Que tipo de credito hipotecario es el mas conveniente

Que tipo de credito hipotecario es el mas conveniente

¿qué tipo de préstamo hipotecario me conviene más?

¿Está pensando en comprar una casa? Tanto si se trata de su casa inicial, como del hogar en el que criará a su familia o de la casa de sus sueños por la que ha estado trabajando toda su vida, la compra de una casa es un hito emocionante y trascendental en su vida. Por supuesto, la compra de una casa es también una transacción financiera importante, una de las más grandes que hará en su vida, lo que significa que el proceso puede ser estresante si no se siente seguro sobre el aspecto financiero de la ecuación. Saber qué esperar de su préstamo hipotecario -y qué tipo de préstamo hipotecario es el adecuado para usted- le dará la tranquilidad que necesita para centrarse en todos los elementos emocionantes y positivos de la compra de una casa. En este artículo, exploraremos los tipos de préstamos hipotecarios más comunes, desde las hipotecas convencionales hasta los préstamos para veteranos y todo lo demás.

Empecemos la conversación sobre los tipos de préstamos hipotecarios analizando el tipo más común de préstamo para vivienda. Apropiadamente apodado “hipoteca convencional”, este tipo de hipoteca es el que la mayoría de los compradores de viviendas consideran cuando adquieren un bien inmueble. En realidad, una hipoteca convencional no es tanto un tipo de préstamo hipotecario como una categoría completa de préstamos hipotecarios. En términos generales, un préstamo hipotecario convencional es cualquier préstamo que no está asegurado o garantizado de ninguna manera por el gobierno federal. Hay varios tipos de hipotecas respaldadas por el gobierno que exploraremos más adelante, incluidos los préstamos FHA y los préstamos VA.

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Diferentes tipos de préstamos hipotecarios para quienes compran por primera vez

Cuando se está en el proceso de comprar una casa, hay muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios entre los que elegir, lo que puede resultar abrumador. Pero si hace su debida diligencia, específicamente en torno a la fijación de su presupuesto mensual, la cantidad del pago inicial y la puntuación de crédito, tendrá una mejor idea de qué tipo de préstamo funcionará mejor para usted.

Estos préstamos son una buena opción para los prestatarios que tienen un historial de crédito sólido, un historial de empleo estable, una deuda mínima y fondos suficientes para dar un pago inicial de al menos el 3%. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, pueden utilizarse para financiar casi cualquier tipo de propiedad, incluidas las residencias principales, las casas de vacaciones o las propiedades de inversión.

Normalmente, cuando la gente habla de préstamos convencionales, se refiere a préstamos conformes, o préstamos que cumplen con los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, las dos agencias que compran la mayoría de las hipotecas en los EE.UU. A partir de 2022, para ser considerado un préstamo conforme, el préstamo debe ser inferior a 647.200 dólares o, si estás en una zona de alto coste, será inferior a 970.800 dólares.

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Lo que esto significa para usted es que la mayoría de los prestamistas de todo el país ofrecen estos préstamos. Los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias de casi todas las ciudades de EE.UU. pueden ofrecer hipotecas conformes a tipos competitivos.

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Y estas hipotecas tienen una característica que muchas otras no tienen: el tipo de interés de la hipoteca está directamente vinculado a su puntuación de crédito y al pago inicial. Por lo tanto, cuanto más sólidas sean sus finanzas, mejor será la oferta que obtenga.

El Departamento de Agricultura de EE.UU. respalda un programa de préstamos para viviendas que recibe muchos nombres: el préstamo de Desarrollo Rural (RD), el programa de Vivienda Unifamiliar Garantizada o, más comúnmente, el “préstamo USDA”.

Los préstamos convencionales de Fannie Mae y Freddie Mac permiten obtener generosos límites de préstamo de hasta $, y más en muchas zonas. Pero incluso esa cantidad no es suficiente en algunas zonas de alto coste donde los valores inmobiliarios se han disparado en los últimos años.

Un préstamo no conforme, más conocido como “préstamo jumbo”, queda fuera de los límites de préstamo establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Muchos bancos ofrecen financiación jumbo de hasta 2 millones de dólares, 3 millones de dólares o más.

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Tanto si es la primera vez que compra una vivienda como si es un experimentado comprador de casas, es posible que se encuentre con varios tipos de préstamos hipotecarios cuando considere la posibilidad de comprar una casa. Entender los seis tipos más comunes de préstamos hipotecarios, y las opciones que pueden ofrecerte, puede ser muy útil a la hora de negociar una de tus compras más complejas.

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porErnesto Villalba Gutiérrez

Ernesto Villalba Gutiérrez, asesor financiero.