Hasta que edad puedo pedir un credito hipotecario

¿Qué edad hay que tener para comprar una casa en Nueva York?

Eres un veinteañero y estás pensando en comprar una vivienda. Tal vez te hayas vuelto a mudar con tus padres para ahorrar para el pago inicial, o estés viviendo en un alquiler que se lleva una gran parte de tu primer sueldo de adulto, y crees que no tienes nada que mostrar. A menos que mamá y papá sean ricos, que tu tía abuela te haya dejado un fondo fiduciario o que seas un nuevo magnate de Internet, probablemente no podrás comprar una casa sin endeudarte.

Es entonces cuando llega el momento de pensar en una hipoteca, que probablemente será la mayor deuda que contraiga en su vida. Adquirir una hipoteca, especialmente en una etapa tan temprana de tu vida, ata mucho de tu dinero en una sola inversión. También te ata y hace que sea menos fácil cambiar de residencia. Por otro lado, significa que estás empezando a acumular capital en una vivienda, proporciona deducciones fiscales y puede impulsar tu historial crediticio.

En términos sencillos, una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar una vivienda en el que la propiedad sirve de garantía. Las hipotecas son la principal forma en que la mayoría de las personas compran viviendas y también pueden utilizarse para adquirir propiedades de inversión. La deuda hipotecaria total pendiente en los Estados Unidos era de aproximadamente 17,26 billones de dólares en el segundo trimestre de 2021.

Límite de edad para las hipotecas de 35 años

Las personas mayores deben esperar un escrutinio más estricto al solicitar un préstamo hipotecario. Es probable que tengan que aportar documentación adicional que justifique sus diversas fuentes de ingresos (cuentas de jubilación, Seguridad Social, pensión, etc.).

Dado que la Seguridad Social no suele estar sujeta a impuestos, también puede ser “bruta”. Esto significa que el prestamista puede aumentar el importe de la calificación entre un 10 y un 25 por ciento y ayudarle a cumplir los requisitos para un pago mensual de la hipoteca mayor.

Si el prestatario está recibiendo ingresos de la Seguridad Social procedentes del registro de trabajo de otra persona, tendrá que proporcionar la carta de concesión de la SSA y la prueba de que la recibe actualmente, así como la verificación de que los ingresos continuarán durante al menos 3 años.

Por ejemplo, digamos que tiene 1 millón de dólares en ahorros. El prestamista dividirá esta cantidad por 360 (el número de meses de la mayoría de las hipotecas a tipo fijo) para llegar a un “ingreso” de unos 2.700 dólares al mes. Esta cifra se utiliza como flujo de caja mensual para la calificación de la hipoteca.

Si el prestatario ya está utilizando un 401(k) u otras cuentas de jubilación para obtener ingresos por jubilación, debe demostrar que los ingresos recibidos de ese activo van a continuar durante al menos tres años.

¿Debo pedir una hipoteca a los 60 años?

Una vez cumplidos los 50 años, las opciones hipotecarias empiezan a cambiar. Esto no quiere decir que sea imposible comprar una vivienda si se está en la edad de jubilación o se acerca a ella, pero conviene saber cómo puede afectar la edad a la hora de pedir un préstamo.

Aunque muchos proveedores de hipotecas imponen límites máximos de edad, esto dependerá de a quién se dirija. Además, hay prestamistas que se especializan en productos hipotecarios para personas mayores, y nosotros estamos aquí para orientarle en la dirección correcta.

Esta guía le explicará el impacto de la edad en las solicitudes de hipotecas, cómo varían sus opciones con el paso del tiempo y una visión general de los productos hipotecarios especializados en la jubilación. También están disponibles nuestras guías sobre liberación de capital e hipotecas vitalicias para obtener información más detallada.

A medida que uno envejece, empieza a suponer un mayor riesgo para los proveedores de hipotecas convencionales, por lo que puede resultar más complicado conseguir un préstamo a una edad avanzada. ¿Por qué? Por lo general, esto se debe a una disminución de los ingresos o a su estado de salud, y a menudo a ambos.

Después de jubilarse, ya no recibirá un salario regular de su trabajo. Aunque tenga una pensión a la que recurrir, puede ser difícil para los prestamistas saber exactamente lo que va a ganar. También es probable que tus ingresos disminuyan, lo que puede afectar a tu capacidad de pago.

Límite de edad para la hipoteca a 30 años

La edad es uno de los factores que los bancos tienen en cuenta a la hora de evaluar las solicitudes de hipoteca. No existe una edad máxima oficial a partir de la cual no se puede solicitar una hipoteca, pero las entidades financieras y los bancos establecen su propio límite de edad en función de sus políticas de riesgo. Suele estar en torno a los 75 años.

La edad influye a la hora de solicitar una hipoteca porque cuanto mayor sea el posible prestatario, mayor será el riesgo de impago. Por ello, las entidades financieras estipulan el límite de edad de los solicitantes de hipotecas en sus políticas de riesgo.

Además del riesgo de impago, la edad del solicitante determina naturalmente el plazo de amortización de la hipoteca. Cuanto mayor sea el solicitante, menor será el plazo de amortización. Y cuanto más corto sea el periodo de amortización, más altas serán las cuotas mensuales.

En España, como ya hemos mencionado, los bancos rara vez conceden hipotecas a personas mayores de 75 años. Las condiciones para los clientes de más edad son ligeramente diferentes a las de los solicitantes más jóvenes.

Pero no todo son riesgos. De hecho, los solicitantes de más edad tienen ciertas ventajas, como una pensión mensual fija, que implica estabilidad financiera. Y si la pensión estatal se complementa con un plan de pensiones privado o con ingresos adicionales, como el alquiler de una vivienda, la situación es aún más favorable. Otros casos, como poseer una propiedad o tener ahorros en fondos de inversión, también pueden ayudar a reducir la cuota si es necesario.