Que gastos de hipoteca tiene que devolver el banco

Que gastos de hipoteca tiene que devolver el banco

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Desde el momento en que los propietarios de viviendas firman una hipoteca, a menudo esperan con impaciencia el día en que la paguen. Por muy tentador que sea ahorrar en el pago de los tipos de interés y liquidar la hipoteca antes de tiempo, es importante que analicemos nuestra salud financiera para evitar convertirnos en ricos en casa y pobres en efectivo.

Pagar la hipoteca no es complicado, pero no es tan sencillo como ingresar en su cuenta y desembolsar el saldo. Las compañías de títulos de propiedad suelen exigir al prestamista una declaración de pago, a menudo llamada carta de pago, antes de transferir la escritura a su nombre. Una declaración de pago de la hipoteca es un documento que muestra exactamente cuánto dinero se necesita para pagar su hipoteca. Dependiendo de las circunstancias en las que haya liquidado su hipoteca, el proceso puede durar varios días.

Si está refinanciando o vendiendo su casa, una tercera parte (normalmente la compañía de títulos) solicitará la liquidación. El proceso tarda al menos 48 horas cuando se trata de un tercero porque hay varios pasos para que el prestamista pueda gestionar el pago con la compañía de títulos. Para los clientes de Rocket Mortgage, la compañía de títulos llama a nuestro sistema telefónico para solicitar una declaración de pago por escrito.

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Tipos de interés de las hipotecas hoy

Los gastos bancarios excesivos ya no son un problema, puesto que muchos bancos ya no cobran comisiones por sobrepasar el límite de los descubiertos. Sin embargo, muchas personas con dificultades financieras todavía pueden reclamar cargos pasados por valor de hasta 100 libras esterlinas, que se suman a los 1.000 millones de libras esterlinas ya devueltos. En esta guía se explica si se puede optar a ello, cuánto se puede recuperar y cómo hacer la reclamación, incluyendo modelos gratuitos de cartas.

Reclamar los gastos bancarios de las cuentas corrientes o cerradas, en concreto por rebasar el límite de descubierto, los cheques sin fondos y los débitos directos, era antes una puerta abierta. Sólo había que amenazar al banco con llevarlo a los tribunales o al Defensor del Pueblo, y éste le enviaba un cheque de buena voluntad por los gastos de seis años, más los intereses.

Si estás leyendo esto después de un cargo bancario reciente y puntual o de un cargo aplicado por error, sólo tienes que llamar al banco y ver si te lo borran.  Pero si estás en apuros económicos o has tenido cargos pasados que se han convertido en una bola de nieve, esta guía es para ti.

Reclamar los gastos bancarios siempre ha sido un arte, no una ciencia. En muchos sentidos, esta guía trata de la negociación. Está pensada para intentar recuperar el dinero que creemos que nos han quitado injustamente de la forma más rápida y ágil posible. Es importante recordar lo básico:

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Calculadora de pagos excesivos de hipotecas del ulster bank

La mayoría de los prestatarios de KBC Bank Ireland afectados verán reducido el saldo de sus cuentas de préstamos hipotecarios, aunque un número limitado de ellos recibirá un pago directo, dice el banco. Fotografía: Bryan O’Brien

“KBC ha decidido aplicar este cambio de política de forma retrospectiva, garantizando que los clientes se beneficien de los mismos resultados, y a lo largo de 2020 ha realizado una revisión de todas las cuentas hipotecarias afectadas. KBC ha identificado a los clientes cuyo saldo hipotecario se ajustará a la baja como resultado.”

El coste de las devoluciones será absorbido por las provisiones para pérdidas de préstamos existentes que ya se han establecido contra los préstamos morosos, lo que significa que el banco no tendrá que asumir un golpe financiero adicional.

El prestamista amplió las exenciones de pago a 6.900 prestatarios entre marzo y septiembre como parte de una iniciativa de todo el sector para aliviar las dificultades financieras causadas por la pandemia. Aunque la mayoría de ellos se han acogido a la medida de alivio, el director ejecutivo Peter Roebben dijo el mes pasado que “un número de clientes” necesitaría más indulgencia y reestructuración.

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“Recientemente se informó a algunos clientes de que habíamos calculado incorrectamente las cuotas mensuales de su hipoteca. Esto significaba que estaban pagando una media de 0,80 céntimos más cada mes y el reembolso total medio a los clientes es de 16,35 euros”, dijo un portavoz del banco.

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Mientras tanto, 11.600 de los prestatarios verán sus pagos mensuales incrementados en una media de 2,09 euros al mes, ya que se habían acogido a las exenciones temporales de pago estándar en el pasado, y el banco está intentando ahora garantizar que sus hipotecas se liquiden en la fecha de vencimiento originalmente prevista.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.

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