Que te pide el banco para una hipoteca

Que te pide el banco para una hipoteca

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Los prestamistas tienen en cuenta una serie de requisitos hipotecarios durante el proceso de solicitud del préstamo, desde el tipo de propiedad que desea comprar hasta su puntuación de crédito. Su prestamista también le pedirá algunos documentos financieros diferentes cuando solicite una hipoteca, incluidos sus extractos bancarios. Pero, ¿qué le dice el extracto bancario a su prestamista hipotecario, además de cuánto gasta al mes? Siga leyendo para saber todo lo que su prestamista puede deducir de los números de su extracto bancario.

Los extractos bancarios son documentos financieros mensuales o trimestrales que resumen su actividad bancaria. Los extractos pueden enviarse por correo, por vía electrónica o por ambas vías. Los bancos emiten extractos para ayudarle a llevar un control de su dinero y a informar de las inexactitudes con mayor rapidez. Supongamos que tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorro: la actividad de ambas cuentas se incluirá probablemente en un único extracto.

Su extracto bancario también podrá resumir cuánto dinero tiene en su cuenta y también le mostrará una lista de toda la actividad a lo largo de un periodo concreto, incluidos los depósitos y las retiradas.

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Uno de los primeros pasos que hay que dar en el camino hacia la propiedad de una vivienda es solicitar una hipoteca. A menos que sea millonario y pueda comprar una casa en efectivo, elegir un prestamista y solicitar un préstamo hipotecario es una parte inevitable del proceso de compra de una vivienda.

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Dadas las estrictas normas de concesión de préstamos, no hay lugar para ningún error. Un solo error puede reducir automáticamente las posibilidades de obtener la aprobación.    Estos son algunos de los principales errores que hay que evitar al solicitar un préstamo hipotecario:

Uno de los mayores errores que se pueden cometer al solicitar un préstamo hipotecario es no ser sincero con los ingresos y los gastos del hogar. Los prestamistas utilizan estos dos factores para calibrar su capacidad para pagar una hipoteca. Omitir un dato sobre tus ingresos y gastos es un pecado capital a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Si lo hace, los prestamistas no podrán evaluar con precisión su capacidad de endeudamiento.

Mentir sobre tus ingresos no te llevará a ninguna parte, incluso podría meterte en problemas. No sólo puede hacer fracasar su solicitud, sino que también puede dar a la entidad crediticia elegida un motivo para presentar una demanda contra usted. Lo peor que podría pasar es que cumplieras una condena por fraude.

Extractos bancarios para la aprobación de la hipoteca

Si está pensando en comprar una casa, la solicitud de la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar montones de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.

Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.

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Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.

Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.

Algunos agentes cobran una cuota por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.

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En el caso de las hipotecas autocertificadas, apodadas “préstamos mentirosos”, incluso las nóminas se hicieron innecesarias. Los prestamistas hipotecarios permitían a la gente pedir préstamos sin ninguna prueba de ingresos, algo que fue un factor clave detrás del crack financiero de hace más de una década.

Ahora los posibles prestatarios deben pasar horas respondiendo a preguntas detalladas sobre sus hábitos de gasto, deudas y planes de futuro. Unas complejas “evaluaciones de asequibilidad” determinarán entonces si el banco cree que el prestatario será capaz de devolver el préstamo, dejando a los clientes en una nerviosa espera para ver si se les aprueba.

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Los prestatarios no sólo deben demostrar que pueden permitirse la hipoteca que se les ofrece, sino que podrían hacer frente a reembolsos mucho más elevados. Incluso si un prestatario pide un préstamo al 2 por ciento, los bancos le someterán a una prueba de resistencia de 3 puntos porcentuales por encima del tipo variable estándar, que es el tipo que se les cobrará a los prestatarios una vez finalizado el periodo inicial del préstamo.

Esto ha creado una situación perversa en la que a algunos prestatarios se les ha dicho que no pueden pasar la prueba de asequibilidad, a pesar de que su hipoteca actual tiene pagos mensuales más altos. Estas personas, atrapadas en su préstamo actual, han sido apodadas “presos hipotecarios”.

porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.