Quien paga ahora los gastos de hipoteca

Impuesto sobre bienes inmuebles

Hay varias instituciones financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una propiedad, por ejemplo, sociedades de construcción y bancos. Deberá averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para información sobre hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).

Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Puede obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.

Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.

Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.

Seguro de hogar

La obtención de una hipoteca no se limita a las cuotas mensuales. También hay que pagar impuestos como el impuesto sobre actos jurídicos documentados (Stamp Duty) y los honorarios de tasaciones, peritajes y abogados. Mucha gente subestima el importe de las tasas y los costes adicionales.

Se trata de los honorarios del producto hipotecario, que a veces se conocen como honorarios del producto o comisión de cierre. A veces se puede añadir a la hipoteca, pero esto aumentará la cantidad que debe, los intereses y los pagos mensuales.

A veces se cobra cuando simplemente se solicita una hipoteca y no suele ser reembolsable, incluso si la hipoteca no se concede. Algunos proveedores de hipotecas lo incluirán como parte de la comisión de apertura, mientras que otros sólo lo añadirán dependiendo del tamaño de la hipoteca.

El prestamista valorará su propiedad y se asegurará de que vale la cantidad que desea pedir prestada. Algunos prestamistas no cobran esta comisión en determinadas operaciones hipotecarias. También puede pagar por su propio estudio de la propiedad para identificar todas las reparaciones o el mantenimiento que puedan ser necesarios.

La esposa no paga las facturas

Comprar una casa puede ser emocionante. Sin embargo, reunir el dinero inicial necesario no es fácil. El primer objetivo es afrontar los gastos iniciales, como los de cierre. Pero tus deberes financieros no se acaban ahí. Por eso es importante entender los verdaderos costes de tener una casa antes de comprarla.

Los propietarios tienen que cubrir una serie de gastos continuos. Esto comienza el primer año de propiedad. Entre ellos están los impuestos sobre la propiedad, el seguro, las reparaciones y el mantenimiento. Y sus costes pueden variar mucho, según la vivienda y la ubicación.

“Los verdaderos costes a largo plazo suelen superar las expectativas. Esto se debe a la falta de experiencia como propietario”, dice. “El resultado es que algunos compradores primerizos compran en exceso. Acaban teniendo problemas financieros. Esto se debe a que, en realidad, no podían permitirse el coste total de la propiedad”.

“Un comprador nunca debe meterse en problemas”, dice Ailion. “Los que están acostumbrados a alquilar dan por sentado que el mantenimiento, las reparaciones y las mejoras están cubiertas por el propietario. Pero un comprador primerizo puede no entender del todo el coste de estos elementos.”

Servicios públicos

Julius Mansa es consultor de CFO, profesor de finanzas y contabilidad, inversor y becario de investigación Fulbright del Departamento de Estado de Estados Unidos en el campo de la tecnología financiera. Imparte clases a estudiantes de empresariales sobre temas de contabilidad y finanzas corporativas. Fuera del ámbito académico, Julius es consultor de CFO y socio financiero de empresas que necesitan servicios de asesoramiento estratégico y de alto nivel que les ayuden a hacer crecer sus empresas y a ser más rentables.

Al comprar una casa, la mayoría de la gente se centra en el precio de la misma y en el tipo de interés que puede obtener en su préstamo hipotecario. Aunque conocer estos costes es muy importante, no son los únicos gastos que encontrará en su camino hacia la propiedad de la vivienda.

Algunas cuotas deben pagarse por adelantado y requieren una planificación y un presupuesto cuidadosos antes de la compra de la vivienda. Otras tasas pueden incluirse en el préstamo hipotecario y pagarse como parte del pago de la hipoteca. Comprender ambos tipos de cuotas es fundamental para garantizar una compra de vivienda satisfactoria y asequible.

El día del cierre, deberá pagar una serie de honorarios al vendedor, al prestamista hipotecario, al perito, al tasador y a otras partes. Todos ellos se detallan en la declaración de cierre, que debe recibir al menos tres días antes de la fecha de cierre. Para tener una idea de estos costes en las primeras etapas del proceso, consulte el presupuesto del préstamo, que debería recibir después de solicitar inicialmente el préstamo hipotecario.