Dejar de pagar la hipoteca consecuencias

Dejar de pagar la hipoteca consecuencias

Salir de la hipoteca sin penalización

El impago es la falta de pago de una deuda, incluidos los intereses o el capital, de un préstamo o título. Un impago puede producirse cuando un prestatario no puede realizar los pagos a tiempo, no los realiza o evita o deja de realizarlos. Los particulares, las empresas e incluso los países pueden incurrir en impago si no pueden cumplir con sus obligaciones de deuda. Los acreedores suelen calcular el riesgo de impago con mucha antelación.

Un impago puede producirse en una deuda garantizada, como un préstamo hipotecario garantizado por una casa o un préstamo comercial garantizado por los activos de una empresa. Si no se realizan los pagos de la hipoteca a tiempo, el préstamo podría entrar en mora. Del mismo modo, si una empresa emite bonos -esencialmente un préstamo de los inversores- y no es capaz de realizar los pagos de los cupones a sus tenedores de bonos, la empresa entra en mora con sus bonos.

Cuando un individuo, una empresa o una nación incumple una obligación de deuda, el prestamista o el inversor tiene algún recurso para reclamar los fondos que se le deben. Sin embargo, este recurso varía en función de si la deuda está garantizada o no.

Consecuencias del impago de la hipoteca

Si tiene un retraso en el pago de la hipoteca, su prestamista querrá que lo liquide. Si no lo hace, el prestamista iniciará una acción judicial. Esto se llama acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.

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Su prestamista hipotecario no debería desalojarle hasta el 1 de julio de 2021. Antes de esa fecha, puede empezar a emprender acciones judiciales contra ti o reanudar las acciones que ha dejado en suspenso. Si intentan embargarte la vivienda, habla con un asesor.

Si te encuentras en una de estas situaciones, debes avisar al juzgado y a los agentes judiciales: sus datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos se encargarán de fijar otra fecha para el desalojo: tienen que avisarte con otros 14 días de antelación.

Si la reclamación original comenzó antes del 3 de agosto de 2020, tu prestamista debería escribirte para decirte que tu caso ha comenzado de nuevo. Esto se llama “aviso de reactivación”. No tienen que enviar una notificación de reactivación si ya tienen una orden de posesión o una “notificación de desalojo” del tribunal.

Si no puedes cumplir el plazo, escribe al juzgado para explicarles el motivo y preguntarles si pueden cambiarlo. Por ejemplo, diles que estás demasiado enfermo para cumplir el plazo. Debes hacerlo lo antes posible tras recibir la carta.

Cómo dejar de pagar legalmente su hipoteca

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Cómo encontrar hipotecas en mora

Hay varias maneras de que usted pueda dejar de pagar su hipoteca. La más común es dejar de pagar las cuotas mensuales. Pero hay otras formas de romper el contrato de préstamo hipotecario y hacer que la hipoteca entre en mora, como no pagar los impuestos de la propiedad, no pagar el seguro de la vivienda, transferir el título de propiedad a un nuevo propietario sin el permiso del prestamista o dañar gravemente la propiedad y el valor de la vivienda.

En cuanto rompa el contrato o deje de pagar el préstamo, el prestamista puede exigir el pago del saldo pendiente. Esto se llama “acelerar la deuda”. La mayoría de los prestamistas te enviarán una carta antes de acelerar la deuda para darte la oportunidad de ponerte al día.

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Supongamos que no puede pagar el saldo pendiente. El siguiente paso que da el prestamista es ejecutar la hipoteca de la vivienda. Este proceso no suele ser instantáneo: la ley federal exige que los prestamistas esperen 120 días antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria (aunque el proceso varía de un estado a otro).

Una vez que el prestamista complete el proceso de ejecución hipotecaria, tomará el control de la propiedad y usted tendrá que abandonar su casa. La buena noticia es que hay muchas medidas que puedes tomar para evitar que este proceso ocurra.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.