Indice hipotecario del conjunto de entidades de credito
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Entidades financieras
Cada mes publicamos estadísticas sobre los préstamos y depósitos de los hogares y las empresas en los bancos y otras fuentes. Nuestros comités de política económica utilizan estas estadísticas para comprender las tendencias económicas y la evolución del sistema bancario. Los datos y estadísticas disponibles son los siguientes:
Publicamos regularmente estadísticas sobre los mercados financieros, los ingresos y gastos de las Instituciones Financieras Monetarias (IFM) y los balances externos de las IFM. Éstas incluyen datos trimestrales sobre los activos mundiales consolidados de las IFM de propiedad británica, y datos trimestrales sobre los ingresos y gastos de las IFM residentes en el Reino Unido, las posiciones en derivados financieros y los activos y pasivos con no residentes. También publicamos estimaciones mensuales de las emisiones de capital en las que las IFM residentes en el Reino Unido actúan como agentes emisores.
Publicamos diariamente curvas de rendimiento estimadas para el Reino Unido. Producimos tres tipos de curvas de rendimiento estimadas: un conjunto basado en los Bonos del Gobierno del Reino Unido, un conjunto basado en el tipo interbancario en libras esterlinas (LIBOR) y en los instrumentos vinculados al LIBOR, y un conjunto basado en los tipos de swap del índice a un día en libras esterlinas (OIS).
Riesgos no productivos
La crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos fue una crisis financiera multinacional que se produjo entre 2007 y 2010 y que contribuyó a la crisis financiera mundial de 2007-2008[1][2] Se desencadenó por un gran descenso de los precios de la vivienda en Estados Unidos tras el colapso de una burbuja inmobiliaria, lo que provocó impagos de hipotecas, ejecuciones hipotecarias y la devaluación de los valores relacionados con la vivienda. La disminución de la inversión residencial precedió a la Gran Recesión y fue seguida por reducciones del gasto de los hogares y, posteriormente, de la inversión empresarial. Las reducciones del gasto fueron más significativas en zonas con una combinación de alto endeudamiento de los hogares y mayores caídas del precio de la vivienda[3].
La burbuja inmobiliaria que precedió a la crisis se financió con valores respaldados por hipotecas (MBS) y obligaciones de deuda colateralizada (CDO), que inicialmente ofrecían tipos de interés más altos (es decir, mejores rendimientos) que los valores del Estado, junto con atractivas calificaciones de riesgo de las agencias de calificación. Aunque los elementos de la crisis se hicieron más visibles durante 2007, varias instituciones financieras importantes se derrumbaron en septiembre de 2008, con una importante interrupción del flujo de crédito a las empresas y los consumidores y el inicio de una grave recesión mundial[4].
Encuesta sobre préstamos bancarios 2021
La base de datos Global Findex es el conjunto de datos más completo del mundo sobre cómo los adultos ahorran, piden préstamos, realizan pagos y gestionan el riesgo. Lanzada con financiación de la Fundación Bill y Melinda Gates, la base de datos se publica cada tres años desde 2011. Los datos se recogen en colaboración con Gallup, Inc. a través de encuestas representativas a nivel nacional de más de 150.000 adultos en más de 140 economías. La edición de 2017 incluye indicadores actualizados sobre el acceso y el uso de servicios financieros formales e informales. Y añade nuevos datos sobre el uso de la tecnología financiera (fintech), incluido el uso de teléfonos móviles e Internet para realizar transacciones financieras.
La inclusión financiera está aumentando en todo el mundo. La base de datos Global Findex de 2017 muestra que 1.200 millones de adultos han obtenido una cuenta desde 2011, incluidos 515 millones desde 2014. Entre 2014 y 2017, la proporción de adultos que tienen una cuenta en una institución financiera o a través de un servicio de dinero móvil aumentó a nivel mundial del 62% al 69%. En las economías en desarrollo, la proporción aumentó del 54% al 63%. Sin embargo, las mujeres de las economías en desarrollo siguen teniendo 9 puntos porcentuales menos de probabilidades de tener una cuenta bancaria que los hombres. Esta tercera edición de la base de datos apunta a los avances en tecnología digital que son clave para alcanzar el objetivo del Banco Mundial de lograr el acceso financiero universal para 2020.
Npl etapa 1 2 3
Una cantidad adecuada de información de calidad sobre las contrapartes es un componente crítico de la infraestructura financiera. La reducción de la asimetría de la información entre prestamistas y prestatarios impulsará el crecimiento del crédito, especialmente entre los sectores desfavorecidos de la sociedad, y fomentará la inclusión financiera y el crecimiento inclusivo. Un sistema eficiente de intercambio de información crediticia reduce el coste de la intermediación. Permite a los bancos fijar el precio, orientar y supervisar los préstamos de forma eficaz y, por lo tanto, mejora la competencia en el mercado crediticio. También reduce los impagos de créditos, beneficiando a los consumidores con la reducción de los tipos de interés medios. El impacto sistémico general sería una mejor calidad de las carteras de crédito, liberando el capital para un mayor crecimiento del crédito y, por tanto, la profundización de los mercados de crédito. Además, promueve un examen/tratamiento objetivo y transparente de las propuestas de crédito, lo que hace que el proceso sea menos costoso. Otro resultado positivo de la información crediticia es que ayuda y permite a los supervisores bancarios controlar la acumulación de riesgos sistémicos, incluso en sectores sensibles y no regulados.
