Puedo hipotecar mi casa en un banco

Puedo hipotecar mi casa en un banco

Su hipoteca alemana

Un préstamo hipotecario suele tener un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo en comparación con el crédito al consumo. Sin embargo, si no cumple sus obligaciones de reembolso y su hipoteca ha sido garantizada con su propiedad, los prestamistas pueden embargar y revender su casa para pagar el préstamo.

En principio, también puede obtener un préstamo hipotecario de prestamistas con sede en otros países de la UE; sin embargo, su país de residencia, el lugar donde trabaja o la ubicación de la propiedad pueden influir en la forma en que el prestamista evalúa su solicitud.

Los prestamistas suelen negarse a conceder hipotecas para propiedades situadas en otros países, o a personas cuya fuente de ingresos o lugar de residencia no está en el país donde se encuentra el banco. Sin embargo, no pueden discriminar a los ciudadanos de la UE sólo por su nacionalidad.

Es aconsejable comparar las ofertas de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión sobre un préstamo hipotecario. Al hacer una oferta vinculante, el prestamista también tiene que entregarle la Ficha de Información Normalizada Europea (ESIS). Este documento estándar está diseñado para ofrecerle la mejor visión general posible de las condiciones del crédito hipotecario que se le ofrece.

Préstamo hipotecario

Los prestatarios de hipotecas pueden ser particulares que hipotecan su vivienda o pueden ser empresas que hipotecan una propiedad comercial (por ejemplo, su propio local comercial, una propiedad residencial alquilada a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.

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En muchas jurisdicciones, es normal que la compra de una vivienda se financie con un préstamo hipotecario. Pocos individuos tienen suficientes ahorros o fondos líquidos que les permitan comprar una propiedad directamente. En los países en los que la demanda de vivienda en propiedad es mayor, se han desarrollado fuertes mercados nacionales de hipotecas. Las hipotecas pueden financiarse a través del sector bancario (es decir, mediante depósitos a corto plazo) o a través de los mercados de capitales mediante un proceso llamado “titulización”, que convierte conjuntos de hipotecas en bonos fungibles que pueden venderse a los inversores en pequeñas denominaciones.

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Qué es una hipoteca

Los propietarios pueden pedir un préstamo con garantía hipotecaria sobre una casa ya pagada de la misma manera que lo harían si tuvieran una hipoteca sobre la propiedad. Sin embargo, utilizar una casa ya pagada como garantía para un préstamo es una medida que los prestatarios deben considerar cuidadosamente.

Cuando pida un préstamo con garantía hipotecaria sobre una casa ya pagada, tendrá que marcar las mismas casillas que para una hipoteca tradicional. Los prestamistas se asegurarán de que el valor de su casa puede respaldar la cantidad que quiere pedir prestada. Además, los prestamistas revisarán su información financiera para asegurarse de que puede afrontar el préstamo.

1. Conozca su situación. Una casa pagada significa que tiene un 100% de patrimonio neto en su casa. Sin embargo, tener suficiente capital es sólo uno de los requisitos que tendrá que cumplir cuando pida un préstamo con garantía hipotecaria sobre una casa pagada. Los prestamistas suelen tener en cuenta los siguientes factores:

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2. Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Cuando pida un préstamo sobre su casa, obtendrá un tipo de interés competitivo solicitándolo a varios prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria. Considere la posibilidad de obtener presupuestos de varios tipos de prestamistas. Por ejemplo, puede empezar con un banco o una cooperativa de crédito con los que ya tenga relación. Además, considere otros bancos locales, regionales o nacionales y prestamistas en línea.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.