Nueva ley creditos hipotecarios

orden de la directiva sobre créditos hipotecarios 2015

Sesión legislativa de 2008. Una disposición clave del SB 270/HB 3631 es el requisito de que los prestamistas verifiquen la capacidad del prestatario para devolver un préstamo hipotecario garantizado por una propiedad residencial de Maryland. En virtud de la nueva ley, un prestamista no puede conceder un préstamo hipotecario sin tener debidamente en cuenta la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo hipotecario de acuerdo con sus condiciones, incluido el tipo de interés totalmente indexado del préstamo hipotecario, si procede, y los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario, independientemente de que se establezca o no una cuenta de depósito en garantía para el cobro y el pago de estos gastos.

El proyecto de ley SB 270/HB 363 fue aprobado por la Asamblea General tras amplias audiencias y considerables aportaciones de representantes del sector hipotecario, grupos de consumidores y reguladores. La nueva ley es una consecuencia del Grupo de Trabajo para la Preservación de la Propiedad de la Vivienda del Gobernador Martin O’Malley, que examinó los factores que contribuyeron a la actual crisis de ejecuciones hipotecarias en Maryland y las formas de evitar que se produzca una crisis similar en el futuro.

Las disposiciones sobre la “capacidad de reembolso” de la nueva ley se redactaron de forma que los prestamistas tuvieran una flexibilidad considerable en cuanto a la documentación que pueden tener en cuenta al suscribir un préstamo hipotecario. Es significativo que los prestamistas puedan verificar los ingresos o los activos de un solicitante mediante “documentación aceptable de terceros”, que puede incluir el formulario W2 del IRS del solicitante, declaraciones de impuestos, registros de una institución financiera o

prestamistas hipotecarios europeos

Si compra una propiedad con menos de un 20% de entrada y paga un seguro hipotecario privado, los prestamistas convencionales eliminarán este seguro una vez que la propiedad tenga al menos entre un 20% y un 22% de capital.

Pero debe priorizar sus pagos. Haga primero los pagos de sus deudas y luego los de los servicios públicos. Por supuesto, siempre debe pagar las facturas de agua y electricidad, pero el incumplimiento de estos pagos no afecta a su puntuación de crédito como el incumplimiento de un pago de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil.

La excepción es cuando tienes que usar un crédito no tradicional para calificar (lo que significa que no tienes ningún historial de crédito). En ese caso, el prestamista comprobará pagos como las facturas de servicios públicos y los pagos de alquiler para calificarle.

directiva sobre créditos hipotecarios

La Directiva de Crédito Hipotecario (DCH) es un cuerpo legislativo europeo para la regulación de las primeras y segundas hipotecas y de los préstamos al consumo para la adquisición de vivienda (CBTL)[1] Fue adoptada originalmente por la Comisión Europea el 4 de febrero de 2014 y los Estados miembros tenían que transponer la normativa a su legislación nacional antes de marzo de 2016.

La Directiva de Crédito Hipotecario (DCH) establece normas para los prestamistas, los intermediarios de crédito y los representantes de ventas designados en relación con el mercado inmobiliario residencial[2]. La DCH se aplica a los contratos de crédito garantizados por una hipoteca residencial y a los contratos de crédito que tienen por objeto adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o sobre un edificio existente o en proyecto[3]. 3] La MCD fue introducida por la Unión Europea (UE) en cumplimiento del compromiso del G20 de establecer principios sobre normas de suscripción sólidas y mejorar las condiciones para el establecimiento de un mercado interior en el ámbito de los contratos de crédito relacionados con bienes inmuebles de uso residencial [2]. [2] Además, la Directiva sobre el crédito hipotecario se concibió como una medida preventiva para evitar comportamientos irresponsables en la concesión de préstamos y empréstitos por parte de los participantes en el mercado de la UE[1] y para evitar una situación similar a la que se produjo en los Estados Unidos en 2006-2008, donde una burbuja inmobiliaria afectó a más de la mitad de los Estados Unidos y dejó a muchos ciudadanos estadounidenses sin hogar o con enormes deudas[4].

directiva sobre el crédito al consumo

La Directiva sobre Hipotecas y Financiación de Viviendas: Conduct of Business Sourcebook (MCOB) regula la relación entre los prestamistas hipotecarios y los prestatarios en el Reino Unido. Fueron publicadas en octubre de 2003 por la Autoridad de Servicios Financieros. Se aplican a los contratos hipotecarios regulados que se celebren a partir del 31 de octubre de 2004. La Autoridad de Servicios Financieros se convirtió en la Autoridad de Conducta Financiera en abril de 2013.

Las normas del MCOB se aplican a todas las empresas que ejercen una actividad de financiación de viviendas. Una “empresa” puede ser un prestamista hipotecario, un administrador, un organizador o un asesor. Una “actividad de financiación de la vivienda” puede ser un contrato hipotecario regulado, un plan de compra de vivienda o un plan de reversión de vivienda.