Que miran los bancos para aprobar un credito

Que miran los bancos para aprobar un credito

Cómo evalúan los bancos las solicitudes de préstamo

La financiación bancaria puede ser la clave del éxito de su pequeña empresa. El uso adecuado de los préstamos para pequeñas empresas puede consolidar la deuda, proporcionar capital y permitir la expansión. Para obtener un préstamo, los criterios de préstamo de los bancos suelen abarcar las “Cinco C” del crédito: capacidad, garantía, capital, carácter y condiciones, según el Live Oak Bank. Si su empresa tiene carencias en alguno de estos aspectos, obtener un préstamo para pequeñas empresas puede resultar difícil.

El prestamista quiere asegurarse de que usted puede devolver el préstamo. Su capacidad para hacerlo se conoce como capacidad. Cuando usted solicita un préstamo, autoriza al prestamista a comprobar su historial crediticio. El prestamista quiere evaluar dos cosas: su historial de reembolso con otras personas y la cantidad de deuda que tiene actualmente. El prestamista revisa sus ingresos y calcula su ratio de cobertura del servicio de la deuda. El ratio aceptable varía según la situación, pero normalmente un banco quiere ver un ratio mínimo de cobertura del servicio de la deuda de 1,20 a 1,50 veces, según Value Penguin. Esto significa que por cada dólar de deuda que tienes, aportas un dólar y veinte céntimos de ingresos para el servicio de la deuda.

En qué se fijan los bancos al solicitar un préstamo personal

Aparna Singh, de 33 años y residente en Noida, llevaba mucho tiempo buscando la casa de sus sueños. Cuando por fin encontró una, no tardó en reservarla. La siguiente tarea era conseguir que le aprobaran un préstamo hipotecario. En el panorama actual, en el que los constructores están desesperados por conseguir compradores y los bancos también intentan atraer a los prestatarios reduciendo los tipos de interés, Aparna pensó que la tarea terminaría en poco tiempo. Pero, para su sorpresa, su solicitud de préstamo fue rechazada.

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El banco le dijo que su puntuación crediticia -que muestra lo bien que has estado con tus deudas anteriores y los pagos de las tarjetas de crédito- la hacía inelegible para el préstamo. “Tuve que ir a varios bancos antes de que aceptaran mi solicitud. Nunca pensé que conseguir un préstamo hipotecario pudiera ser tan difícil”, dice.

Hay muchas personas que, como Aparna, no saben qué es lo que hay que hacer para que un banco apruebe un préstamo hipotecario. Pues bien, la aprobación o el rechazo de tu solicitud de préstamo depende, además de tu historial crediticio y tu puntuación, de varios factores que van desde la reputación del constructor y la ubicación de la propiedad hasta tu relación con el banco. Por eso, dos personas con la misma puntuación crediticia pueden obtener resultados diferentes en sus solicitudes de préstamo hipotecario.

¿las empresas de préstamos comprueban su cuenta bancaria?

¿Está listo para comprar una casa o está planeando comprarla?    En cualquier caso, es útil saber en qué se fijan los bancos cuando evalúan su solicitud de préstamo. Los bancos tienen que asegurarse de que es probable que pagues un préstamo hipotecario de acuerdo con los términos de tu contrato de hipoteca. Para realizar esta evaluación, tienen en cuenta una serie de factores relacionados con su situación financiera pasada y presente.

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Conocida también como puntuación FICO, esta cifra, que oscila entre 300 y 850, ayuda a los bancos a hacerse una idea de tu historial crediticio. Cuanto más alto sea el número, mejor. Una puntuación crediticia baja indica a los bancos que eres un prestatario de riesgo, y podría ser más difícil recibir un préstamo.

– Historial de pagos. ¿Pagas tus tarjetas de crédito todos los meses o tienes un saldo pendiente? El historial de pagos influye en su puntuación de crédito más que cualquier otro factor. Un historial de pagos puntuales ayudará a que su puntuación se mantenga alta.

– Utilización del crédito. Se trata de la cantidad de crédito que utiliza en comparación con el crédito que tiene disponible. Digamos que su tarjeta de crédito tiene un límite de 9.000 dólares. Un saldo de 1.800 dólares indica una utilización del 20%, mientras que un saldo de 8.100 dólares indica una utilización del 90%. Lo primero es mejor para su puntuación de crédito, ya que el 90% de utilización sugiere que está demasiado sobrecargado para pagar las facturas a tiempo.

En qué se fijan los bancos a la hora de solicitar un préstamo de coche

Como antiguo banquero, pasé tiempo encargado de revisar las solicitudes de préstamo que pasaban por mi sucursal. Hay muchos conceptos erróneos sobre cómo se aprueban los préstamos. Tu puntuación de crédito es un factor importante, pero sólo una pequeña pieza del puzzle. Veamos qué hacen realmente los bancos cuando aprueban su solicitud de préstamo.

Ya sea que solicite su préstamo en línea o en persona, el primer lugar donde el banco buscará es su puntuación de crédito. Este simple número funciona como tu antiguo promedio de calificaciones en la escuela. Si tenías un GPA alto, tenías buenas notas. Si tuviste un GPA bajo, tuviste malas notas. Las puntuaciones de crédito funcionan de manera similar, dando una visión de alto nivel de su crédito antes de profundizar en los detalles.

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Sin embargo, su puntuación de crédito es sólo el primer obstáculo. Su puntuación de crédito puede ser un descalificador instantáneo, pero pocos bancos aprobarán un nuevo préstamo sólo con una buena puntuación de crédito. Hay muchos más pasos para la aprobación de un préstamo si tiene una puntuación de crédito que lo califique.

Si su puntuación de crédito es lo suficientemente buena como para superar el primer paso, comienza el verdadero análisis. El primer paso que di al aprobar un préstamo después de comprobar la puntuación de crédito fue mirar el historial crediticio completo del solicitante.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.