Cual es el credito hipotecario mas barato

Cual es el credito hipotecario mas barato

Tipos de hipotecas en ee.uu.

Los préstamos personales son convenientes, ya que puede utilizarlos para una variedad de gastos, como facturas médicas, bodas, mejoras en el hogar, vacaciones y emergencias inesperadas. Los tipos de interés de los préstamos personales suelen fluctuar de un proveedor a otro, y los tipos más bajos se reservan para quienes tienen una puntuación de crédito más alta.

Puede solicitar un préstamo personal a bajo interés a través de un banco tradicional, un prestamista online o una cooperativa de crédito, todos los cuales suelen ofrecer una solicitud online. Una vez que la solicites, y si te la aprueban, puedes esperar que los fondos lleguen a tu cuenta en pocos días hábiles. El préstamo que ofrece el tipo de interés más bajo y las condiciones que se ajustan a su situación financiera suele ser el mejor para usted.

Hemos revisado 18 prestamistas populares basándonos en 14 puntos de datos en las categorías de detalles del préstamo, costes del préstamo, elegibilidad y accesibilidad, experiencia del cliente y proceso de solicitud. Elegimos los seis mejores prestamistas en función de la ponderación asignada a cada categoría:

Dentro de cada categoría, también tuvimos en cuenta varias características, como los importes de los préstamos, los plazos de amortización, los rangos de TAE y las comisiones aplicables. También nos fijamos en los requisitos mínimos de puntuación de crédito, si cada prestamista acepta cofirmantes o solicitudes conjuntas y la disponibilidad geográfica del prestamista. Por último, evaluamos las herramientas de atención al cliente de cada proveedor, las ventajas para el prestatario y las características que simplifican el proceso de préstamo, como la precalificación y las aplicaciones móviles.

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Préstamos hipotecarios

Después de subir durante gran parte de 2018, los tipos hipotecarios han ido bajando desde principios de año. La TAE (tasa porcentual anual) media de las hipotecas se situó recientemente en el 4,28%, según Freddie Mac, frente a un máximo del 5% en 2018.

“Muchos compradores de vivienda se sienten intimidados por el proceso hipotecario y simplemente van con lo que sea más fácil, generalmente lo que ofrece su banco local”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. “Los compradores inteligentes buscan las ofertas más bajas”.

Cuando buscamos, encontramos tipos más bajos en varios bancos.  El banco HSBC, por ejemplo, ofrece una hipoteca de tipo fijo a 30 años, con una TAE del 4,03 por ciento.  Wells Fargo ofrece una TAE del 3,98 por ciento. Estos son los pasos que debes seguir para encontrar el préstamo de menor precio disponible.

Otra opción es elegir una hipoteca de tipo ajustable (ARM) a corto plazo. Estas hipotecas ofrecen tipos más bajos durante un período introductorio y luego un tipo más alto. En una ARM 7/1, por ejemplo, el tipo se mantiene fijo durante siete años. Después de ese periodo, puede ajustarse anualmente en función de los tipos del mercado, pero sólo puede aumentar un máximo de 5 puntos porcentuales por encima del tipo original.

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Bankrate

Saber cuándo suben o bajan los tipos de interés puede ayudarle a decidir cuándo bloquear un tipo, especialmente si va a refinanciar. Además, puede darle una idea de lo competitivos que son sus propios tipos en comparación con el mercado en general.

Tipo de préstamoMejor tasa hipotecaria de hoy*Convencional 30 años fijo% (% APR)Convencional 15 años fijo% (% APR)FHA 30 años fijo% (% APR)FHA 15 años fijo% (% APR)VA 30 años fijo% (% APR)VA 15 años fijo% (% APR)

Prestamista hipotecarioTipo de interés medio a 30 años, 20202Freedom Mortgage2,92%Better Mortgage3,03%Citibank3,05%Guild Mortgage Co.3 .15%American Financial Network3.16%loanDepot3.17%Guaranteed Rate3.17%CrossCountry Mortgage3.17%Prosperity Home Mortgage3.17%Homepoint3.18%New American Funding3.18%Bank of America3. 19%Quicken Loans (Rocket Mortgage)3.20%Supreme Lending3.20%American Pacific3.21%Primary Residential Mortgage3.21%Gateway Mortgage Group3.22%Stearns Lending3.23%Movement Mortgage3.24%Academy Mortgage Corp.3 .24%Caliber Home Loans3.25%Paramount Residential Mortgage Group3.25%Finance of America3.26%LendUS3.26%Citizens Bank3.27%

Hipoteca cohete

Los prestatarios con grandes depósitos han visto cómo las ofertas hipotecarias más baratas han pasado de los mínimos históricos del 0,79% a más del 1% en los últimos dos meses, mientras los prestamistas se preparan para una próxima subida del tipo básico.

Más arriba, hemos enumerado los mejores tipos disponibles sin comisiones iniciales. Como puede ver, es posible que tenga que pagar una prima de entre el 0,25 y el 0,4% por una oferta sin comisiones, pero en algunos casos una hipoteca “más cara” podría ser más barata durante el plazo fijo.

La buena noticia para los prestatarios es que los tipos bajaron tanto a principios de año que están aumentando desde una base muy baja, por lo que todavía hay muchas ofertas atractivas disponibles, independientemente del tamaño de su depósito.

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Las ofertas de tipo variable, como las hipotecas de seguimiento y las de descuento, se verán afectadas por la subida de los tipos básicos de forma inminente, por lo que a los prestatarios con estos préstamos les convendrá pasar a una oferta de plazo fijo cuando vayan a rehipotecarse.

Dado que es poco probable que la inflación descienda en breve, el Banco de Inglaterra podría decidir una nueva subida de los tipos de interés cuando se reúna a principios de febrero, por lo que, si está pensando en contratar una nueva hipoteca, es mejor hacerlo cuanto antes.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.