Obligacion pago hipoteca separacion

Obligacion pago hipoteca separacion

La ex pareja lleva un año sin pagar la mitad de la hipoteca

El divorcio puede llevar años. No es algo que pueda hacerse de la noche a la mañana, y tampoco debería serlo. Hay que tener en cuenta muchas cosas en el momento de la separación, cosas en las que quizá ni siquiera sepas pensar ahora mismo porque es un momento de gran carga emocional para todos los implicados.

Es natural querer comprar una nueva casa para empezar de nuevo y reconstruir su vida después de haber pasado por tanto. Pero, si está pagando la manutención, es posible que no pueda acceder a una hipoteca tan grande como pensaba.

Cuando las parejas se separan, normalmente se vende la vivienda conyugal, ya sea a usted o a su cónyuge en una compraventa o a un tercero. Se requiere un acuerdo de separación para instruir al abogado inmobiliario sobre cómo repartir los bienes al vender la casa. Además, si tiene previsto comprar una nueva vivienda, los prestamistas hipotecarios exigen un Acuerdo de Separación en el que se expondrá todo, desde la división del hogar conyugal hasta los pagos de la manutención de los hijos (si procede) y la pensión alimenticia.

Si el dinero para el pago inicial de la nueva vivienda procede de una compra conyugal, el Acuerdo de Separación y la Declaración de Ajuste pueden ser necesarios para demostrar de dónde procede el dinero. Además, los extractos bancarios de 90 días también serán necesarios para demostrar que el dinero sigue en su cuenta bancaria.

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Incumplimiento de la hipoteca durante el divorcio

Muchas parejas optan por vender la casa; a menudo uno de los miembros de la pareja no puede soportar la carga de los pagos de la hipoteca por sí solo. La venta también facilita el reparto del patrimonio o la gestión de las deudas. Sin embargo, en algunos casos, uno de los miembros de la pareja opta por quedarse, a veces para mantener una vida estable para los hijos o porque la ubicación de la casa es excelente, o quizás si el mercado inmobiliario es desfavorable.

Recientemente surgió una pregunta en nuestro taller mensual sobre divorcios acerca de las hipotecas que no hemos escuchado con frecuencia. Sin embargo, la pregunta pone de manifiesto algunos temores sobre el crédito que la gente suele tener durante el proceso, especialmente cuando se trata de una pareja que no es amigable con el divorcio.

Para responder a esta pregunta, primero suponemos que ambos nombres figuran en el préstamo. Si ambos nombres figuran en el préstamo, los dos son responsables de los pagos. Los pagos atrasados o no realizados aparecerán en los informes de crédito de ambos.

Una vez finalizado el divorcio, la pareja que se queda con la casa transfiere el préstamo a su nombre. Para separar una hipoteca, él/ella tendrá que refinanciar. (Tenga en cuenta que la sentencia de divorcio no cambia automáticamente una hipoteca, que es un contrato separado que usted y su cónyuge firmaron).

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Las obligaciones de deuda mensuales de un prestatario deben tenerse en cuenta a la hora de suscribir un préstamo. Para ayudar a nuestros clientes a comprender los requisitos de los distintos tipos de obligaciones de deuda mensuales, consulte las siguientes preguntas frecuentes desglosadas por categorías de tendencia. Para más información, consulte B3-6-05, Obligaciones mensuales de deuda en la Guía de ventas.

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Depende de la fecha de la cesión judicial de la deuda. Antes de esa fecha, el prestatario sería responsable ante el acreedor. Después de esa fecha, el prestamista puede no tener en cuenta el historial de pagos del prestatario para esa deuda.

En el caso de las obligaciones de pensión alimenticia y de manutención por separado, el prestamista tiene la opción de reducir los ingresos admisibles por el importe de la obligación en lugar de incluirla como pago mensual en el cálculo del coeficiente DTI.

Nota: En los expedientes de préstamos suscritos a través de DU, cuando se utilice la opción de reducir los ingresos mensuales del prestatario que reúnen los requisitos por el pago de la pensión alimenticia o la manutención por separado, el prestamista debe introducir el importe de la obligación mensual como un importe negativo de los ingresos por pensión alimenticia o manutención por separado. (Si el prestatario también recibe ingresos por pensión alimenticia o manutención por separado, los importes deben combinarse e introducirse como importe neto).

El cónyuge se niega a pagar la hipoteca

Pero esto puede suponer un problema para la persona que se muda de casa y quiere comprar otra. Es muy posible que al tratar de obtener una hipoteca para comprar otra vivienda, esa persona no pueda optar a ella debido al pago de la hipoteca pendiente. Aunque la pareja decida entre ellos quién paga la hipoteca y quién no, el prestamista no participa en esas discusiones. Un acuerdo en persona no elimina la responsabilidad de una de las partes de hacer el pago de la hipoteca cada mes.

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Un divorcio funciona de manera similar. La sentencia de divorcio también detalla quién se queda con cada bien y quién es responsable de una serie de asuntos acumulados a lo largo del tiempo. Si una de las partes asume la hipoteca, el prestamista puede eliminar la deuda mensual de una de las partes, pero para eliminar por completo a una de las partes de la transacción, el cónyuge ocupante no sólo tendrá que refinanciar la hipoteca existente a su nombre, sino también renunciar a la propiedad de una parte a otra. Hay que tener en cuenta tanto la hipoteca como el título de propiedad. Aun así, el prestamista tendrá voz y voto.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.