que, en lugar de pagar un préstamo hipotecario cada mes, el propietario pide más dinero prestado contra la casa cada mes, pagando lo que se ha prestado cuando la casa se vende.

Aunque las hipotecas inversas se ofrecen comercialmente desde hace algún tiempo, el número de proveedores se ha reducido a medida que los grandes bancos han abandonado el campo ante el aumento del escrutinio y los costes de cumplimiento.

La versión gubernamental se denomina engañosamente Plan de Préstamos para Pensiones (PLS), aunque está disponible para todos los jubilados con casa y no sólo para los pensionistas. Fue introducido por el gobierno de Hawke en 1985.

El importe máximo que se puede conceder en el marco del plan y de la pensión de jubilación combinada es el 150% de la pensión completa. Esto significa que un jubilado que recibe la pensión puede recibir pagos quincenales adicionales del régimen para que su pago total alcance el 150 % de la pensión completa.

hipoteca variable

Las conversaciones sobre la compra de una vivienda se centran a menudo en los jóvenes, pero ¿cuáles son las opciones para los australianos que quieren comprar una propiedad cuando entran en la edad de jubilación? Analizamos algunas de las opciones de préstamos hipotecarios disponibles para los pensionistas, especialmente para los que reciben una pensión por edad.

Como pensionista, la edad puede ser un factor importante a la hora de que los prestamistas evalúen su solicitud de préstamo. Es posible, por ejemplo, que los bancos quieran saber exactamente cómo piensa devolver un préstamo hipotecario con lo que se conoce como estrategia de salida, si tendrá o no una fuente continua de ingresos durante su jubilación y qué activos podría vender para ayudar a devolver el préstamo si fuera necesario.

Hay una serie de productos de préstamos hipotecarios para los pensionistas que quieren comprar una nueva casa o refinanciarla, pero dependiendo de sus circunstancias, puede que tenga que buscar más allá de los prestamistas tradicionales. Los préstamos hipotecarios para pensionistas ofrecidos por prestamistas no tradicionales tienen diferentes tipos de productos, pero tenga en cuenta que conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario como pensionista podría ser considerablemente más difícil que el proceso habitual, sobre todo si depende de la pensión como su principal o única fuente de ingresos.

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