Que ocurre si no pagas la hipoteca

Que ocurre si no pagas la hipoteca

Qué ocurre si no pagas tu hipoteca durante el covid 19

No pagar la hipoteca puede acarrear graves repercusiones financieras, pero normalmente no te enfrentarás a ellas en el mismo momento en que dejes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Al fin y al cabo, los prestamistas suelen querer que sigas siendo su cliente, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales.    Sin embargo, si resulta evidente que no puedes o no quieres pagar la hipoteca, los prestamistas seguirán un proceso que podría acabar con la venta de tu propiedad.

Por eso, si crees que no vas a poder pagar la hipoteca un mes, siempre es mejor ser proactivo y ponerte en contacto con tu prestamista con antelación para ver si podéis arreglar las cosas. Si no lo haces, hay algunas consecuencias generales a las que te enfrentarás por no pagar la hipoteca.

Si no pagas la hipoteca, normalmente recibirás una notificación en la que se te informa de que te has retrasado y debes pagar. Si no puedes pagar inmediatamente, siempre debes ponerte en contacto con tu banco para informarles de tu situación y ver qué acuerdo podéis alcanzar.

Una vez que tu reembolso se retrase 14 días, la mayoría de los prestamistas lo comunicarán a las tres principales agencias de crédito: Illion, Experian y Equifax. Como tu historial de pagos es uno de los factores que determinan tu puntuación de crédito, si no pagas la hipoteca, es probable que ésta se vea afectada. Una puntuación de crédito baja puede afectar a su capacidad para obtener financiación en el futuro.

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Ejecución hipotecaria

Si tiene problemas para pagar una segunda hipoteca u otro préstamo en el que su propiedad se utiliza como garantía, debe pedir consejo a un asesor de deudas con experiencia. Puede obtener asesoramiento en una Oficina de Atención al Ciudadano.

Las normas dicen que el prestamista hipotecario debe tratarte con equidad y darte una oportunidad razonable de llegar a un acuerdo para pagar los atrasos, si estás en condiciones de hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pagar su hipoteca. Si su hipoteca se contrató antes de octubre de 2004, el prestamista tiene que atenerse al código que existía entonces.

Si cree que su prestamista no ha gestionado bien su caso, debe hablarlo con él. Si decide presentar una queja formal, su prestamista debe acusar recibo de su queja en un plazo de 5 días laborables.

Si ha perdido su trabajo o sus ingresos de forma inesperada, compruebe si tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios. Es posible que hayas contratado una póliza al obtener la hipoteca o más tarde. Es posible que el seguro no esté contratado por el prestamista.

Qué pasa si no pagas tu hipoteca antes de morir

Si eres propietario de una vivienda, no son los ladrillos ni el cemento, sino la hipoteca lo que mantiene el techo sobre tu cabeza. Sin embargo, muchos tienen dificultades para pagar las cuotas mensuales, lo que les lleva a incurrir en retrasos y a temer un embargo.  Esta guía le muestra cómo proteger su préstamo hipotecario si le resulta difícil hacer frente a las cuotas mensuales, e incluye información sobre las ayudas disponibles.

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Si aún no ha hablado con su prestamista, hágalo AHORA. Avisar a su prestamista de que puede no ser capaz de pagar su hipoteca a tiempo es el primer paso, y el más importante, para ayudarle a recuperar el rumbo.

Si se ha retrasado en el pago de la hipoteca y tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios (MPPI), utilícelo.  Tenga en cuenta que el MPPI es sólo una solución a corto plazo, pero que cubrirá la totalidad del importe adeudado cada mes.

Reclámelo antes de solicitar la ayuda del Gobierno (más información al respecto en el capítulo siguiente), ya que esta última ayuda sólo cubre los intereses, no el resto. Sin el MPPI, lo más probable es que necesite primero la ayuda del Gobierno. Si tiene problemas para pagar su hipoteca como consecuencia directa de la coronación, su prestamista podría ofrecerle una ayuda especial (de nuevo, más información al respecto más adelante).

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Nuestro objetivo es que nuestra página web sea lo más accesible posible. Sin embargo, si utiliza un lector de pantalla y necesita asesoramiento sobre deudas, puede que le resulte más fácil llamarnos por teléfono. Nuestro número de teléfono es 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1. Teléfono gratuito (incluidos todos los móviles).

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Esta no es una solución a largo plazo porque sólo pagarías la parte de los intereses de la hipoteca. Tienes que asegurarte de que también puedes devolver el “capital” (la cantidad original prestada) en algún momento antes del final del plazo.

Esto reducirá tus pagos mensuales, ayudándote a hacerlos más asequibles. Debe considerar si es realista que pueda seguir pagando la hipoteca durante un periodo de tiempo más largo, sobre todo si es después de su jubilación.

Esto significa que tendrías una pausa en el pago de la hipoteca durante unos meses. Tendrías que ponerte al día con estos pagos antes de que termine el plazo de tu hipoteca. Es posible que el prestamista siga cobrando intereses durante las vacaciones de pago, lo que significaría que pagarías más en total.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.