Hipotecar una casa para pagar deudas

Calculadora de pago de la hipoteca de la casa en venta

¿Tiene deudas? Si es así, no está solo. Por término medio, los estadounidenses tienen una deuda personal de unos 38.000 dólares, sin contar los préstamos hipotecarios. Sólo el 23% de los estadounidenses dice no tener ninguna deuda. Una refinanciación de la hipoteca puede ayudar a reducir sus pagos mensuales y liberar dinero para consolidar su deuda. ¿Pero es una refinanciación adecuada para usted?

Uno de los principales beneficios de la consolidación de deudas con una refinanciación es que pagará menos intereses. Un préstamo hipotecario es una de las formas más asequibles de pedir dinero prestado. Los tipos de interés de las hipotecas son mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y la mayoría de los demás tipos de préstamos. Una refinanciación le permite saldar una deuda de alto interés y convertirla en un tipo de interés más bajo.

Veamos cuánto dinero puede ahorrar al refinanciar su préstamo. Supongamos que tiene un préstamo hipotecario de 100.000 dólares y una deuda de 10.000 dólares en tarjetas de crédito. Su préstamo hipotecario tiene un tipo de interés del 3,5% y la deuda de su tarjeta de crédito tiene un tipo de interés del 17,78%. En un solo mes, tu préstamo hipotecario acumula unos 291 dólares en intereses.

¿puedo consolidar mi deuda en una hipoteca como comprador por primera vez?

¿Tiene problemas para pagar sus facturas? ¿Recibe avisos de reclamación de los acreedores? ¿Sus cuentas están siendo entregadas a los cobradores? ¿Le preocupa perder su casa o su coche? No está solo. Muchas personas se enfrentan a una crisis financiera en algún momento de su vida. Tanto si la crisis se debe a una enfermedad personal o familiar, a la pérdida de un empleo o a un gasto excesivo, puede parecer abrumadora. Pero a menudo puede superarse. Su situación financiera no tiene por qué ir de mal en peor.

Si usted o alguien que conoce está en apuros financieros, considere las siguientes opciones: autoayuda con un presupuesto realista y otras técnicas; servicios de alivio de la deuda, como el asesoramiento crediticio o la liquidación de la deuda de una organización acreditada; consolidación de la deuda; o quiebra. ¿Cómo saber cuál es la mejor opción para usted? Depende de su nivel de deuda, su nivel de disciplina y sus perspectivas de futuro.

Ponte en contacto con tus acreedores inmediatamente si tienes problemas para llegar a fin de mes. Diles por qué te resulta difícil y trata de elaborar un plan de pagos modificado que reduzca tus pagos a un nivel más manejable. No espere hasta que sus cuentas hayan sido entregadas a un cobrador. En ese momento, sus acreedores se han dado por vencidos.

Préstamo garantizado

Las deudas de alto interés de las tarjetas de crédito o los préstamos dificultan la gestión de tus finanzas. Pero si eres propietario de una vivienda, puedes aprovechar el patrimonio de tu casa. Combina el dinero que debes en una hipoteca de consolidación de deudas (también conocida como hipoteca convencionalAbre una ventana emergente.), un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito.

La consolidación de deudas es una financiación de deudas que combina 2 o más préstamos en uno solo. Una hipoteca de consolidación de deudas es un préstamo a largo plazo que le proporciona los fondos para pagar varias deudas al mismo tiempo. Una vez pagadas sus otras deudas, sólo tendrá que pagar un préstamo, en lugar de varios.

Para consolidar su deuda, pida a su prestamista un préstamo equivalente o superior al importe total que debe. La consolidación es especialmente útil en el caso de los préstamos con intereses elevados, como las tarjetas de crédito. Normalmente, el prestamista liquida toda la deuda pendiente y se paga a todos los acreedores a la vez.

La consolidación de deudas es una buena manera de racionalizar sus finanzas.  Pero antes de sacar el dinero de su vivienda o refinanciar su hipoteca, aprenda más sobre la gestión de sus deudas.  Estos 6 consejos pueden ayudarle:

Préstamo para estudiantes

Si no encuentras ninguna otra forma de saldar tus deudas hipotecarias, puedes pensar en vender tu propiedad. De este modo, obtendría una suma de dinero que podría utilizar para pagar su hipoteca. Si le queda suficiente, también podrá utilizarlo para pagar otras deudas.

Esto se debe a que seguirá siendo responsable de los pagos de la hipoteca, el seguro del edificio y otros gastos hasta que se venda la propiedad. Una vez vendida la propiedad, es probable que el prestamista reciba mucho menos por ella que usted. Los inmuebles cuyo propietario ha sido desahuciado (llamados embargos) o cuyas llaves han sido devueltas al prestamista suelen venderse por mucho menos. Esto podría significar que la venta no aportaría suficiente dinero para cubrir lo que debes y seguirías teniendo una deuda que pagar. Además, los prestamistas suelen vender en subastas, donde los precios de venta suelen ser más bajos.

Si ya está reclamando o cree que podría tener que reclamar prestaciones, debería asesorarse antes de vender su propiedad para pagar sus deudas hipotecarias. Puede pedir consejo a la Oficina de Atención al Ciudadano de su localidad. Para buscar los datos del CAC más cercano, incluidos los que pueden asesorar por correo electrónico, haga clic en CAC más cercano.