Que mira un banco para conceder una hipoteca

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Has encontrado una casa que te encanta, con una cocina espaciosa, el número adecuado de habitaciones y un patio. Entonces, ¿cómo pasar de comprador serio a feliz propietario? Pidiendo una hipoteca para financiar la compra. Esto es lo que debe saber sobre el proceso de suscripción de una hipoteca.

Es posible que haya oído el término antes, pero ¿qué significa exactamente “suscripción”? La suscripción de la hipoteca es lo que ocurre entre bastidores una vez que se presenta la solicitud. Es el proceso que utiliza un prestamista para examinar en profundidad su historial crediticio y financiero y determinar si es apto para obtener un préstamo.

El primer paso es rellenar una solicitud de préstamo. La información que proporcione ayudará a determinar si es elegible para un préstamo. Dado que cada situación es única, los documentos exactos que necesitará pueden variar. Es probable que tenga que proporcionar:

Nuestro proceso de solicitud en línea es una forma segura de empezar a solicitar una hipoteca desde su smartphone u ordenador. Después de registrarse, responderá a preguntas sencillas a lo largo de una ruta guiada y podrá importar o cargar documentos fácilmente. Puede iniciar su solicitud por su cuenta o con la ayuda de un agente de préstamos hipotecarios. En un plazo de tres días laborables desde el envío de su solicitud completa, su prestamista le entregará una Estimación de Préstamo (LE) que muestra sus costes de cierre estimados.

Qué buscan los prestamistas en el informe de crédito

Conseguir una hipoteca puede parecer como escalar el Everest, y la pandemia no lo ha hecho más fácil para mucha gente, pero hay formas de mejorar las probabilidades.  Para conseguir la mejor oferta hipotecaria, que ahora mismo puede traducirse en un tipo de interés ultrabajo, hay que ser lo más atractivo posible para los prestamistas. Aquí tienes nuestros 18 consejos para aumentar tus posibilidades de conseguir la oferta que deseas.

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Unidad de crédito federal de la marina

Cuando usted solicita un préstamo, los prestamistas evalúan su riesgo crediticio basándose en una serie de factores, como su historial de crédito/pago, sus ingresos y su situación financiera general. A continuación se ofrece información adicional para ayudar a explicar estos factores, también conocidos como las “5 C”, para ayudarle a entender mejor lo que buscan los prestamistas:

La calificación de los distintos tipos de crédito depende en gran medida de su historial crediticio, es decir, de la trayectoria que ha establecido al gestionar el crédito y realizar los pagos a lo largo del tiempo. Su informe de crédito es principalmente una lista detallada de su historial de crédito, que consiste en la información proporcionada por los prestamistas que le han concedido un crédito. Aunque la información puede variar de una agencia de informes crediticios a otra, los informes crediticios incluyen los mismos tipos de información, como los nombres de los prestamistas que le han concedido crédito, los tipos de crédito que tiene, su historial de pagos, etc. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las 3 principales compañías de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en annualcreditreport.com. Además del informe de crédito, los prestamistas también pueden utilizar una puntuación de crédito que es un valor numérico – generalmente entre 300 y 850 – basado en la información contenida en su informe de crédito. La puntuación de crédito sirve como indicador de riesgo para el prestamista en función de su historial crediticio. Por lo general, cuanto más alta sea la puntuación, menor será el riesgo. Las puntuaciones de las agencias de crédito suelen llamarse “puntuaciones FICO®” porque muchas de las puntuaciones de las agencias de crédito utilizadas en Estados Unidos se producen a partir de un software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO). Aunque muchos prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para ayudarles a tomar sus decisiones de préstamo, cada prestamista tiene sus propios criterios, en función del nivel de riesgo que considera aceptable para un determinado producto crediticio.

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Usted quiere dar lo mejor de sí mismo cuando solicita una hipoteca, un préstamo para automóviles o un préstamo personal, pero esto puede ser difícil de hacer cuando no está seguro de lo que busca su prestamista. Puede que sepa que normalmente se fijan en su puntuación de crédito, pero ese no es el único factor que los bancos y otras instituciones financieras tienen en cuenta a la hora de decidir si trabajan con usted. Aquí hay siete que deberías tener en cuenta.

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