Que pasa si no se paga una hipoteca

Que pasa si no se paga una hipoteca

cómo dejar de pagar legalmente su hipoteca

Hay varias formas de dejar de pagar la hipoteca. La más común es dejar de hacer los pagos mensuales. Pero hay otras formas de romper el contrato de préstamo hipotecario y hacer que la hipoteca entre en mora, como no pagar los impuestos sobre la propiedad, no pagar el seguro de la vivienda, transferir el título de propiedad a un nuevo propietario sin el permiso del prestamista o dañar gravemente la propiedad y el valor de la vivienda.

En cuanto rompa el contrato o deje de pagar el préstamo, el prestamista puede exigir el pago del saldo pendiente. Esto se llama “acelerar la deuda”. La mayoría de los prestamistas te enviarán una carta antes de acelerar la deuda para darte la oportunidad de ponerte al día.

Supongamos que no puede pagar el saldo pendiente. El siguiente paso que da el prestamista es ejecutar la hipoteca de la vivienda. Este proceso no suele ser instantáneo: la ley federal exige que los prestamistas esperen 120 días antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria (aunque el proceso varía de un estado a otro).

Una vez que el prestamista complete el proceso de ejecución hipotecaria, tomará el control de la propiedad y usted tendrá que abandonar su casa. La buena noticia es que hay muchas medidas que puedes tomar para evitar que este proceso ocurra.

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Si eres propietario de una vivienda, no son los ladrillos ni el cemento, sino la hipoteca, lo que mantiene el techo sobre tu cabeza. Sin embargo, muchos tienen dificultades para pagar las cuotas mensuales, lo que les lleva a incurrir en retrasos y a temer un embargo.  Esta guía le muestra cómo proteger su préstamo hipotecario si le resulta difícil hacer frente a las cuotas mensuales, e incluye información sobre las ayudas disponibles.

Si aún no ha hablado con su prestamista, hágalo AHORA. Avisar a su prestamista de que puede no ser capaz de pagar su hipoteca a tiempo es el primer paso, y el más importante, para ayudarle a recuperar el rumbo.

Si se ha retrasado en el pago de la hipoteca y tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios (MPPI), utilícelo.  Tenga en cuenta que el MPPI es sólo una solución a corto plazo, pero que cubrirá la totalidad del importe adeudado cada mes.

Reclámelo antes de solicitar la ayuda del Gobierno (más información al respecto en el capítulo siguiente), ya que esta última ayuda sólo cubre los intereses, no el resto. Sin el MPPI, lo más probable es que necesite primero la ayuda del Gobierno. Si tiene problemas para pagar su hipoteca como consecuencia directa de la coronación, su prestamista podría ofrecerle una ayuda especial (de nuevo, más información al respecto más adelante).

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Cartel rojo y blanco de “Ejecución hipotecaria, casa en venta” frente a una casa de piedra y madera que … [+] está siendo ejecutada por una entidad financiera. La hierba y los arbustos verdes indican la temporada de primavera o verano. Porche delantero y ventanas en el fondo. Conceptos de depresión económica, recesión y quiebra.

Una hipoteca es esencialmente un acuerdo para pagar al prestamista por prestarle el dinero que utilizó para comprar la casa. Al firmar los documentos de la hipoteca en el momento del cierre, usted se compromete a devolver al prestamista una determinada cantidad de dinero cada mes durante un número determinado de años.

Cuando dejas de hacer el pago de tu hipoteca, estás violando los términos de ese acuerdo y tu prestamista tiene derecho a recurrir. En este caso, eso significa que tiene derecho a ejecutar la hipoteca de su casa para intentar recuperar su inversión.

Cabe señalar que algunos prestamistas han suspendido los procedimientos de ejecución hipotecaria a la luz del Coronavirus. Sin embargo, esas pausas son sólo temporales. Si deja de pagar su hipoteca, la ejecución hipotecaria sigue siendo una posibilidad clara.

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Por una u otra razón, muchas personas se encuentran con períodos de dificultades financieras. Durante este tiempo, muchas personas se ven incapaces de hacer frente a los pagos de la hipoteca. En esta situación, el consejo más importante es consultar a su banco u otra institución financiera y explicar claramente su situación. A menudo, el banco estará dispuesto a llegar a algún tipo de acuerdo para adaptarse a sus necesidades actuales. Por ejemplo, el banco puede aceptar reducir temporalmente sus pagos regulares.

Si su casa no vale más que su préstamo hipotecario y no puede hacer frente a los pagos, puede considerar la posibilidad de abandonar la casa mediante una escritura de renuncia. Si su prestamista hipotecario está de acuerdo, puede transferir el título de la casa al prestamista a cambio de una liberación completa de todas sus obligaciones. El prestamista se convierte entonces en el propietario total de la vivienda.

Si no puede llegar a un acuerdo con su banco y no puede hacer frente a sus pagos, el prestamista puede iniciar acciones para quedarse con su propiedad. Antes de que esto ocurra, debe ponerse en contacto con un abogado para determinar todas sus opciones.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.