Negociar tasa credito hipotecario

Estimación de buena fe

Hay que tener en cuenta varios factores a la hora de elegir una hipoteca. Las condiciones de la hipoteca deben ajustarse a sus necesidades; los tipos de interés, las comisiones y los gastos de cierre deben ser razonables en función de su calificación crediticia; y el prestamista debe ser fiable y ofrecerle un buen servicio. Incluso después de haber tenido en cuenta todos estos factores, todavía hay margen para negociar con su prestamista para obtener mejores condiciones, menores costes y, a veces, incluso tipos más bajos. A continuación le ofrecemos algunas sugerencias sobre cómo negociar una hipoteca con un prestamista.

Una vez que reciba la Estimación de Buena Fe del prestamista, revísela detenidamente y pida al agente de préstamos que le aclare todos los gastos de la lista. El presupuesto de buena fe enumera todos los gastos en los que se incurrirá en el acuerdo hipotecario. Esto incluye cualquier tasa de terceros que tenga que pagar. No dude en preguntar las razones por las que se cobra alguna de las comisiones mencionadas en la lista detallada. Las comisiones que cobra un prestamista o un agente suelen calcularse en términos de puntos. Por ejemplo, 2 puntos cobrados por el agente en un préstamo de 600.000 dólares indica que la comisión del agente es de 12.000 dólares.

Tasa anual equivalente

¿Preparado para comprar una casa? Empieza por buscar préstamos hipotecarios, obteniendo detalles y condiciones de varios prestamistas o agentes hipotecarios. Utilice nuestra hoja de cálculo de búsqueda de hipotecas para ayudarle a comparar préstamos y prepararse para negociar la mejor oferta.

Una hipoteca es un préstamo que te ayuda a comprar una casa. En realidad, es un contrato entre usted (el prestatario) y un prestamista (como un banco, una compañía hipotecaria o una cooperativa de crédito) para que le preste dinero para comprar una casa. Tú devuelves el dinero según el acuerdo que firmas. Pero si no cumples (es decir, si no pagas el préstamo o, en algunas situaciones, si no haces los pagos a tiempo), el prestamista tiene derecho a quedarse con la propiedad. No todos los préstamos hipotecarios son iguales. Este artículo del CFPB explica los pros y los contras de los distintos tipos de préstamos hipotecarios.

Un agente hipotecario es alguien que puede ayudarte a encontrar un acuerdo con un prestamista y a resolver los detalles del préstamo. Puede que no siempre esté claro si estás tratando con un prestamista o con un agente, así que si no estás seguro, pregunta. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con más de un agente antes de decidir con quién va a trabajar, o si va a trabajar con un agente en absoluto. Consulte el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales para ver si se han producido acciones disciplinarias contra el corredor con el que está pensando en trabajar.

Puntos de descuento

Negociar las comisiones hipotecarias es sorprendentemente fácil si sabes lo que haces y vienes preparado. Muchos prestamistas esperan que usted no esté informado, por lo que aceptará la primera oferta que le presenten. Sin embargo, cuando presente toda la información pertinente, sabrán que están tratando con alguien que sabe a qué tiene derecho.

Si va a solicitar una hipoteca por primera vez o a renovar la actual, encontrará los tipos de interés hipotecarios anunciados en las entidades financieras. Sin embargo, tal vez no se dé cuenta de que siempre puede obtener un tipo mejor que el publicado, siempre que negocie.

Por ejemplo, si el tipo fijo a cinco años publicado es del 3%, podrás negociar el tipo de interés a la baja. Además del tipo de interés, también puedes negociar algunos detalles del contrato, como las opciones de pago anticipado y las ventajas de devolución de dinero. Lo que puedas conseguir depende de tu capacidad de negociación.

Las entidades financieras han publicado los tipos de interés de las hipotecas, pero es probable que te ofrezcan un descuento si lo pides y tienes una solicitud sólida. La cuantía del descuento dependerá de las condiciones actuales del mercado y de los resultados del prestamista.

Loandepot

Los tipos de interés de las hipotecas varían según el prestamista, por lo que comparar ofertas puede ayudarle a encontrar un tipo más bajo y a ahorrar dinero a lo largo de la vida del préstamo. Según un estudio de Freddie Mac, casi la mitad de los compradores de vivienda se detienen después de obtener una sola cotización de tipos. Pero si da algunos pasos adicionales, podría ahorrar miles de euros en costes de intereses.

Cuando busque una hipoteca, debería comparar los tipos de varios prestamistas. Pero tenga en cuenta: El prestamista con el tipo de interés más bajo puede no ser la mejor oferta cuando se suman los demás costes. Así que compare los tipos de interés, los costes de cierre, las comisiones y los puntos de descuento incluidos en los presupuestos.

Tener una sólida base financiera puede ayudarle a conseguir un buen tipo de interés. Por lo general, los prestamistas conceden los mejores tipos de interés a los prestatarios con una puntuación crediticia de al menos 760 y una relación deuda-ingresos de alrededor del 45% o menos.