Los bancos paralizan las hipotecas

Los bancos paralizan las hipotecas

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Anna Bligh, directora general de la Asociación Bancaria de Australia: “Lo que nos dicen los datos es que los cierres prolongados provocan dificultades financieras a miles de personas, literalmente” Crédito: Louise Kennerley

La directora ejecutiva de la ABA, Anna Bligh, dijo que los bancos también vigilarán de cerca el impacto del cierre en Queensland, y la expansión del cierre del Gran Sídney a las regiones de Hunter y Upper Hunter el jueves.

La Sra. Bligh dijo que los prestatarios podían generalmente manejar los cierres de dos o tres semanas. Pero cuando los cierres se prolongan durante un período más largo, más personas tienen dificultades, ya que carecen de suficientes amortiguadores, como los ahorros.

Los datos ponen de manifiesto el daño que está causando el cierre forzoso de sectores de la economía, pero el número de préstamos aplazados sigue siendo mucho menor que en el punto álgido de la crisis del año pasado, cuando se aplazaron casi medio millón de préstamos hipotecarios.

En una nueva señal del impacto del cierre de Nueva Gales del Sur, las cifras de la Oficina de Estadísticas (ABA) mostraron el jueves que los puestos de trabajo en nómina en Nueva Gales del Sur cayeron un 4,4% en la quincena hasta el 17 de julio. Según CommSec, los puestos de trabajo ocupados por mujeres y personas de entre 15 y 19 años fueron los que más cayeron.

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El Servicio de Asesoramiento Financiero y Presupuestario (MABS) es un servicio gratuito y confidencial para las personas que tienen problemas con la gestión del dinero y las deudas. Los asesores monetarios del MABS ofrecen asesoramiento y ayuda práctica a las personas para revisar sus deudas, tratar con sus acreedores y encontrar soluciones.

MABS ha acordado un protocolo (pdf) con la Federación de Bancos y Pagos de Irlanda (BPFI) para ayudar a las personas a gestionar el pago de sus deudas de forma asequible. Los prestamistas implicados se han comprometido a trabajar con el MABS para ayudar a los clientes a resolver sus problemas de deuda y acordar un plan de reembolso sostenible. El protocolo permite la condonación de algunas deudas, a discreción del prestamista. No se aplica a las deudas hipotecarias.

La mayoría de los servicios de MABS están registrados como Intermediarios Aprobados por el Servicio de Insolvencia de Irlanda (ISI) y pueden evaluar si un Aviso de Alivio de la Deuda es una solución apropiada para usted y llevarlo a través del proceso de solicitud. MABS también puede asesorarle sobre cómo acceder a otras opciones de insolvencia personal.

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La indulgencia de morosidad se produce cuando el administrador de la hipoteca o el prestamista le permite pausar (suspender) o reducir los pagos de su hipoteca durante un período de tiempo limitado mientras recupera su equilibrio financiero.    La Ley CARES otorga a muchos propietarios el derecho a que los pagos de la hipoteca se suspendan por completo durante un periodo de tiempo. La indulgencia no significa que sus pagos sean perdonados o borrados. Sigue estando obligado a reembolsar los pagos no realizados o reducidos en el futuro, que en la mayoría de los casos se pueden devolver con el tiempo. Al final de la indulgencia, su administrador se pondrá en contacto con usted para informarle sobre cómo se reembolsarán los pagos no efectuados. Puede haber diferentes programas disponibles.

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Los términos de la indulgencia se acordarán entre usted y su administrador hipotecario. Si su hipoteca está respaldada por el gobierno federal y usted ha experimentado dificultades financieras debido a la pandemia de coronavirus, tiene derecho a solicitar y obtener una indulgencia de morosidad de hasta 180 días. Tras este periodo inicial de indulgencia, también tiene derecho a solicitar y obtener una prórroga de hasta otros 180 días. Si su hipoteca no está respaldada por el gobierno federal, se trata de una hipoteca privada que no está cubierta por la Ley CARES.    Es posible que aún tenga derecho a una indulgencia de morosidad, pero debe ponerse en contacto con el administrador de su préstamo para saber qué opciones tiene a su disposición.

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Estamos ampliando nuestra actual congelación de las ventas forzosas desde septiembre de 2021 hasta finales de febrero de 2022.  La moratoria permitirá a los clientes propietarios ocupantes que hayan pagado puntualmente su préstamo hipotecario durante al menos 12 meses antes de su aplazamiento, pero que vuelvan a ser incapaces de pagar la totalidad de sus cuotas, permanecer en su casa hasta al menos febrero de 2022.

La Compensación Diaria es una característica de nuestra Cuenta de Transacciones de Acceso Completo que está vinculada a un préstamo hipotecario elegible, y el/los titular/es de la cuenta deben ser también titulares del préstamo hipotecario vinculado. No se cobran intereses sobre la parte del saldo del préstamo para vivienda que sea igual al saldo de la cuenta Complete Access.

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Tipo de comparación calculado sobre un préstamo garantizado de 150.000 dólares a un plazo de 25 años. ADVERTENCIA: El tipo de comparación es válido sólo para los ejemplos indicados y puede no incluir todas las comisiones y gastos. Otros plazos, comisiones u otros importes de préstamo podrían dar lugar a un tipo de comparación diferente.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.