Cuanto deberia pagar de hipoteca

Cuanto deberia pagar de hipoteca

ingresos necesarios

Para calcular el importe de la hipoteca que puedes pagar con tus ingresos, cada entidad crediticia utiliza unas directrices diferentes, pero la mayoría de ellas conceden hipotecas demasiado caras que mantienen a los prestatarios endeudados durante décadas.

Ese límite del 25% incluye el capital, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el seguro hipotecario privado (PMI) y no olvides tener en cuenta las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). Son muchas variables.

Los prestamistas suelen utilizar la regla 28/36 como señal de un DTI saludable, lo que significa que no gastará más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en pagos de la hipoteca y no más del 36% en pagos de la deuda total (incluyendo la hipoteca, el préstamo estudiantil, el préstamo del coche y la deuda de la tarjeta de crédito).

Si tu ratio DTI es superior a la regla 28/36, algunos prestamistas seguirán estando dispuestos a aprobarte la financiación. Pero le cobrarán tipos de interés más altos y añadirán cargos adicionales, como un seguro hipotecario, para protegerse a sí mismos (no a usted) en caso de que se vea superado y no pueda hacer los pagos de la hipoteca.

Durante décadas, Dave Ramsey ha dicho a los oyentes de la radio que sigan la regla del 25% a la hora de comprar una casa; recuerde que eso significa que nunca debe comprar una casa con una hipoteca mensual que supere el 25% de su sueldo mensual.

relación deuda-ingresos

¿Qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar a los pagos de la hipoteca? ¿Utilizas los ingresos brutos mensuales o el sueldo neto? Aprende cuánta casa puedes permitirte con unas sencillas reglas basadas en tus ingresos mensuales.

La mayoría está de acuerdo en que el presupuesto de la vivienda debe incluir no sólo el pago de la hipoteca (o del alquiler, en su caso), sino también los impuestos sobre la propiedad y todos los seguros relacionados con la vivienda: el seguro de propietario y el PMI. Para encontrar un seguro de vivienda, te recomendamos que visites Policygenius. Es lo que llamamos un agregador de seguros, lo que significa que recopila todas las mejores tarifas del mercado online y te presenta las mejores.

“Si estás decidido a ser realmente conservador, no gastes más de un 35% de tus ingresos antes de impuestos en pagos de hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro de hogar”. Bank of America, que se adhiere a las directrices que establecen Fannie Mae y Freddie Mac, dejará que tu deuda total (incluidos los préstamos estudiantiles y de otro tipo) alcance el 45% de tus ingresos antes de impuestos, pero no más.”

Recordemos que, incluso en el mundo de los préstamos posteriores a la crisis, los prestamistas hipotecarios quieren aprobar a los prestatarios solventes para la mayor hipoteca posible. Yo no llamaría “conservador” al 35% de tus ingresos antes de impuestos en los pagos de la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Lo llamaría promedio.

calculadora de hipotecas

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Sólo se incluye la cantidad mínima que se debe pagar cada mes por cosas como el cuidado de los hijos, los préstamos para el coche, las deudas de las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y la pensión alimenticia. Si pagas más que el mínimo, ¡muy bien! Pero no incluyas la cantidad extra que pagas.

cuánto puede pagar deutsch

Lo ideal es que el pago mensual de la hipoteca (incluyendo el capital, los intereses, los impuestos y el seguro) no supere el 28% de tus ingresos brutos mensuales. Pero los prestamistas pueden ser flexibles, así que si tu DTI es un poco más alto, no te preocupes.

“Ten en cuenta que tu agente de préstamos te va a calificar en función de los ingresos brutos (antes de impuestos). Por lo tanto, si su DTI bruto es del 43% (DTI inicial), es posible que usted quiera considerar cuál es su DTI neto (DTI final)”, dice Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.

Los ingresos brutos son el total de sus ganancias antes de impuestos. Es la suma combinada de su salario, ganancias por intereses, beneficios, manutención de los hijos y cualquier otro ingreso. Lo que sobra después de pagar los impuestos es su ingreso neto.

La relación entre la deuda y los ingresos, también conocida como “relación entre la hipoteca y los ingresos”, es la parte de sus ingresos brutos anuales que se destina a pagar los gastos de la vivienda cada mes. La relación hipoteca-ingresos se calcula dividiendo el pago previsto de la hipoteca entre sus ingresos brutos mensuales.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.

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