Forma de pago carta de credito

Forma de pago carta de credito

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Cuando es posible, ofrecer una ampliación de las condiciones de pago puede resultar muy atractivo para los nuevos compradores extranjeros y, en última instancia, puede llevar a conseguir más ventas de exportación. Sin embargo, para ofrecer este codiciado beneficio, hay que comprobar el crédito del comprador extranjero, que no siempre es fácil de encontrar. Si no puede encontrar información crediticia fiable, una herramienta de financiación comercial disponible para el exportador es la carta de crédito.

Como herramienta de financiación comercial, las cartas de crédito están diseñadas para proteger tanto a los exportadores como a los importadores. Pueden ayudarle a conseguir negocios con nuevos clientes en mercados extranjeros. Esto significa que el exportador obtiene una garantía de pago al tiempo que ofrece al importador unas condiciones de pago razonables.

Las cartas de crédito son uno de los instrumentos de pago más seguros que existen, pero pueden ser muy laboriosas y relativamente caras debido a las comisiones bancarias. Se recomienda su uso en situaciones de mayor riesgo, cuando el crédito del importador es inaceptable o no está disponible, cuando se trata de una relación comercial nueva o menos establecida o cuando se solicitan condiciones de pago ampliadas.

carta de crédito confirmada

Una carta de crédito (LC), también conocida como crédito documentario o crédito comercial bancario, o carta de compromiso (LoU), es un mecanismo de pago utilizado en el comercio internacional para proporcionar una garantía económica de un banco solvente a un exportador de mercancías. Las cartas de crédito se utilizan mucho en la financiación del comercio internacional, cuando la fiabilidad de las partes contratantes no puede determinarse fácil y rápidamente. Su efecto económico es introducir un banco como asegurador que asume el riesgo de contrapartida de que el comprador pague al vendedor por las mercancías[1].

La carta de crédito se ha utilizado en Europa desde la antigüedad[2]. Las cartas de crédito se regían tradicionalmente por normas y procedimientos reconocidos internacionalmente y no por la legislación nacional. La Cámara de Comercio Internacional supervisó la preparación de las primeras Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios (UCP) en 1933, creando un marco voluntario para que los bancos comerciales lo aplicaran a las transacciones en todo el mundo[3].

A finales del siglo XIX y principios del XX, los viajeros solían llevar una carta de crédito circular emitida por un banco de relación, que permitía al beneficiario retirar efectivo de otros bancos a lo largo de su viaje. Este tipo de carta de crédito fue sustituido con el tiempo por los cheques de viaje, las tarjetas de crédito y los cajeros automáticos[4].

tipos de cartas de crédito con ejemplos

Una carta de crédito (LC) es un documento que garantiza el pago del comprador al vendedor. La emite un banco y garantiza el pago puntual y completo al vendedor. Si el comprador no puede realizar dicho pago, el banco cubre la totalidad o el importe restante en nombre del comprador.

Dado que la naturaleza del comercio internacional incluye factores como la distancia, las diferentes leyes de cada país y la falta de contacto personal durante el comercio internacional, las cartas de crédito constituyen un mecanismo de pago fiable. Las “Costumbres y Prácticas Uniformes para los Créditos Documentarios” de la Cámara de Comercio Internacional supervisan las cartas de crédito utilizadas en las transacciones internacionales.

En virtud de esta LC, los documentos son pagaderos a la vista/previa presentación de la documentación correcta. Por ejemplo, un empresario puede presentar una letra de cambio a un prestamista junto con una carta de crédito a la vista y tomar los fondos necesarios de inmediato. Una carta de crédito a la vista es más inmediata que otras formas de cartas de crédito.

Las letras de cambio que se libran y son pagaderas después de un periodo, se denominan letras de cambio usadas. En el crédito de aceptación, estos efectos se aceptan en el momento de su presentación y se pagan en sus respectivas fechas de vencimiento.

carta de crédito standby

La progresiva globalización ha impuesto a las empresas nacionales -incluso a las locales- relaciones con otras empresas internacionales. Ejemplos de esta relación, que puede ser directa o indirecta, son: la competencia con entidades extranjeras, la adaptación de los productos fabricados a las normas internacionales, el uso de soluciones tecnológicas y de gestión desarrolladas e implementadas.

Una transacción comercial internacional es una transacción que implica un elemento transfronterizo, por lo que se trata de transacciones entre entidades con sede en diferentes países. El comercio exterior puede considerarse desde dos perspectivas: estrecha y amplia. En sentido estricto, el objeto del comercio exterior son los bienes materiales. El sentido amplio incluye, por ejemplo, los movimientos corrientes y de activos y créditos, la compra de bienes y los servicios intangibles.

Debido al creciente papel del comercio internacional, es necesario desarrollar métodos seguros de financiación de las transacciones. Un instrumento de compensación que permite a las empresas asegurar la financiación de las transacciones es la carta de crédito documentario. Está regulada por la norma internacional UCP 600, publicada en 2007 por la Cámara de Comercio Internacional de París.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.