Quitar suelo hipoteca banco popular

Preguntas del examen práctico de la inmobiliaria 1-50 (2020)

En diciembre de 2015, el Tribunal Supremo de España dictaminó que las cláusulas hipotecarias introducidas por el Banco Popular y el BBVA que obligaban a los prestatarios a pagar todos los gastos asociados a la contratación de los préstamos hipotecarios eran abusivas. En cambio, el tribunal dictaminó que los bancos debían pagar todos o al menos parte de esos gastos de constitución, porque son los prestamistas los que tienen interés en dejar constancia formal de la escritura de la hipoteca.

Las reclamaciones de comisiones suponen un quebradero de cabeza adicional para los bancos españoles, a los que los tribunales han declarado recientemente que su práctica generalizada de fijar suelos en las hipotecas -es decir, niveles por debajo de los cuales no pueden bajar las cuotas mensuales, independientemente del tipo de interés- es abusiva, y que podrían tener que devolver millones de euros a los clientes que se vieron sistemáticamente obligados a pagar de más.

Estos grupos recomiendan que los clientes intenten primero dirigirse al defensor del pueblo o al departamento de reclamaciones de su banco, antes de llevar el asunto a los tribunales. En los últimos seis meses, al menos seis bancos -Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell e Ibercaja- han modificado sus cláusulas y ahora cubren alrededor del 30% de estas comisiones asociadas, en un intento de evitar más demandas.

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Es probable que muchos de vosotros que hayáis firmado una hipoteca con un banco durante la última década lo hayáis hecho a través de la cláusula suelo de las hipotecas, considerada como nula desde 2013 por el Tribunal Supremo español.

La cláusula suelo es una cláusula, incluida en la mayoría de las hipotecas, cuya estructura básica es que el prestamista, por ejemplo, el BBVA, pone un límite a la bajada del tipo de interés.

Por lo tanto, cualquier persona, ya sea consumidor, empresa o autónomo, que haya firmado un contrato de préstamo debería revisarlo y ver si existe una cláusula por la que el prestamista, normalmente un banco, se asegura el pago de unos intereses mínimos. Normalmente los porcentajes se fijan aproximadamente entre el 3% y el 5%.

Para saber si está afectado por una cláusula suelo, puede ponerse en contacto con nosotros y revisaremos su hipoteca de forma gratuita. Para ello necesitaremos los registros de su préstamo y la escritura notarial. Puedes reclamar si contrataste una hipoteca en los últimos 15 años aproximadamente.

En un principio, los clientes demandaban a 45 entidades financieras, pero ya son casi 100. Estas son algunas de ellas: Banco Popular, BBVA, Caixa, Sabadell, Cajamar, Caja Canarias, Caja Duero, Sabadell Atlántico, Unicaja, La Caixa, Banca March.

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Desde la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 21 de diciembre de 2016, tienes derecho a que te devuelvan todo el dinero que el banco te ha cobrado de más, no desde mayo de 2013, sino desde el momento en que entró en vigor tu cláusula suelo. Por tanto, la retroactividad es absoluta.

Incluir cláusulas suelo en las hipotecas en España ha sido una práctica habitual desde el inicio de la “burbuja inmobiliaria” (1997-2007). La mayoría de las hipotecas de esa época, y hasta 2013, tenían un tipo de interés variable (fijado normalmente como Euribor más un diferencial que aplica el banco). En muchas ocasiones, los bancos establecían un porcentaje mínimo a pagar por el comprador de la vivienda (suelo) incluso cuando el Euribor más el diferencial establecido por el banco era inferior a dicho mínimo.

La inclusión de dichas cláusulas suelo se hacía por parte de los bancos a sabiendas de que el Euribor iba a bajar drásticamente, cosa que el consumidor desconocía. La inclusión se hizo con una total falta de transparencia e información, lo que imposibilitó que el consumidor fuera consciente del verdadero significado de lo que estaba firmando.

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El tribunal dijo que los bancos tenían que devolver a los clientes lo que habían perdido desde mayo de 2013, cuando el Tribunal Supremo de España declaró que estas hipotecas, cuyos tipos no pueden caer por debajo de una referencia, no eran válidas si no se habían presentado con claridad.

Los bancos españoles, al igual que sus homólogos de toda Europa, están luchando por aumentar los ingresos procedentes de los préstamos, ya que los tipos de interés rondan mínimos históricos, mientras que los márgenes se ven erosionados por una competencia cada vez más fuerte a medida que España sale de la recesión.

La sentencia de un tribunal local de Madrid se produjo tras las demandas colectivas de clientes que alegaban que los bancos no les habían explicado correctamente las cláusulas, lo que les impedía beneficiarse de los bajos tipos de interés récord de la zona euro.

Desde el tercer trimestre de 2015, Caixabank ha eliminado la mayoría de sus cláusulas suelo hipotecarias con un coste de unos 220 millones de euros. El prestamista también había provisionado 515 millones de euros para cubrir esas pérdidas desde 2013, dijo un portavoz.