Que pasa si no pago el credito hipotecario

Que pasa si no pago el credito hipotecario

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Si eres como la mayoría de la gente, pagar la hipoteca y entrar en la jubilación sin deudas suena bastante atractivo. Es un logro importante y significa el fin de un gasto mensual importante. Sin embargo, para algunos propietarios, su situación financiera y sus objetivos pueden requerir que se mantenga la hipoteca mientras se atienden otras prioridades.

Lo ideal sería que lograra su objetivo mediante pagos regulares. Sin embargo, si necesita utilizar una suma global para pagar su hipoteca, intente aprovechar primero las cuentas imponibles en lugar de los ahorros para la jubilación. “Si retira dinero de un 401(k) o de una cuenta de jubilación individual (IRA) antes de los 59½ años, es probable que pague el impuesto sobre la renta ordinario -más una penalización-, lo que compensará sustancialmente cualquier ahorro en los intereses de la hipoteca”, dice Rob.

Si su hipoteca no tiene una penalización por pago anticipado, una alternativa al pago total es reducir el capital. Para ello, puedes hacer un pago extra de capital cada mes o enviar una suma global parcial. Esta táctica puede ahorrar una cantidad significativa de intereses y acortar la vida del préstamo, manteniendo la diversificación y la liquidez. Pero evite ser demasiado agresivo al respecto, no sea que comprometa sus otras prioridades de ahorro y gasto.

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Ya no puedo pagar mi casa

Si tienes problemas para pagar tu hipoteca, el gobierno puede ayudarte. Puedes inscribirte en el plan de rescate hipotecario, en la ayuda a los intereses hipotecarios o en otras prestaciones públicas que pueden aumentar tus ingresos.

Entre ellas se encuentran Shelter (Se abre en una nueva ventana), National Debtline (Se abre en una nueva ventana) y StepChange (Se abre en una nueva ventana) si corres riesgo de desahucio y organizaciones benéficas de asesoramiento gratuito sobre deudas si tienes problemas con ellas.

Algunas autoridades locales y asociaciones de la vivienda de Gales gestionan planes de rescate hipotecario (MRS) para ayudar a los propietarios de viviendas a evitar el embargo hipotecario si es probable que, de lo contrario, el propietario se quede sin hogar.

Sigue los enlaces que aparecen a continuación para calcular tus ingresos y gastos mensuales y ver si hay algún consejo para recortar gastos que te ayude a liberar dinero a final de mes. Todo ayuda.

He perdido mi trabajo y no puedo pagar la hipoteca

Si no realiza los pagos a tiempo y en su totalidad, se encuentra en situación de impago según el contrato de préstamo. Cuando esto ocurre, el prestamista tiene derecho a llevarte a los tribunales (lo que también se conoce como iniciar un “procedimiento de ejecución”) para recuperar el dinero que debes.

Si no tienes el dinero, el prestamista puede vender cualquier activo que hayas incluido en los documentos del préstamo como garantía. Los activos garantizados pueden ser inmuebles, bienes, un coche u otra propiedad que hayas ofrecido para garantizar el préstamo. Si no pagas, el prestamista puede quedarse con los bienes y venderlos para recuperar la deuda.

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Puede haber un documento registrado en el Registro de Valores de Bienes Personales o en el Registro de Títulos del Departamento de Recursos Naturales, Minas y Energía, llamado proyecto de hipoteca o gravamen, que dice que el prestamista tiene un interés en la propiedad y que no puede venderse a menos que se libere la garantía.

Sólo se puede vender un bien garantizado si se arregla el pago del préstamo o se obtiene el permiso del prestamista. Por ejemplo, si tienes una hipoteca sobre tu casa, sólo puedes venderla si puedes devolver todo el dinero que debes o llegas a un acuerdo con el prestamista para mantener el préstamo y utilizar el dinero de la venta para otro fin.

Qué pasa si no pagas tu hipoteca antes de morir

Si tiene problemas para pagar una segunda hipoteca u otro préstamo en el que su propiedad sirva de garantía, debería pedir consejo a un asesor experto en deudas. Puede obtener asesoramiento en una Oficina de Atención al Ciudadano.

Las normas dicen que el prestamista hipotecario debe tratarte con equidad y darte una oportunidad razonable de llegar a un acuerdo para pagar los atrasos, si estás en condiciones de hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pagar su hipoteca. Si su hipoteca se contrató antes de octubre de 2004, el prestamista tiene que atenerse al código que existía entonces.

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Si cree que su prestamista no ha gestionado bien su caso, debe hablarlo con él. Si decide presentar una queja formal, su prestamista debe acusar recibo de su queja en un plazo de 5 días laborables.

Si ha perdido su trabajo o sus ingresos de forma inesperada, compruebe si tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios. Es posible que hayas contratado una póliza al obtener la hipoteca o más tarde. Es posible que el seguro no esté contratado por el prestamista.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.