Que necesita una casa para ser apta credito hipotecario

Que necesita una casa para ser apta credito hipotecario

¿cuáles son los ingresos mínimos para acceder a un préstamo hipotecario?

Esto empieza por conocer las opciones de préstamo hipotecario, así como los requisitos mínimos para poder optar a él. Los prestamistas examinarán su puntuación de crédito, sus ingresos, sus ahorros, sus deudas y sus documentos para saber si puede optar a una hipoteca.

Lo creas o no, no necesitas una puntuación de crédito alta para conseguir una hipoteca. Los distintos programas hipotecarios tienen diferentes requisitos de crédito, y a veces se puede optar a ellos con una puntuación de crédito tan baja como 580.

Algunos programas de préstamos, como FHA, VA y USDA, permiten el uso de crédito no tradicional en una solicitud de hipoteca. Usted podría establecer su solvencia a través de cosas como pagos de servicios públicos, pagos de alquiler, pagos de seguros y pagos de teléfonos móviles.

Esto también se aplica a los prestatarios de hipotecas por cuenta propia, en cuyo caso deberás proporcionar las declaraciones de impuestos de tu negocio y de tu persona de los dos años anteriores. Las declaraciones de la renta deben demostrar que los ingresos han sido constantes durante los 24 meses anteriores, y que han permanecido más o menos igual o han aumentado.

En el caso del USDA, por ejemplo, los ingresos totales de la familia deben ser iguales o inferiores al 115% de la renta media de la zona. Y si solicita el programa HomeReady de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, sus ingresos no deben superar el límite establecido para su zona.

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Calculadora de calificación hipotecaria

Antes de empezar a buscar casa, es bueno saber cuánto puede permitirse el prestatario. Si se planifica con antelación, a la larga se ahorrará tiempo y se evitará solicitar préstamos que pueden ser rechazados y pujar por propiedades que no se pueden obtener. Saber qué bancos son los mejores para determinar la elegibilidad individual es una información muy útil que se necesita antes incluso de buscar una casa.

La antigua fórmula que se utilizaba para determinar cuánto podía permitirse un prestatario era aproximadamente tres veces los ingresos brutos anuales. Sin embargo, esta fórmula ha demostrado no ser siempre fiable. Es más seguro y realista mirar el presupuesto individual y calcular cuánto dinero sobra y cuáles serán los pagos mensuales de una nueva casa. A la hora de calcular el pago de la hipoteca que uno puede permitirse, hay que tener en cuenta otros factores como el mantenimiento de los impuestos, el seguro y otros gastos. Por lo general, los prestamistas no quieren que los pagos mensuales superen entre el 28% y el 44% de los ingresos mensuales del prestatario. Para aquellos que tienen un crédito excelente, el prestamista puede permitir que los pagos superen el 44%. Para ayudar en esta determinación, los bancos y sitios web como éste ofrecen calculadoras de hipotecas para ayudar a determinar el pago de la hipoteca que uno puede permitirse. Para tu comodidad, aquí tienes una tabla de tipos que muestra los tipos hipotecarios actuales en tu zona y los importes de los pagos mensuales asociados. Si ajustas los importes del préstamo y pulsas el botón de búsqueda, las cifras de los pagos mensuales se actualizarán automáticamente.

Calculadora de calificación de préstamos

La obtención de una hipoteca es un paso crucial en la compra de su primera vivienda, y existen varios factores para elegir la más adecuada. Aunque la infinidad de opciones de financiación disponibles para quienes compran una vivienda por primera vez puede parecer abrumadora, dedicar tiempo a investigar los aspectos básicos de la financiación de una propiedad puede ahorrarle una cantidad significativa de tiempo y dinero.

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Conocer el mercado en el que se encuentra la propiedad y saber si ofrece incentivos a los prestamistas puede suponer ventajas financieras añadidas para usted. Además, si examina detenidamente sus finanzas, podrá asegurarse de obtener la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades. Este artículo describe algunos de los detalles importantes que necesitan los compradores de vivienda por primera vez para realizar su gran compra.

Para que te aprueben específicamente como comprador de primera vivienda, tendrás que cumplir la definición de comprador de primera vivienda, que es más amplia de lo que crees. Un comprador de vivienda por primera vez es alguien que no ha sido propietario de una residencia principal durante tres años, una persona soltera que sólo ha sido propietaria con su cónyuge, una persona que sólo ha sido propietaria de una residencia no fijada permanentemente a unos cimientos o una persona que sólo ha sido propietaria de una vivienda que no cumplía con los códigos de construcción.

Cómo conseguir una hipoteca con mal crédito

Las puntuaciones de crédito pueden ser un tema confuso incluso para los consumidores más expertos en finanzas. La mayoría de la gente entiende que una buena puntuación de crédito aumenta las posibilidades de obtener una hipoteca porque muestra al prestamista que es probable que pague el préstamo a tiempo.

La importancia de FICO®: Una de las puntuaciones más comunes utilizadas por los prestamistas hipotecarios para determinar la solvencia crediticia es la Puntuación FICO® (creada por la Fair Isaac Corporation). Las puntuaciones FICO® ayudan a los prestamistas a calcular los tipos de interés y las comisiones que pagará para obtener su hipoteca.

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Aunque su Puntuación FICO® desempeña un papel importante en el proceso hipotecario, los prestamistas tienen en cuenta varios factores, como sus ingresos, el tipo de propiedad, los activos y los niveles de deuda, para determinar si le aprueban un préstamo. Por ello, no existe una puntuación crediticia exacta para poder optar a un préstamo.

En términos generales, necesitará una puntuación de crédito de al menos 620 para obtener un préstamo para comprar una casa. Ese es el requisito mínimo de puntuación de crédito que tienen la mayoría de los prestamistas para un préstamo convencional. Dicho esto, todavía es posible obtener un préstamo con una puntuación de crédito más baja, incluso con una puntuación de 500. ¿Cómo?

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.