Pasos para pedir un credito hipotecario

Pasos para pedir un credito hipotecario

calendario del proceso de préstamo hipotecario

Cuando te centras en un pago mensual máximo en lugar de en un precio máximo de compra de la vivienda, puedes estar seguro de que has elaborado un presupuesto que tiene en cuenta todos los gastos corrientes de la vivienda, no sólo el capital y los intereses de la hipoteca.

En cambio, una carta de preaprobación se ha cotejado con su informe crediticio, sus extractos bancarios, sus formularios W2, etc. Es una oferta real de una compañía hipotecaria para prestarte, no sólo una estimación.

Las arras son un depósito en efectivo que se hace para garantizar la oferta de la casa y demostrar que se toma en serio la compra. Puede ser tan poco como 500 dólares o tanto como el 5 por ciento del precio de compra o más, dependiendo de las costumbres locales.

Hable con su agente inmobiliario con antelación sobre la cuantía del depósito de garantía y esté preparado para extender un cheque cuando haga una oferta, especialmente si está comprando en un mercado competitivo.

De los cuatro principales programas de préstamos, los tipos de las hipotecas VA suelen ser los más baratos, superando los tipos de las hipotecas convencionales hasta en un 0,40% de media. Le siguen los tipos de las hipotecas USDA. En tercer lugar están los tipos de las hipotecas FHA, seguidos de los tipos convencionales.

banco flagstar

Aunque los préstamos para la compra suelen tardar unos 45 días desde la solicitud hasta el día del cierre, según los datos más recientes de la empresa de tecnología hipotecaria Ellie Mae, el proceso comienza mucho antes de presentar la solicitud.

Cada prestamista ofrece condiciones diferentes, por lo que es conveniente comparar los tipos antes de tomar una decisión. Comparar precios puede asegurarte que encuentras el préstamo adecuado para tu situación y, dado que las hipotecas suelen ser tan grandes, también puede ayudarte a encontrar un tipo de interés más bajo y a ahorrar dinero a largo plazo.

Obtener la preaprobación de un prestamista hipotecario significa que el prestamista piensa que eres un buen candidato para un préstamo. Una vez que haya sido preaprobado, recibirá una carta oficial de preaprobación en la que se indica la cantidad que probablemente podrá pedir prestada. Puede utilizar esta cifra para orientar su búsqueda de vivienda y asegurarse de que se ajusta al presupuesto.

El siguiente paso es hacer una oferta por la vivienda que desea comprar, y la carta de preaprobación puede ayudarle a conseguirlo. Incluya la carta en cualquier oferta que presente y dé a los vendedores confianza en sus ofertas.

cómo solicitar una hipoteca para un comprador de vivienda por primera vez

La búsqueda de una vivienda puede ser emocionante y divertida, pero los compradores serios deben empezar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una jornada de puertas abiertas. La mayoría de los vendedores esperan que los compradores tengan una carta de preaprobación y estarán más dispuestos a negociar con aquellos que demuestren que pueden obtener financiación.

Una precalificación hipotecaria puede ser útil como estimación de lo que alguien puede gastar en una casa, pero una preaprobación es mucho más valiosa. Significa que el prestamista ha comprobado el crédito del comprador potencial y ha verificado la documentación para aprobar un importe de préstamo específico (la aprobación suele durar un periodo determinado, como de 60 a 90 días).

Los compradores potenciales se benefician de varias maneras al consultar con un prestamista y obtener una carta de preaprobación. En primer lugar, tienen la oportunidad de discutir las opciones de préstamo y el presupuesto con el prestamista. En segundo lugar, el prestamista comprobará el crédito del comprador y descubrirá cualquier problema. El comprador también conocerá la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que le ayudará a establecer el rango de precios.    Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar los costes.

pasos del proceso de solicitud de préstamo

Después de eso, es sobre todo un juego de espera. Los suscriptores comprobarán su crédito y documentación, y decidirán si le aprueban. Si todo es correcto, se fijará una fecha para cerrar el préstamo, normalmente en un plazo de 30 a 40 días.

Si descubres que tu puntuación crediticia es muy baja, por debajo de 580, es posible que no puedas optar a una hipoteca. Es probable que esté fuera del juego de la compra de vivienda durante otro año o más mientras trabaja para mejorar su puntuación.

Para conseguir esos tipos más bajos, tienes que comparar y obtener varios presupuestos diferentes. Si obtienes una cotización de tasa más baja de un prestamista, puedes usarla como moneda de cambio para convencer a otros prestamistas.

En realidad, no sabes lo que puedes permitirte hasta que un prestamista hipotecario te haya preaprobado oficialmente. El prestamista examinará toda su cartera financiera (extractos bancarios, declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, informes de crédito) y determinará su presupuesto exacto para la compra de una vivienda.

Y lo que es peor, es posible que se encuentre negociando su casa perfecta y que no le hagan caso. Imagina que eres un vendedor de casas (o un agente inmobiliario del vendedor) y recibes una oferta sin fundamento de un completo desconocido.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.