Diferencia entre prestamo hipotecario y credito con garantia hipotecaria

Diferencia entre prestamo hipotecario y credito con garantia hipotecaria

Préstamo con garantía hipotecaria frente a hipoteca para una segunda vivienda

Si está pensando en hacer algunas mejoras en su casa o en buscar la manera de pagar la educación universitaria de sus hijos, puede que esté pensando en aprovechar el patrimonio neto de su vivienda -la diferencia entre lo que podría vender su casa y lo que debe en la hipoteca- como forma de cubrir los costes.

La financiación de la vivienda puede establecerse como un préstamo o una línea de crédito. Con un préstamo sobre el capital de la vivienda, el prestamista le adelanta el importe total del préstamo por adelantado, mientras que una línea de crédito sobre el capital de la vivienda le proporciona una fuente de fondos de la que puede disponer cuando la necesite.

Cuando considere la posibilidad de obtener un préstamo o una línea de crédito sobre el capital de la vivienda, compare los planes de préstamo que ofrecen los bancos, las cajas de ahorro, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias. La búsqueda puede ayudarle a conseguir una mejor oferta.

Recuerde que su casa garantiza la cantidad que pide prestada a través de un préstamo o línea de crédito sobre el capital de la vivienda. Si no paga su deuda, el prestamista puede obligarle a vender su casa para satisfacer la deuda.

Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo por una cantidad fija de dinero que está garantizada por su casa. Usted devuelve el préstamo con pagos mensuales iguales durante un plazo fijo, al igual que su hipoteca original. Si no paga el préstamo según lo acordado, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa.

  Traspasar credito hipotecario a otro banco

Préstamos rápidos

Miriam Caldwell lleva escribiendo sobre presupuestos y fundamentos de finanzas personales desde 2005. Enseña a escribir como instructora en línea con la Universidad Brigham Young-Idaho, y también es profesora para estudiantes de escuelas públicas en Cary, Carolina del Norte.

Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, como la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) y un préstamo sobre el capital de la vivienda son préstamos adicionales colocados contra su propiedad o casa. Las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda se consideran a veces una forma de segunda hipoteca porque ambas están garantizadas por otro prestamista que ya tiene el primer préstamo para el que su casa actúa como garantía.

Un préstamo sobre el valor de la vivienda, más que una línea de crédito, funciona como una segunda hipoteca porque el dinero se distribuye en una suma global. Una línea de crédito con garantía hipotecaria distribuye el dinero de forma rotatoria, algo así como una tarjeta de crédito. Puedes devolver una parte y luego volver a pedirlo prestado.

Tipos de préstamos con garantía hipotecaria

Con un préstamo sobre el capital de la vivienda, usted recibe el dinero que pide prestado en un pago único y suele tener un tipo de interés fijo. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), tiene la posibilidad de pedir prestado o sacar dinero varias veces de una cantidad máxima disponible.

  Como funciona un credito hipotecario

Si tiene problemas para pagar su hipoteca, antes de pedir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, hable con un asesor de vivienda para ver si hay otras opciones que tengan más sentido financiero para usted. Llame al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) para que le pongan en contacto con un asesor de vivienda aprobado por el HUD hoy mismo.

Por favor, no comparta ninguna información de identificación personal (PII), incluyendo, pero no limitado a: su nombre, dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico, número de Seguro Social, información de la cuenta, o cualquier otra información de carácter sensible.

U.s. bancorp

Una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar o refinanciar una vivienda. Si ya es propietario de su casa y quiere sacar dinero de su patrimonio neto, puede utilizar un tipo especial de hipoteca llamado refinanciación en efectivo para hacerlo.

Si no está seguro de qué tipo de hipoteca es la mejor para usted, póngase en contacto con un prestamista hipotecario. Su asesor de préstamos puede ayudarle a comparar los tipos de interés, los importes de los préstamos y los costes a largo plazo para encontrar el mejor préstamo para su situación.

La refinanciación en efectivo consiste en sustituir el préstamo hipotecario existente por una nueva hipoteca. El nuevo préstamo tiene un saldo mayor que el existente, y la diferencia se le devuelve en forma de reembolso en el momento del cierre.

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Una refinanciación en efectivo es un “primer gravamen” o una “hipoteca primaria”, lo que significa que tiene un riesgo ligeramente menor que un préstamo con garantía hipotecaria. Por ello, los tipos de interés de la refinanciación en efectivo suelen ser un poco más bajos que los de los préstamos con garantía hipotecaria.

Sin embargo, el importe del préstamo será mayor y los pagos de la hipoteca serán más elevados, ya que está refinanciando todo el importe del préstamo. Además, volverá a empezar el plazo del préstamo. Esto significa que, a la larga, podría acabar pagando más intereses que si hubiera mantenido su hipoteca original.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.