Divorcio de mutuo acuerdo y pago de hipoteca

Preguntas sobre el divorcio y la hipoteca

Durante una relación, las partes suelen llegar a un acuerdo para pedir dinero prestado que les hace a ambos responsables de la devolución del préstamo. En virtud de este acuerdo, existe una responsabilidad “conjunta y solidaria” y el acreedor puede reclamar el pago a cualquiera de las partes.

Si las partes se separan, la deuda debe pagarse igualmente. La compañía hipotecaria suele dirigirse a la parte que vive en la propiedad para que pague, pero tiene derecho a dirigirse a la otra parte.

La respuesta breve a esta pregunta es “sí”, las partes pueden acordar en el momento de la separación que uno de ellos sea el único responsable de liquidar determinadas deudas, por ejemplo, un préstamo bancario o de automóvil o un contrato de compraventa a plazos.

Cuando los cónyuges viven en el mismo domicilio y uno de ellos adquiere un historial crediticio deficiente o rebajado, este hecho puede afectar negativamente al historial crediticio del otro cónyuge. Por lo general, esto puede corregirse a tiempo y con mayor facilidad cuando tienen domicilios diferentes, pero puede ser un proceso largo. Esto puede ser muy difícil para la parte inocente, especialmente en un momento en el que está intentando restablecerse tras la separación.

Préstamo con garantía hipotecaria para el divorcio

Junto con la pensión alimenticia, el régimen de visitas y la manutención de los hijos, pocas cosas en un divorcio causarán más desacuerdos que qué hacer con la casa familiar. Además de las cuentas de jubilación y pensiones, la casa familiar es probablemente el activo más valioso que se divide en un divorcio. Los intercambios son inevitables y, en muchos casos, uno de los cónyuges obtendrá el control de la casa como parte de un acuerdo de resolución.

Pero una vez decidido esto, se presentan nuevos retos para el adjudicatario, el mayor de los cuales es si el cónyuge y los hijos (si los hay) pueden quedarse en la casa. ¿Cuáles son las opciones?

– Mantener la hipoteca conjunta original. Uno de los cónyuges puede quedarse con la casa, pero ambos siguen siendo responsables de la hipoteca conjunta. Esto funciona muy bien si usted confía (de verdad) en su ex cónyuge, que podría dejar de pagar en cualquier momento y por cualquier motivo. Es importante tener en cuenta que un incumplimiento de pago, independientemente de quién haya sido el responsable, podría suponer un daño crediticio duradero para cada uno de vosotros.

– Asumir” la hipoteca original.  Esta puede ser una gran opción si su hipoteca actual permite la asunción del préstamo. Esto tiene sentido cuando tiene buenas condiciones de tipo y pago en su hipoteca actual.

Obtener un préstamo durante el divorcio

Si alguna vez ha pasado por un divorcio, sabe lo estresante que es para todos los implicados. Y es que, por muy agotador que sea el divorcio desde el punto de vista emocional y mental, también presenta muchos problemas financieros.

Cuanto más activos financieros haya acumulado con su ex cónyuge, más difícil será desenredar todo eso. Y es posible que los dos no siempre estén de acuerdo sobre qué persona se queda con ciertos bienes, como su casa.

Si una persona quiere quedarse con la casa y la otra no, entonces puede tener sentido que uno de los cónyuges compre a la otra persona. Sin embargo, tendrá que asegurarse de que puede hacer frente a los pagos de la hipoteca por su cuenta.

E independientemente de si se queda o vende, también tendrá que acordar cómo se dividirá el patrimonio de su casa. El patrimonio neto puede utilizarse como moneda de cambio si una persona quiere la casa y la otra quiere evitar cualquier obligación financiera futura.

Independientemente de lo que decida, es importante trabajar con abogados y asesores financieros que puedan ayudarle a usted y a su cónyuge a tomar estas decisiones. Estos asesores vendrán con un punto de vista neutral y tendrán en cuenta los mejores intereses de ambas partes.

¿qué sucede si no puedo refinanciar después del divorcio?

Estas opciones dependen de factores como la cantidad de patrimonio neto de la vivienda conyugal, cómo se compró y tituló, si una de las personas desea permanecer en la vivienda, el acuerdo de divorcio y la puntuación crediticia de todos los implicados.

Si usted no tiene los ingresos necesarios para pagar la hipoteca por sí mismo, podría encontrarse con que el prestamista hipotecario no aprobará el nuevo préstamo para un hogar con un solo ingreso. A menos que pueda aumentar sus ingresos rápidamente, es posible que tenga que vender la vivienda conyugal.

Si su puntuación crediticia ha descendido desde que contrató su actual préstamo hipotecario, es posible que ya no reúna los requisitos para una refinanciación. Es posible que pueda superar una puntuación crediticia baja con una recalificación rápida, pero el éxito utilizando ese método no es ni mucho menos seguro.

Por ejemplo, si sólo ha acumulado un pequeño porcentaje de patrimonio neto, una refinanciación podría ser prohibitiva o no estar disponible. Afortunadamente, existen opciones hipotecarias que pueden ayudarle a hacer frente a la falta de patrimonio neto.

Sin embargo, el cónyuge restante debe demostrar que ha estado pagando la totalidad de la hipoteca durante los últimos seis meses. Un Streamline Refinance es mejor para aquellos que han estado separados durante al menos este tiempo.