Pagar hipoteca por ventanilla

Pagar hipoteca por ventanilla

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Pagar de más o de menos en su hipoteca significa simplemente pagar más o menos en la cuenta que su pago mensual normal. En esta guía, vamos a explicarte cuándo y cómo puedes hacer pagos en exceso, y te contaremos los beneficios que puede suponer pagar más.

Estos pagos en exceso le ayudan a pagar su hipoteca antes, pero su pago mensual sigue siendo el mismo. Se convierten en un “saldo de pago en exceso”, que se tiene en cuenta a la hora de calcular los intereses. Los pagos en exceso se acumulan hasta alcanzar un importe que puede ayudarle a liquidar su hipoteca antes. También puede permitirle hacer pagos inferiores en el futuro, lo que explicamos en detalle a continuación.

Cuando calculamos el importe de su nueva cuota mensual tras un cambio en los tipos de interés, no se tiene en cuenta el importe acumulado en su saldo de sobrepago, por lo que su cuota mensual puede ser más alta de lo que esperaba.

cómo realizar el pago de una hipoteca

Actualmente tengo una hipoteca pendiente con uno de los cinco principales bancos de Irlanda. He estado ahorrando regularmente durante los últimos 10 años y ahora tengo suficiente dinero para pagar el saldo de mi hipoteca.

Pagar una hipoteca antes de tiempo es siempre un acto de malabarismo. Al ser el mayor compromiso financiero que asume la mayoría de la gente, los pagos de la hipoteca son una preocupación habitual para los lectores. El atractivo de liquidar el préstamo y, por fin, ser propietario de su vivienda es fácil de entender.

Según el sitio web de comparación de precios bonkers.ie, el préstamo personal a plazo más barato disponible, en función de la suma prestada, es de alrededor del 5,9% de An Post. Entre los cinco grandes bancos, los tipos parecen variar entre el 6,3% y el 8,95%, es decir, entre el doble y el triple de lo que paga ahora.

Tu actual contrato de préstamo a tipo fijo vence en diciembre. Yo no asumiría nada. Es probable que el préstamo pase al tipo variable estándar de su prestamista. Estos varían actualmente entre el 2,75% y el 3,5%, dependiendo del prestamista, una diferencia significativa en sí misma. Sin embargo, es posible que el prestamista le ofrezca una prórroga a otro tipo fijo. Compruebe su documentación y póngase en contacto con el prestamista para que se aclare.

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Tener una hipoteca es algo muy bonito porque significa que estás invirtiendo en un activo valioso. Al mismo tiempo, a nadie le gusta que las deudas se ciernan sobre él, y las hipotecas conllevan muchas deudas. Por eso, muchas personas se preguntan cómo pagar su hipoteca de la manera más oportuna.

Quizá le sorprenda saber que hay muchas maneras de hacerlo. La mayoría de ellas consisten en encontrar formas de hacer pagos extra, pero también hay otros consejos que puedes utilizar. Por ejemplo: Cambiar la frecuencia de los pagos y refinanciar para obtener una mejor oferta.

Una de las formas más sencillas de pagar la hipoteca más rápidamente es añadir un pago único cada año. Si tienes una periodicidad mensual, simplemente haz un decimotercer pago al final del año que sea igual a tus otros pagos mensuales.

Si un pago extra completo no es factible para usted, recuerde que cada centavo cuenta. Incluso si apartas unos cuantos dólares extra cada mes para aplicarlos como pago extra al final del año, te ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.

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Con los tipos de interés del ahorro casi por los suelos, pagar de más en la hipoteca suele ser una opción fácil de ahorrar 10.000 libras en intereses.  Pero no es adecuado para todo el mundo: perderás el acceso al efectivo y podrías enfrentarte a penalizaciones por reembolso. Esta guía te ayuda a decidir si es adecuado para ti.

Pagar de más significa que obtienes la misma ganancia que ahorrando al tipo de tu hipoteca. Si tienes una hipoteca del 2%, necesitarás ahorros que paguen al menos esto. Y, si has agotado tu asignación de ahorro personal, necesitas ahorros que paguen aún más; los contribuyentes con tipos más altos necesitarían ganar un 5%, algo imposible de conseguir en cualquier cuenta de ahorro ahora.

Empecé a pagar de más por mi hipoteca hace siete años. Ahorré 18.600 libras en intereses y pagué ocho años y tres meses antes. Así que el pago de mi antigua hipoteca puede destinarse ahora a un fantástico fondo de jubilación. – Debbie

Si tienes una hipoteca con seguimiento, o ya has superado la oferta inicial y estás pagando el tipo variable estándar (SVR) de tu prestamista, normalmente puedes pagar de más todo lo que quieras. Pero muchos SVR son caros, así que si tienes uno, es mejor que compruebes si puedes ahorrar rehipotecando, en lugar de pagar de más.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.