Las tarjetas de crédito son instrumentos de pago electrónico

Las tarjetas de crédito son instrumentos de pago electrónico

Tarjetas de pago

Los instrumentos y sistemas de pago son una parte esencial de los sistemas de pago. Las tarjetas, las transferencias de crédito, los débitos directos y el dinero electrónico son instrumentos de pago no monetarios con los que los usuarios finales de los sistemas de pago transfieren fondos entre cuentas de bancos u otras instituciones financieras.

El suministro y la utilización de instrumentos de pago no suelen generar riesgo sistémico. Sin embargo, estos instrumentos deben ser seguros y eficientes para mantener la confianza en la moneda y promover una economía eficiente.

El Eurosistema ha definido un enfoque de vigilancia armonizado y un conjunto mínimo de estándares comunes de vigilancia para los instrumentos de pago utilizados en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Esto incluye los adeudos directos SEPA, las transferencias SEPA y las tarjetas.

Tipo de pago

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Un sistema de pago de comercio electrónico (o un sistema de pago electrónico) facilita la aceptación del pago electrónico para las transacciones en línea. También conocidos como un subcomponente del intercambio electrónico de datos (EDI), los sistemas de pago de comercio electrónico se han vuelto cada vez más populares debido al uso generalizado de las compras y la banca por Internet.

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Las tarjetas de crédito siguen siendo las formas de pago más comunes para las transacciones de comercio electrónico. En 2008, en Norteamérica casi el 90% de las transacciones minoristas en línea se realizaban con este tipo de pago[1] Es difícil que un minorista en línea opere sin admitir tarjetas de crédito y débito debido a su uso generalizado[1] Los comerciantes en línea deben cumplir con las estrictas normas estipuladas por los emisores de las tarjetas de crédito y débito (por ejemplo, Visa y Mastercard) de acuerdo con la regulación bancaria y financiera de los países en los que el servicio de débito/crédito realiza su actividad[2][se necesita una fuente mejor].

Enfoque de supervisión armonizado y normas de supervisión para los instrumentos de pago

Los sitios de comercio electrónico utilizan el pago electrónico, donde el pago electrónico se refiere a las transacciones monetarias sin papel. El pago electrónico ha revolucionado la tramitación de las empresas al reducir el papeleo, los costes de las transacciones y el coste de la mano de obra. Al ser fácil de usar y consumir menos tiempo que el procesamiento manual, ayuda a la organización empresarial a ampliar su alcance/expansión del mercado. A continuación se enumeran algunas de las modalidades de pago electrónico

El pago con tarjeta de crédito es uno de los modos más comunes de pago electrónico. La tarjeta de crédito es una pequeña tarjeta de plástico con un número único asociado a una cuenta. También tiene una banda magnética incrustada que se utiliza para leer la tarjeta de crédito a través de lectores de tarjetas. Cuando un cliente adquiere un producto mediante una tarjeta de crédito, el banco emisor de la tarjeta de crédito paga en nombre del cliente y éste dispone de un plazo determinado para pagar la factura de la tarjeta de crédito. Suele ser un ciclo de pago mensual de la tarjeta de crédito. Los actores del sistema de tarjetas de crédito son los siguientes

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el número de cuenta bancaria. Es necesario tener una cuenta bancaria antes de obtener una tarjeta de débito del banco. La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito es que en el caso del pago con tarjeta de débito, el importe se deduce de la cuenta bancaria de la tarjeta inmediatamente y debe haber suficiente saldo en la cuenta bancaria para que la transacción se complete; mientras que en el caso de una transacción con tarjeta de crédito, no existe tal obligación.

Riesgos de los pagos electrónicos

El dinero (billetes, monedas, dinero escritural y dinero electrónico) se transfiere a través de las operaciones de pago, ya sea en forma de efectivo o en forma de transferencias de dinero no monetarias. Los pagos en efectivo se asocian principalmente a los importes más pequeños en las compras cotidianas de los particulares. Las transferencias no monetarias de dinero tienen un papel cada vez más importante, ya que permiten la transferencia sencilla, segura, fiable, rápida y barata y el uso de fondos en los proveedores de servicios de pago. Los proveedores de servicios de pago permiten las transferencias no monetarias de dinero sobre la base del uso de instrumentos de pago. El término “instrumento de pago” se define en la Ley de Servicios de Pago, Servicios de Emisión de Dinero Electrónico y Sistemas de Pago (en esloveno).

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Se distinguen los instrumentos de pago en papel y los electrónicos. Los instrumentos de pago electrónicos permiten al usuario acceder (a distancia) a los fondos que tiene en su cuenta utilizando un dispositivo electrónico y/o canales de comunicación electrónicos. Los instrumentos de pago en papel son aquellos para los que se presenta una orden de pago al proveedor de servicios de pago en papel. Se trata principalmente de transferencias de crédito basadas en el uso de una orden de pago en papel, cheques y adeudos directos cuando no se utilizan registros electrónicos ni canales de comunicación electrónicos para su ejecución. Los instrumentos de pago electrónicos incluyen las transferencias, que se basan en el uso de una orden de pago electrónica o una tarjeta de pago, y los adeudos directos cuando se utilizan canales de comunicación electrónicos para la ejecución del pago.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.