Puedo reclamar clausula suelo si ya pague mi hipoteca

Puedo reclamar clausula suelo si ya pague mi hipoteca

La estafa de la cláusula suelo en España por parte de los bancos españoles

Desde la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 21 de diciembre de 2016, tienes derecho a que te devuelvan todo el dinero que el banco te ha cobrado de más, no desde mayo de 2013, sino desde el momento en que entró en vigor tu cláusula suelo. Por tanto, la retroactividad es absoluta.

Incluir cláusulas suelo en las hipotecas en España ha sido una práctica habitual desde el inicio de la “burbuja inmobiliaria” (1997-2007). La mayoría de las hipotecas de esa época, y hasta 2013, tenían un tipo de interés variable (fijado normalmente como Euribor más un diferencial que aplica el banco). En muchas ocasiones, los bancos establecían un porcentaje mínimo a pagar por el comprador de la vivienda (suelo) incluso cuando el Euribor más el diferencial establecido por el banco era inferior a dicho mínimo.

La inclusión de dichas cláusulas suelo se hacía por parte de los bancos a sabiendas de que el Euribor iba a bajar drásticamente, cosa que el consumidor desconocía. La inclusión se hizo con una total falta de transparencia e información, lo que hizo imposible que el consumidor fuera consciente del verdadero significado de lo que estaba firmando.

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Tienes una reclamación de HIPOTECA ESPAÑOLA? A raíz de una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 21 de diciembre de 2016, es posible que pueda reclamar una indemnización a su banco si tiene una hipoteca que contenga una “cláusula suelo” que ha sido declarada ilegal por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Muchas hipotecas españolas estaban vinculadas a un tipo de interés variable, como el Tipo de Préstamo Europeo (Euribor). Muchas de estas hipotecas tenían una cláusula de suelo que significaba que incluso si (como ocurrió) el tipo de interés oficial bajaba a un nivel muy bajo, la hipoteca del cliente quedaba atrapada en el tipo de suelo. Esto significaba que la gente estaba pagando mucho más de lo que debía.Los consumidores que tienen una de estas hipotecas pueden ahora reclamar los intereses cobrados erróneamente desde 2008 o antes en muchos casos.Las pérdidas pueden ser de 200 euros o más al mes en una hipoteca de 150.000 euros, lo que significa que las reclamaciones pueden llegar a ser de 20.000 euros. Información importante: Si quieres saber si tienes una reclamación de hipoteca española – sólo tienes que preguntar y haremos una revisión gratuita

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A partir del lunes 23 de enero de 2017, los consumidores pueden dirigir las reclamaciones de cláusulas suelo a sus bancos. “Una vez recibida, la entidad bancaria deberá remitir al consumidor el cálculo de la cantidad a devolver incluyendo los intereses, o bien los motivos por los que considera improcedente la reclamación. Tras recibir la comunicación del banco, el consumidor debe manifestar su conformidad con el cálculo para que el banco le devuelva el dinero. Todo el proceso se realizará en un plazo máximo de tres meses.

El Gobierno obliga a todos los bancos a “garantizar que el sistema sea conocido por todos los consumidores con cláusulas suelo en sus contratos”. Sin embargo, aclara que el cálculo de la cantidad a devolver se hará sólo para aquellos consumidores que se consideren aptos.    En cuanto al resto de consumidores, los bancos notificarán la existencia de la cláusula suelo y “los motivos por los que se considera que no procede la reclamación”.

No. La última redacción del Decreto Ley establece que si el banco no va a devolver el dinero, no está obligado a hacer el cálculo de lo cobrado con la cláusula suelo. El banco sólo debe explicar por qué considera que la cláusula no es opaca.

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¿Qué pasa si alguien se pone en contacto conmigo?

Cuando se acude a un banco para solicitar un préstamo hipotecario, se suele analizar qué tipo de interés (fijo o variable) es el que más puede convenir a la hora de pagar al banco las diferentes cuotas.

En el tipo fijo, se pagará siempre la misma cuota de mes en mes. En el tipo variable, las cuotas a pagar suelen consistir en la aplicación de un índice de referencia fijado por el Banco Central Europeo (normalmente el EURIBOR) más un porcentaje relativo (el interés que se aplicará será la suma de ambos.

La cláusula suelo es un tipo de cláusula que una determinada entidad financiera puede incluir en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable y que establece el tipo de interés mínimo que la clientela pagará aunque el Euribor (referencia para la mayoría de las hipotecas en España ) sea inferior.

En abril de 2010 se presentó una demanda por parte de AUSBANC contra las entidades bancarias BBVA, CAJAMAR y CAIXA GALICIA por la incorporación de determinadas cláusulas en sus contratos hipotecarios suscritos con consumidores. AUSBANC interpuso una acción colectiva de cesación en defensa de los intereses de los consumidores y usuarios para que se declarara la nulidad, por abusivas, de determinadas condiciones generales de contratación utilizadas por las entidades demandadas en sus contratos de préstamo hipotecario a interés variable, en concreto las denominadas cláusulas suelo de interés que, en esencia, impiden bajar de un límite mínimo, así como la eliminación de las mismas de este tipo de contratos.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.