Diferencia entre prestamo y credito hipotecario

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Un préstamo es una relación entre un prestamista y un prestatario. El prestamista se llama también acreedor y el prestatario, deudor. El dinero prestado y recibido en esta transacción se conoce como préstamo: el acreedor ha “prestado” dinero, mientras que el prestatario ha “tomado” un préstamo. La cantidad de dinero prestada inicialmente se llama capital. El prestatario devuelve no sólo el principal, sino también una cuota adicional, llamada interés. La devolución del préstamo se suele pagar en cuotas mensuales y la duración del mismo suele estar predeterminada. Tradicionalmente, el papel central de los bancos y del sistema financiero era captar depósitos y utilizarlos para emitir préstamos, facilitando así el uso eficiente del dinero en la economía. Los préstamos no sólo los utilizan los particulares, sino también las organizaciones e incluso los gobiernos.

Hay muchos tipos de préstamos, pero uno de los más conocidos es la hipoteca. Las hipotecas son préstamos garantizados que están vinculados específicamente a una propiedad inmobiliaria, como un terreno o una casa. El inmueble es propiedad del prestatario a cambio de dinero que se paga a plazos a lo largo del tiempo. Esto permite a los prestatarios (deudores hipotecarios) utilizar la propiedad antes que si tuvieran que pagar el valor total de la propiedad por adelantado, con el objetivo final de que el deudor acabe siendo dueño total e independiente de la propiedad una vez que la hipoteca se haya pagado en su totalidad. Este acuerdo también protege a los acreedores (hipotecados). En caso de que un deudor incumpla repetidamente los pagos del préstamo hipotecario, por ejemplo, su casa y/o su terreno pueden ser ejecutados, lo que significa que el prestamista vuelve a tomar la propiedad del inmueble para recuperar las pérdidas financieras.

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Una hipoteca es un préstamo contratado con un banco o una sociedad de crédito hipotecario para comprar una casa u otra propiedad. La hipoteca suele ser de larga duración, normalmente de hasta 25 años, y se paga en cuotas mensuales. Cuando firmas el contrato de hipoteca, te comprometes a dar la propiedad como garantía. Esto significa que si no cumples con los pagos, el prestamista tiene derecho a recuperar y vender la propiedad. Pero no puede hacerlo sin acudir primero a los tribunales.

El coste de la hipoteca depende del tipo de interés. Hay muchos tipos de interés, como el fijo o el variable. Merece la pena tomarse un tiempo para comparar los tipos y decidir cuál le conviene más: puede utilizar la herramienta de comparación de hipotecas del sitio web del Money Advice Service.

Todos los préstamos garantizados otorgan al prestamista derechos similares para embargar la vivienda si no se pagan las cuotas. Si se embarga una casa, el dinero de la venta se repartirá entre los prestamistas garantizados en el orden en que se concedieron los préstamos.

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Cuando necesita obtener una hipoteca, hay tantas opciones que puede resultar abrumador. Su elección puede tener un gran impacto en el tiempo que pase buscando una hipoteca y en la cantidad que acabe pagando. Si conoce las diferencias básicas entre los tres tipos de profesionales hipotecarios -corredores de hipotecas, agentes de préstamos y banqueros hipotecarios- podrá averiguar quién puede ahorrarle más tiempo y dinero.

Los agentes hipotecarios buscan hipotecas en su nombre. Pueden ahorrarle tiempo y dinero buscando las mejores ofertas disponibles para alguien con su perfil financiero, siempre que sean honestos, buenos en su trabajo y tengan relaciones con muchos prestamistas hipotecarios diferentes. De forma un tanto confusa, tanto las personas como las empresas que desempeñan esta función se denominan agentes hipotecarios.

Un agente hipotecario no le presta dinero y tampoco aprueba su solicitud de préstamo. Sin embargo, recopilará información sobre sus ingresos, sus obligaciones financieras y su puntuación de crédito para ver para qué tipos de préstamos podría reunir los requisitos y qué prestamistas le ofrecerán un préstamo.

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Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.