Es dificil obtener un credito hipotecario

Banco de américa

Cuando te propones comprar una casa, puede parecer que conseguir una hipoteca es una tarea más que hay que hacer. Pero la verdad es que, incluso en un mercado muy competitivo, las ofertas de hipotecas pueden variar considerablemente. Por eso es crucial ser minucioso al buscar una hipoteca: la decisión que tome tendrá repercusiones duraderas en su estado financiero durante años.

Hoy repasaremos las formas de gestionar su puntuación de crédito y le ayudaremos a entender su ventana de compra de hipotecas. También le enseñaremos a buscar los tipos de interés de las hipotecas para conseguir la mejor oferta posible. ¡Empecemos!

Antes de empezar a considerar la compra de una vivienda, debería comprobar su puntuación de crédito. Cuanto más alta sea su calificación crediticia, mayores serán las probabilidades de recibir condiciones hipotecarias asequibles y un tipo de interés competitivo. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito al año, así que consulte con las principales agencias de crédito y descargue el suyo antes de solicitar una hipoteca.

Si tiene mal crédito y su puntuación crediticia es inferior a 580, es posible que quiera trabajar para mejorar esa puntuación pagando sus tarjetas de crédito y sus deudas antes de empezar a buscar una hipoteca. Es posible que algunos prestamistas no estén dispuestos a prestarle. Del mismo modo, si su puntuación es superior a 580, es más probable que cumpla los requisitos mínimos para obtener un préstamo. Una buena puntuación de crédito para una hipoteca está entre 700 y 749.

Préstamo difícil de conseguir

Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.

Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.

Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que ha fallado con una solicitud de crédito que no esté relacionada con su expediente de crédito.

Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.

¿cómo de difícil es conseguir una hipoteca en 2021?

Seis años después de que la relajación de las directrices de préstamo provocara la peor crisis financiera desde la Gran Depresión, muchos siguen argumentando que es demasiado difícil conseguir una hipoteca en este país. El debate quedó bien enmarcado recientemente cuando USA Today se enfrentó a la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), el principal defensor de la financiación de la vivienda en el país.

USA Today afirmó que la discreción humana se ha eliminado de la toma de decisiones hipotecarias en los bancos, y que éstos dependen demasiado de la transferencia del riesgo de los préstamos a las entidades respaldadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. El periódico publicó una refutación del director de la MBA, David Stevens, en la que afirmaba que los prestamistas tienen miedo porque las regulaciones poco claras y la aplicación de mano dura pueden dejarlos fuera del negocio de la noche a la mañana por prestar a prestatarios imperfectos.

Hasta la década de 1980, la banca de consumo se basaba en un modelo simple de “ahorros y préstamos” en el que los representantes de los bancos comunitarios conocían íntimamente las finanzas de sus clientes y podían tomar decisiones de sentido común sobre la aprobación de préstamos; y los prestamistas financiaban los préstamos hipotecarios a partir de depósitos con expectativas de un modesto aumento del precio de la vivienda.

¿qué tan difícil es obtener un préstamo hipotecario con mal crédito?

La idea de comprar una casa puede ser abrumadora. Empezar el proceso de compra de una casa con mal crédito puede hacer que parezca casi imposible conseguir un préstamo, pero ¿sabía que existe un préstamo para vivienda con mal crédito? Su crédito podría no ser un obstáculo tan grande como cree.

La mayoría de los prestatarios no lo saben, pero muchos prestamistas no exigen una puntuación de crédito mínima específica para comprar una casa. El problema es que un prestamista hipotecario convencional es libre de establecer sus propios requisitos en cuanto a la puntuación de crédito. Aunque los préstamos respaldados por el gobierno dan a los prestamistas hipotecarios cierta tranquilidad, siguen teniendo requisitos de puntuación crediticia, aunque suelen ser mucho más bajos.

Cuando se trata de la cifra real, todo lo que sea menos de una puntuación FICO® de 670 se considera “malo” o “subprime”, según Experian™, una de las tres principales agencias de crédito. Más específicamente, una puntuación justa es de 580 a 669, mientras que una puntuación pobre es de 300 a 579. La cuestión de tener un crédito pobre es que no es lo mismo que el crédito malo de otra persona.