Que impuestos paga el banco en una hipoteca

Que impuestos paga el banco en una hipoteca

pagar los impuestos sobre la propiedad por separado de la hipoteca

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarle a comprar una casa. Además de devolver el capital, también hay que pagar los intereses al prestamista.  La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.

Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca.  Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.

La hipoteca moderna nació en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.  Hoy en día, es deseable un pago inicial del 20%, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados.

¿hay que incluir los impuestos sobre la propiedad en la hipoteca?

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¿tienes que pagar impuestos sobre la propiedad para siempre?

Tu salario es una parte importante a la hora de determinar la cantidad de casa que te puedes permitir. Por un lado, puede querer ver cuánto podría permitirse con su salario actual. Por otro lado, es posible que quieras averiguar cuántos ingresos necesitas para permitirte la casa que realmente quieres. En cualquier caso, esta guía le ayudará a determinar qué parte de sus ingresos debe destinar a los pagos de la hipoteca cada mes.

Los pagos de la hipoteca son la cantidad que paga a los prestamistas por el préstamo de su casa o propiedad, incluyendo el capital y los intereses. A veces, estos pagos pueden incluir también los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles, que aumentan la cantidad que usted paga. Normalmente, el pago de una hipoteca se destina al capital, los intereses, los impuestos y el seguro.

Hay varias formas de determinar qué parte de su salario debe destinarse a los pagos de la hipoteca. En última instancia, lo que puede permitirse depende de sus ingresos, circunstancias, objetivos financieros y deudas actuales. He aquí algunas formas de calcular cuánto puede permitirse:

Con el modelo 35% / 45%, tu deuda mensual total, incluido el pago de la hipoteca, no debería ser superior al 35% de tus ingresos antes de impuestos, o al 45% de tus ingresos después de impuestos. Para calcular cuánto puedes pagar con este modelo, determina tus ingresos brutos antes de impuestos y multiplícalos por el 35%. A continuación, multiplica tus ingresos brutos mensuales una vez deducidos los impuestos por el 45%. La cantidad que puedes pagar es el rango entre estas dos cifras.

¿cómo puedo saber si los impuestos sobre la propiedad están incluidos en mi hipoteca?

Cuando usted cierra una hipoteca, su prestamista puede establecer una cuenta de depósito en garantía de la hipoteca en la que se deposita parte de su pago mensual del préstamo para cubrir algunos de los costes asociados a la propiedad de la vivienda. Los costes pueden incluir, entre otros, los impuestos sobre bienes inmuebles, las primas de seguro y el seguro hipotecario privado. Esta práctica garantiza que los pagos se realicen a tiempo a terceros, como las autoridades fiscales del condado y las compañías de seguros.

Para crear la cuenta de depósito en garantía de la hipoteca, el prestamista calculará los pagos anuales de impuestos y seguros, dividirá la cantidad por 12 y añadirá el resultado a su extracto mensual de la hipoteca. Cada mes, el prestamista deposita en la cuenta la parte del pago de la hipoteca correspondiente a la cuenta de depósito en garantía y paga las primas de seguro y los impuestos sobre bienes inmuebles a su vencimiento. Su prestamista puede exigir un “colchón de garantía”, según lo permitido por la ley estatal, para cubrir costes imprevistos, como un aumento de los impuestos. Si los importes estimados son superiores a los realmente necesarios, los saldos excedentes le serán reembolsados o abonados.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.